互联网金融对传统金融机构的影响_开题报告

研究的目标和意义：

随着互联网的兴起，互联网金融机构得到了突飞猛进的崛起。它的崛起给人们的生活带来诸多的便利，如：用户可直接通过手机银行可查询账户余额、网上支付、移动支付等等。互联网金融机构的崛起给传统金融机构盈利模式，运营模式等诸多方面带了巨大的冲击。

虽然互联网金融机构给人们生活带来诸多的便捷之处，但凡事都有两面性，互联网金融结构模式也存在着一定的不足之处。而这些不足之处会限制互联网金融机构的发展。虽然传统金融机构比不上互联网金融机构的便利，但仍旧有诸多互联网金融机构替代不了的优势。如：安全性等等。因此，研究传统金融机构与互联网金融机构彼此之间影响，这对于金融市场及其他行业的市场茁壮成长是非常有帮助的。

因为只有通过研究传统金融机构与互联网金融机构之间影响，才能分析互联网金融未来发展的趋势，才能充分了解互联网金融机构目前在市场上swot，才能研究出一套越发完善的金融体系，以此实现互联网金融和传统金融机构共同成长，共同进步的目标，从而达到双赢的局面。因此，研究互联网金融对传统金融机构的影响是时代发展的趋势,研究互联网金融对传统金融机构的影响在一定的程度上对于我国经济的发展起着重要的作用。

A. 文献综述

国内研究现状

根据中国报告大厅对互联网金融行业市场调查分析报告可看出,截止到2016年12月，中国使用网上支付的用户规模达到4.75亿，较2015年12月，网上支付用户规模增加了5831万人，年增长率为14%。中国网民使用网上支付的比例从60.5%提升至64.9%。这说明了互联网金融对人们的影响越来越大,已经成为人们生活当中必不可少的一部分。由于互联网金融对人们生活影响越来越大，政府及其百姓越来越关注互联网金融。如：“余额宝”成为人们茶饭之间的热门话题。国家政府在组织相关的会议（如：两会）讨论其相关事宜，但对于互联网金融的理论研究相对来说还是比较少的。国内的研究主要有一下几个方面：

阐述互联网金融与传统金融的关系，由曦（2013）认为互联网金融机构与传统金融机构有着密不可分的联系，二者既是竞争关系，也是合作关系，如若二者合作的话，对于金融行业的经济增长是非常有利的。除此之外，还能更加巩固金融监督管理体系。而互联网金融机构如果想要长久的发展，就必须要增加三类款项，这三类款项为对公贷款、对私贷款、对私存款。而只有全面清晰的掌握各项数据才能满足这三类款项增加量。

阐述互联网金融机构的风险应对策略，全国政协委员、中国人民银行行长周小川（2014）认为互联网金融的发展不会取缔余额宝的，反而在某种程度上能促进余额宝等多种金融业务的监管政策更完善，更利于金融市场的稳健增长。且中国人民银行副行长易纲（2014）在“两会”上支持余额宝等诸多金融产品的创新，同时也倡导在创新的同时需控制其产生的市场风险。针对其互联网金融产品的风险性，中国人民银行姚文平（2014）从互联网本身及其互联网融资，理财，证券等诸多角度出发，全面思考及其阐述互联网金融的swot，它认为在互联网发展的大潮中，需要用不同的角度去思考问题。如：既要认识到互联网金融对金融业的冲突，同时也要看清楚互联网金融对金融业的促进作用。然后在根据其特性，让互联网在传统金融行业基础上创新发展，二者形成战略联盟，优势互补，以达到最大利益回报。

全国政协委员、中国人民银行副行长潘功胜（2014）在“两会”中对互联网金融产品持中立的态度。他认为你如果能够解决互联网金融产品本身的风险性问题，可以鼓励其创新与发展。另外，在此过程中，务必要保障市场监管制度完善，才能推动金融改革，推进利率市场化。

在2014年2月21日央视证券资讯频道总编、首席新闻评论员钮文新（2014）发表了《取缔余额宝！》一文，他认为余额宝利润高，严重干扰市场利率、银行的流动性、实业企业融资资本成本，这会加剧金融与实业的恶性循环，甚至会给中国的经济安全带来一定的影响，因此，应该取缔余额宝。

阐述互联网金融未来发展的潮流以及趋势，谢平（2014）认为目前金融市场有两种模式。一种为银行模式，即是传统的银行模式。如：去当地的银行向里面的工作人员办理业务等等。另外一种为资本市场模式，资本市场模式即是通过上交所股票的交易方式。而以上两种交易方式随着互联网时代的发展，会衍生出互联网金融的发展。主要是因为人们越来越的人想要更加便利的方式，如：不出门就可以办理业务，不用排队等等，这样能加快了办理业务的效率，省事，省时又省力。这种时代的发展步伐会引导互联网金融市场的发展。也就是第三种模式。这种模式既不走银行模式，也不走资本市场模式，它是将所有人的借款以及所有的人存款整合在一起，通过互联网平台直接交易。它在某种程度上属于与银行模式和资本市场模式的并列的第三类金融模式。且从我国近几年来互联网金融发展势头来看,互联网金融越来越呈现出多种多样的业务模式和运行机制。因此,未来互联网金融将会成为人们生活当中不可或缺的一部分。

二、国外研究现状

阐述互联网金融机构和传统金融机构的关系，RICARD C（2014年）介绍到互联网金融的迅速发生对传统金融机构所带来的冲击与机遇，冲击便是对传统金融机构带来不利的一方面，机遇则是指互联网金融在某种程度也促进了传统金融机构的发展。他明确的指出，互联网金融与传统金融机构并不是相互排斥的关系，二者如果合理妥善解决其关系，会形成互帮互助的局面，能彼此促进发展，达到共同进步的局面。Barbosa 和Moraes（2003年）阐述到互联网金融对微小型企业融资以及个人融资中发挥了重要的作用，它能帮助微小型企业和个人解决信贷投放不足等诸多的问题。

阐述互联网金融机构发展，Greenbaum & Haywood(1986)认为，随着社会经济的发展，社会中会出现越来越多的有钱人，而随着这些资产产量的增长，人们对金融的需求也会持续增长，这种持续增长会对金融机构形成主动的刺激，甚至催生新业务的产生。如：互联网金融。而在早前Gurley  Shaw（1960）他认为金融中介的数量的增加会影响金融行业的发展，而如果政府能采用及其实行一些宽松的金融管理制度会引发金融机构数量的增加，以达到金融机构在原有的传统的模式上进行创新。因此，互联网金融的发展与壮大离不开之前部分的监管疏漏，但同时也反应出了金融市场监管问题在日后会变成一个重要的问题，如若不加以解决的话，易会阻碍金融市场的发展。

阐述互联网金融机构的风险应对策略，根据国外互联网研究资料显示，国外在20世纪就开始了对互联网金融的研究,且国外发展的历程相对来说，要比我国要久的多。总的来说，它们互联网金融行业管理制度及其规划相对也比我国的要更成熟且完善，且其服务业趋向于多元化，综合化，内容集成较高，且创新也比较频繁。但国外学者也提到了互联网金融发展存在的问题及其风险。主要有如下四个方面的风险及其问题：

第一,Richard Werthamer and Sunsan Raymond（1997）提出了金融行业能降低交易的成本,提高了操作的灵活度。但银行业并购数量增加将会导致就业市场的萎缩,也会给政府和央行对金融行业的健康带来新的问题。因此,想要实现金融行业的发展,需研究互联网金融及其传统金融的优劣势,并积极面对解决其弊端,在原有的基础上进行创新及其改革。第二,Anthony F.Herbst指出电子货币的应用可以有效提高货币流程性,而互联网金融的发展,对于个人信息安全存在着一定的隐患。因此,规避好互联网金融的风险是产品能否持续发展的关键因素。第三,Claessens指出各国的政策存在着一定的差异性。因此,根据本国的实际情况,制定出适合自己本国国情的互联网金融政策,对于本国的金融市场稳健增长是较为重要的。第四,Hanno Beck阐述了互联网信息技术的广泛运用可减少金融行业的交易成本,降低金融市场的门槛个。这一举措,让绝大多数的人瞄准了互联网金融在网上销售的风险性小且标准化的产品,因此,如若想壮大互联网金融市场,需研制出风险性小的互联网金融产品,除此之外,还需制定相关完善的互联网金融制度,另外,可以学习其他国家先进的互联网金融知识及其理论,取其精华,去其糟粕,不断改革,不断创新,这对于本国的金融市场及其本国的经济增长是非常有帮助的。 

通过上述国内外研究表明，互联网金融的高速发展，会对传统金融机构产生一定的冲击外，同时还会带来一定的机遇。因此，研究一套适应我国国情及其市场规则的金融政策，对于我国金融行业的稳定以及国家的经济增长起着重要的作用。只要充分的研究互联网金融机构与传统金融机构的关系，才能让二者共同发展，同时也能弥补互联网金融所带来的风险性，形成互帮互助的局面。

B. 范文提纲格式

引言：互联网金融对传统金融机构的影响

一、互联网金融的发展

（一）互联网金融的概述

（二）互联网金融发展契机和历程

（三）互联网金融种类和发展特征

（四）互联网金融发展对经济的影响

二、传统金融机构在互联网时代发展的现状

（一）传统金融机构目前发展现状

（二）传统金融机构目前存在的问题

三、互联网金融背景下传统金融机构的转型案例

四、传统金融机构在互联网金融模式下的发展对策

（一）以现有资源为基础，主动调整转型

（二）不断开辟多种业务，完善反馈机制

（三）在模式创新为突破,不断进行创新与改革

（四）以更新观念为先导，积极迎接挑战

五、总结

（一）互联网金融的影响小结

（二）传统金融机构未来发展与展望

C. 参考文献

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