从融资安全看小微企业融资问题及对策_开题报告

（一）、国内研究现状

••••••  小微企业、家庭作坊式企业、个体工商户，不管是在当代还是现代，都是我国经济的一个重要组成部分，小微企业是市场经济体系中的基本组织，小微企业的特点主要表现在数量大、分布广、类型多、活力强。不仅在一定程度上撑起我国的经济持续增长、解决就业尤其是维护社会稳定方面发挥着重要作用。小微企业已成为国民经济和社会发展的重要推动力量，但与大中型企业相比，小微企业在获取信息、技术和人才等方面还处于劣势，普遍存在规模较小、布局分散、原始资本不足等问题，导致其难以充分、及时获取资金。小微企业的融资瓶颈会造成小微企业的生存与发展困难。

我国小微企业贷款相关的政策和法规体系都不够全面，部门之间协调不够，导致了尽管小微企业划型标准已经出台，银行的小微企业信贷标准和统计却仍不统一等问题的存在。目前，各地区政府都针对小微企业的可持续发展制定了政策，如建立科技园区、促进科技金融的发展、支持中小企业上市融资，推进中小企业集合发债，通过税收优惠、财政支持、直接向特定中小企业提供资金等优惠。但客观上仍然有很大部分的小微企业难以被政策覆盖，对它们的扶持政策缺乏统筹协调。小微企业更多转向民间借贷，2011至2012年，民间借贷局部地区接连爆发的金融风波导致部分小微企业资金链断裂，企业主跑路，对社会信用环境及企业信心造成极差影响。当前，P2P网络借贷已经成为小微企业民间融资的一种新途径，但是在其方便、快捷、成功率高的背后，也存在不少隐忧。从江浙等地的实际情况来看，潜在的民间借贷需求十分巨大，资金需求者无法获得融资服务，而从投资渠道方面看，在股市持续走低的情况下，资金富余者缺乏良好的投资工具和渠道。这种供需间的矛盾，加速了P2P行业的发展。别外，由于我们区域经济发展不平衡，落后地区和弱势群体的金融服务覆盖面不足，P2P通过网络手段实现跨空间资金配置，解决了这一困局。但在解决融资矛盾、提高资金配效率的同时，P2P网络借贷行业也暴露了诸多风险。小微企业进行P2P网络借贷，有可能陷入洗钱、非法集资、诈骗、隐私权泄露等诸多风险。而产生这些风险的成因，与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等有着密切联系不。因此，应该建立健全相关法律规范，明确P2P网络供贷平台的法律性质，明确其监管主体，建立多层次的监管体系，完善征信体系，完善资金担保及托管理服务。

（二 ）、国外研究现状

•外国的一些探索与实践给我们提供了一定的供借鉴。不同国家都在根据其国情、经济、政治条件的不同制定了各种制度。美国、日本和欧洲等国家都对小微企业贷款提供了完备的统筹协调。例如美国联邦小企业署（英文简称SBA）为小微企业提供完备的融资保证、小额贷款方案、灾难重建贷款方案等支持。同时，美国社区再投资法（英文简称CRA）则旨在防止小微企业遭受授信歧视。日本除了在政策性金融方面给予小微企业很大支持以外，在危机期间，政府还专门出台法规，要求商业银行对不能按期偿还贷款的小微企业给予延长期限等支持。

二、范文提纲

•

一、小微企业融资风险的表现

（一）、小微企业在融资方面存在的主要问题。

1. 融资方式单一，小微企业融渠道狭窄。

2. 民间、商业银行借款利率高导至融资成本高。

3. 融资信息不对称。

4. 融资风险管理水平低。

••••

（二）、小微企业融资的风险形成的原因

1.小微企业的自身缺陷 

2.小微企业的外部融资环境较差。

3.小微企业的信用程度低

••

三、小微企业融资风险的防范措施

1.健全小微企业自身管理制度。

2.建立开放的金融市场

3.建立完善相关法律法规体系。

4.建设社会风险保障体系。

三、参考文献

[1]牛娟娟.小微企业在实体经济发展中扮演什么角色[N].金融时报，2012.3.14（3）

[2] 武腾.我国中小企业融资困境的原因及对策.金融经济，2010.12.

[3] 唐月恒.陈艳.小微企业融资难问题及对策浅析.今日财富，2011.12.

[4]潘宝成.我国中小企业信用担保模式研究[D].北京：对外经济贸易大学42008

[5]王歧山.在中小金融机构座谈会上的计话[N]人民日报，2012.2.25（2）

[6]肖翔.刘天善.企业融资学[M].北京：清华大学出版社，2007

[7]中外下企业家，2014，（25）：114-115页

[8]湖南社会科学，2015，第二期， 118-121页

[9]肖隆平.求解小微企业融资难题.中国经济和信息化，2012.5.

[10]巴曙松：“将小微金融发展作为下一步金融改革的重点”，《西南金融》，2012年第6期，第4~6页。