P2P融资平台刑事法律风险防范与化解_开题报告

              ——基于晋中华信安杭州分公司案件的实证研究

开题报告

一、引言

（一）研究背景和意义

近年来，互联网金融发展迅猛，呈现旺盛的生命力和持续的创新力，在丰富民间投资理财渠道、方便中小企业融资发挥了积极的作用。但是由于缺乏行业标准、政府监管不严、法律界限模糊等问题突出，诱发了较多非法集资问题，多个“P2P”平台接连“爆雷”，为互联网金融健康发展投下阴影，也给投资人造成了巨额损失。防范和化解互联网金融风险成为一个重要课题。

（二）研究思路和框架

笔者将就P2P网络借贷可能涉及的法律风险进行梳理、分析，结合晋中华信安杭州分公司案件开展实证研究，深入进行原因剖析，结合本地实践，提出针对性措施。

二、文献综述

国内外尚未建立起一套完美的互联网金融治理方案。自2015年以来，我国监管部门出台了一系列政策规范引导互联网金融行业的发展，目前已经取得了一定的成效。互联网金融在法律层面的规制逐渐完善，确立了各个业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界，确定了“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。面对互联网金融驱使下的非法集资，我们应站在防范系统性金融风险的高度，健全金融监管体系，完善相关规章制度，利用新的手段和技术监控与防范非法集资活动带来的风险。

三、P2P融资平台在营销模式上存在的问题

（一）梳理P2P融资平台可能涉及的法律风险

1.自建资金池的法律风险

以理财为诱饵吸收资金自建资金池是一些P2P平台走向歧途的常见模式。这些平台将投资者的钱汇集到一个中间账户，也就是所谓的资金池。存在非法吸收公众存款的法律风险。

2.虚假标的的法律风险

一些P2P平台没有尽到对借款目的的核查义务，导致借款人通过发布虚假借款信息吸收大量资金，但并没有投入承诺的项目。P2P平台客观上为他人非法吸收公众存款提供了帮助，是非法吸收公众存款的共犯。

3.庞氏骗局的法律风险

一些P2P融资平台不断吸收新投资人的钱来向老投资人支付利息和短期回报，即“以新还旧”，这种恶性循环最终逃不开资金链断裂的命运。存在非法吸收公众存款和集资诈骗的法律风险。

四、问题存在的原因——结合晋中华信安杭州分公司案件剖析P2P融资平台法律风险的成因

（一）搭上互联网发展的顺风车

在开放性与网络化的双重背景下，传统金融业务存在的固有风险网络化，不可控性成几何倍提升。

（二）盗用普惠金融的概念

非法P2P平台有组织进行虚假宣传造势，承诺高回报，虚构投资项目。隐瞒风险。

（三）监管跟不上，界定不分明

监管法律滞后于行业发展，导致存在大量法律灰色地带，个别定性缺乏统一认识。

（四）信用审核把关不严

平台对借款人审核不到位，投资人对借款人信息知之甚少，导致信息不对称。为了扩大交易量，平台甚至降低审核标准，加大投资人风险。

（五）自建资金池

资金池的存在有利于P2P平台进行期限错配，为投资人的资金安全埋下隐患。

（六）投资者对高回报的盲目追求

晋中华信安杭州分公司等平台利用投资者追求高收益的投机心理，宣称高额回报，隐瞒风险。

五、应对策略

（一）加强市场准入的监管

应当进一步明确行业定位，颁发统一的互联网金融牌照，强化准入监管。

（二）完善P2P融资平台相关法律法规

尽快完善相关基础性法律法规，对网络借贷机构的性质及法律地位、组织形式、资格条件、经营模式等进行明确。

（三）建立统一的互联网金融信用体系

进一步完善个人信息征信系统，建立统一信用平台体系，强化投资人的知情权。

（四）强化P2P融资平台内部风险控制和自我约束体系

落实风险控制和防范体系的要求，做到信息充分披露、风险分散控制、资金存管合规。

（五）完善投资者权益保护机制

强化P2P平台监测和预警，健全追赃挽损机制，畅通投资者发现问题和及时反馈的渠道。

（六）加强对投资者的教育

强化宣传引导，注重多种新媒体宣传，适当增加警示性宣传，提升民众风险识别和防范能力。

六、研究结论及展望

（一）研究结论

课题重点在于P2P融资平台法律风险形成原因的剖析，以及对策建议的提出。这也是范文的难点所在。以分析问题、解决问题的思维框架为统领，为当下防范和化解金融风险提供助力。创新点为从多角度对P2P融资平台法律风险进行分析，更全面的找到症结所在。

（二）研究不足及展望

第一，笔者将对P2P融资平台法律风险进行梳理，概括出P2P融资平台可能涉及的法律风险；

第二，笔者将结合晋中华信安杭州分公司案件对P2P融资平台刑事法律风险形成原因进行多角度分析，力图找到当前造成P2P融资平台法律风险的主要诱因；

第三，基于原因的全面分析，提出较为系统化的对策建议，以期对防范和化解P2P融资平台法律风险提供帮助，促进互联网金融健康快速发展。

参考文献：

著作 ：

【1】岳彩申《民间借贷与非法集资风险防范的法律机制研究》.北京：经济科学出版社出版，2018：187-199

【2】罗煜《互联网金融中的非法集资典型案例解析》.北京：中国金融出版社，2019：37-45

【3】廖斌《非法集资犯罪防控研究》.北京：中国政法大学出版社，2018：94-98