浅析民间借贷现状以及规范化发展对策-开题报告-文献综述-参考文献

一、本课题的研究价值以及意义 

   民间借贷是一种传统的借贷方式，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。民间借贷对我国社会经济的发展贡献突出，极大地弥补了正规金融的不足，促进了民营企业特别是民营中小企业的发展，中国50%中小企业外部融资来自民间金融渠道。但目前国内关于民间借贷的研究尚处于起步阶段，在民间借贷的形式、存在的客观必然性、对经济的影响及相关政策等问题上仍存在较大的分歧。民间借贷对如何构建一个满足中小企业资金需求、促进地区金融体制创新和经济发展，有效率的金融组织体系具有重要的现实意义。

二、本课题在我国目前研究现状 

   近几年来，随着国民经济持续快速增长，民间借贷市场日趋活跃。发改委宏观经济研究院王元京指出，解决中小企业融资难，有两点最重要：中小银行和担保，目前主要是缺乏足够对民营企业进行担保的机构。国家要利用财政资金带动民间资本，以小带大，既让"地下金融"浮出水面，接受监管，又解决了民营企业的融资难题。发展中小银行和加强担保是解决中小民营企业融资难的两个关键因素。其实，更为关键的是民营企业自身，一个诚信、透明、守法的企业是能获得银行青睐的。

   民间借贷除个人和企业借款外，企业集资、私募基金、合会或抬会、小额贷款公司、典当行、担保公司，自发性金融与产业协作组织等机构大量的参与到民间借款。在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。以我们衢州为例，截至2014年11月底，已挂牌开业12家小额贷款公司，今年一年就开业7家。12家公司注册资金达到11.98亿元，今年累计办理贷款3123笔，金额36.79亿元，其中100万以下的贷款2581笔。有力的促进了当地经济发展。规范、有序的发展民间借贷，有利于打破长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展。但是，民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽，监管缺位，法律地位不确定，风险不易监控，以及容易滋生非法融资等问题。从2011年至2014年9月，衢州全市法院共受理一、二审商事案件3.7万件，标的额153亿元，审结3.4万件。其中2011年为8000多件，2013年上升到1万多件，2014年前9个月为8600多件。在所有涉企商事纠纷案件中，涉及资金融通领域的民间借贷纠纷、金融借款纠纷、企业借贷纠纷和担保纠纷案件占比最多，尤以民间借贷纠纷为甚，接近一半。“此类现象的出现，显示出融资难问题依然是企业发展的最大瓶颈。”市中院副院长胡庆龙介绍，近几年来，受国际金融危机和国内局部金融风波的影响，不少企业面临成本上升、市场低迷、资金缺乏、信贷紧张等问题，个别企业甚至出现资金链断裂、停工、倒闭和企业主出走的现象，我市虽处于欠发达地区，但也未能幸免。

目前国内小微企业在成本控制、融资渠道、市场约束等方面，面临更多困境和制约，产生纠纷的几率更大。涉企商事纠纷案的增加，直接影响地区经济稳定，并会带来社会问题，面临涉集资类犯罪增多、企业融资成本增高等情况。因正规金融渠道融资不足，一些企业会介入民间借贷，而民间融资的投机性和高利性倾向明显，使得一些不规范的民间借贷行为与集资类犯罪活动交织。全国人大代表周晓光在第十一届第四次会议期间，提交了《关于要求制定“民间借贷法”的议案》，呼吁制定专门的《民间借贷法》，从法律层面给予民间借贷合法地位，引导、规范民间借贷行为，防范和降低民间借贷的潜在风险，从而避免恶性事件的发展。学界的评判和呼声，说明民间借贷十分活跃，其存在有着巨大的市场需求。在正规金融机构不能满足这种需求的情况下，允许民间融资公开化和合法化，具有重要意义。 

三、结束语

本文将通过对民间借贷现状的分析，剖析其存在的问题，进而深入分析探讨产生这些问题原因所在，最后提出促进中小企业金融发展的政策建议，以期对我国民间金融下一步的改革和发展有所贡献，并对指导我国民间金融发展的进一步发展和深化，有所帮助。政府有效的金融规制安排是当地中小企业民间金融规范、健康发展的有力保障。中小企业之所以陷入融资困境，很大程度上因为银行和企业之间的信息不对称，银行无法对企业项目的风险和企业的信誉做出确切的评估，因此会避免贷款给缺乏抵押和担保的中小企业。而民间借贷在一定程度上缓解了中小企业融资难的局面，受信誉约束的中小企业会避免机会主义，从而民间借贷的履约率较高。民间借贷在拓宽企业的融资渠道的同时，也存在一些不容忽视的消极影响，这就需要政府对民间借贷的运作进行规范引导，通过行政和法律的手段使民间借贷逐步规范化，为中小企业创造更好的融资环境。

二、范文提纲 

一、引言

（一）研究的价值与意义

（二）基本思路

二、中小企业的融资困境

（一）中小企业自身局限

（二）外部环境局限

三、民间借贷对中小企业融资的两极效应分析

（一）民间借贷积极效应分析

（二）民间借贷消极效应分析

四、民间借贷对中小企业融资影响的因素分析

（一）民间借贷的优势

（二）民间借贷的比较优势分析

（三）中小企业从民间借贷融资可行性分析

（四）中小企业民间借贷融资实证分析

五、基本结论与政策建议

（一）基本结论

（二）政策建议

六、结束语

三、参考文献 

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