P2P平台风控研究_开题报告

范文提纲

概念及意义

P2P概念

     P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

 P2P 意义

      金融危机以来传统信贷萎靡，中小企业融资困难，民间资本流动性枯竭，但以P2P形式为代表的互联网金融异军突起，为解决社会融资难题，缓解投资者资产荒起到了不可忽视的作用。但在P2P网贷平台发展进程中，平台风控管理上存在的诸多隐患与不足也在阻碍借贷双方在网络平台上进行投融资活动。近年来，上千家P2P网贷平台出现限制提现、倒闭乃至卷款跑路的现象，造成了恶劣的社会影响，更给P2P平台的风险管理提出严峻挑战。

      

目前存在的问题

定位不清晰      

虽然国家出台了《意见》，但是国内P2P网络贷款平台的定位，特别是平台自身的定位并不完全清晰。

法规盲区

      监管滞后导致P2P网络借贷平台游走在金融监管之外，监管总是在时候去补漏洞。P2P网络借贷平带经营范围和运营模式失去约束，风险隐患较大。

征信系统建设不足，坏账频现

      由于监管失力，信息不对称，导致投资者永远处在风险承担者的位置，现今国内征信系统建设不足，导致P2P网络借贷平台状况连连，违约不断，平台跑路不断，投资者权益受损严重。

道德层面的问题

      由于贷款申请审核、信用审核、交易数据都集中在平台手中，信息不对称导致投资者无法了解借贷信息，无法判断借贷的真假，骗贷容易产生。另外平台更有可能成为借贷者的帮凶，这也是很多平台获利的一种方式。

  改进措施

加强监管：随着《意见》等相关法规的出台，我相信监管这块将会越来越成熟。

大力推广社会征信系统的建设，将借款者信用与其工作求职、信用消费、银行贷款、出行等日常活动相关联，提高借款者的违约风险。

多维度展示借贷者的信息，使得投资者了解更多，利用大数据让信息不对称减少。

借鉴传统金融监管办法，推行担保公司，保障金制度，保险公司保障等模式来切身保障投资者的权益，使得违约也能降低投资损失。

加强道德建设，提高P2P网络借贷平台工作人员的素质，以降低违约风险。

案例分析--  以阿里巴巴“借呗”“网商贷”为例

 “借呗”属于个人借贷平台，基于借贷人的平时良好的信誉，借于个人的小微贷款。

“网商贷”是网商银行及其合作方针对于小微企业和个人创业者推出的经营性贷款，可以满足经营过程中的资金需求。

阿里巴巴在风险控制上做得比一般P2P网络借贷平台好很多，首先他基于支付宝海量的大数据判断借贷者的潜在风险，另外他与社会征信系统相接，增加借贷者的违约成本；再者阿里巴巴巨大的体量及现金流将是投资者最大的信用担保。

结语和展望

        随着我国监管法规的不断完善，社会信用体系的不断建设，借贷双方信息的透明化，以及国人道德水准的不断提高，P2P违约及跑路风险将大大减少，将在传统金融之外对我国中小企业，民间投资的大力补充，将会盘活大量小微资金，助力国家经济持续向好发展。

六、参考文献

《P2P网贷行业发展及风控模式研究》王延萍 对外经济贸易大学  2015

《大连W网贷平台网贷风险管理研究》徐银朋 大连理工大学 2016

《P2P网贷平台的风险控制与监管转型》 陈阳、陶冉、高静 《时代金融》 2017(30)284-285

《浅析国内P2P网贷平台现状》李鹏飞

《我国P2P网贷平台风控现状及三重风控体系探索》张恩典、左逸、周莹 《金融经济》2017 -4:73-75

《我国P2P网络借贷平台的风险控制与监管转型》杨帆 《现代商业》2018（13）

《P2P业务模式和风控模式研究》贾生华、张悦 《现代管理科学》2016（3）：15-17

《P2P平台风控模型研究》刘梦玲 云南财经大学 2015

《商业银行参与P2P业务的方式及路径研究》谢腾 山西财经大学

《我国P2P网贷平台风险控制模式研究》陈文瑶 杭州电子科技大学 2017