关于瑞安市小额贷款公司发展调查报告——瑞安华峰小额货款公司_开题报告

一、小额贷款公司

为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：

中国银行业监督管理委员会下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》中讲到，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。更细说了小额贷款公司的设立、资金来源、资金运用、监督管理、终止与其他。

二、国外小额贷款起源

从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。尤努斯创办的格莱珉银行对传统银行规则进行了彻底的颠覆。在他的银行里，你看不到电话、打字机或者地毯——尤努斯的员工们主动下到村里地头去拜访借款者——他们之间也不签署借款合同，大多借款人都目不识丁。尤努斯发现，把钱借给那些在孟加拉社会里没什么赚钱机会的妇女们，通常会给家庭带来更大的收益：这些妇女们对她们的贷款会更为小心谨慎。

三、小额公司怎么可持续发展

杨彦文在《小贷公司怎么可持续发展》中认为，稳定持续的资本金的支持是首先的必要条件。小额贷款公司的资本是需要一步一步的注入，新成立的小额贷款公司做小额贷款，不可能一口气就把小额贷款放出去。由于资本回报的要求，中国的小贷公司很难专注于发展微型客户。另完全靠自己的资本金发放贷款，在商业模式上是开玩笑的。

四、小额贷款公司的逻辑与未来

嵇少峰在《中国小额贷款公司的监管逻辑与未来》里讲到，小额贷款公司这个定义，在进入中国后，出现了四种异化。这四种异华，完全模糊了机构的属性，混乱了监管的思维，导致了一系列矛盾的出现，严重阻碍了机构的正常发展。从政策目标来年，以2005年为分界线，即2005年前以扶贫为主，2005年后商业性小额信贷概念开始大面积出现。至此我国的小额信贷从表面上看已经从福利主义向制度主义转变了。在这个发展过程中，国际上的“小额信贷”概念在中国出现了四种异化。

第一种异化，是类公益的社会企业属性从字面上消失。

第二处异化，是政府及金融监管部门错误地国际通行的社会企业属性的“小额信贷”借配给了中国的商业性金融资本。

第三种异化，是中央《关于小额贷款公司试点的指导意见》中的监管思想及视规则被地方政府所异化。

第四种异化，是监管部门片面理解了“小额信贷”的“小额”字样。

中国小额贷款公司监管目标设计的矛盾，上述四种异化发生的最根本原因，在于中央与地方监管部门对小额贷款公司的监管设计，给予了多重矛盾的监管目标设定。另在最后，作者提到无论监管政策是否适度、市场景气如何，民间金融资本市场不会消失，民间金融向合法化、规范化方向发展的道路不会改变。真理如此简单，监管少一点任性、多一些责任，机构少一点埋怨、多一些专业，中国小额贷款公司的未来会更加美好。

B. 范文提纲格式

前言

我市的小额贷款公司的整体情况

发展势头迅猛，贷款规模逐年稳步提升

经营效益继续保持全国前列

小额贷款针对性强

瑞安市小额贷款公司的发展现状及问题

小贷公司经营困难加剧

贷款风险上升的压力依然较大

发展方向不明，转型存在困难

促进我市小额贷款公司的可持续发展建议

明确小贷公司性质，享受金融机构相关政策

创新政策，拓展小贷公司的发展空间

增强小额贷款公司可持续发展的内在动力

总结

C. 参考文献

[1]中国银行业监督管理委员会.关于小额贷款公司试点的指导意见[R].2008．

[2]浙江省人民政府办公厅.关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见[R].2011．

[3]王义中.小贷公司不是放高利贷的机构.[J]浙大金融.2019.3.1.

[4]朱冰心.小额贷款公司经营风险研究——以浙江省小额贷款公司为例[J].新金融.2013.5.15．

[5]杨菁.小额贷款公司风险探析及相关建议[J].农村经济.2013.2.25．

[6] 王海全．我国小贷款公司发展存在的问题及政策建议研究[J].经济研究参考.2013.4.21．

[7]孙朝阳，张森威.瑞安市小额贷款公司可持续发展调研报告[R]．瑞安市统计局.2012.12.28．

[8]杨彦文.小贷公司怎么持续发展[J].延文金融工作室.2016.9.30

[9]嵇少峰.中国小额贷款公司的监管逻辑与未来[J].新浪财经意见领袖专栏.2017.5.17

[10]林恩伟，项奇.小额贷款公司的可持续发展—以浙江省小额贷款公司运行现状为分析视角[J].上海市经济管理干部学院学报.2010.8.(4)