互联网金融背景下我国小微企业融资方式创新研究_开题报告

（一）国内研究现状

谢平，邹传伟(2012)年第一次从概念上定义了互联网金融模式，其中含盖了付款方法、信息管理和资源应用及整合等。金融的网络模式化，理论上可以通过提升资源配置的有效利用率来促使交易成本下降，从而保证经济的增长，并可以提高投资者对中小企业的兴趣。经济学家巴曙松提出，云计算的出现能够解决小微型企业融资难和融资成本高的问题，还认为在网络金融板块，国家应积极对待、鼓励和扶持。以上学者们的观点都认同：网络金融对解决小型企业和微型企业融资问题能够发挥积极作用，对解决小微企业融资所存在的困难有重要的参考价值。

在讨论互联网融资模式如何减小借贷双方的信息不对称局面方面，葛红玲(2009) 提到，阿里小贷模式不仅探索了一种商业模式，而且通过支付宝平台，借助平台和数据优势形成了巨大的信用资源，这些大胆尝试，对我们国家更好的进行信用体系的搭建提供了很好的借鉴。这种基于互联网第三方支付平台的信用体系是由企业在平台上沉淀下来的交易数据通过各种模型映射出来的，对此，陈初(2010) 认为：根据企业在互联网的行为表现为标准进行综合评估，是网络借贷的多种经营模式之中的一个。同时，吴晓光(2011) 也提到，互联网贷款融资业务是互联网金融创新的一个典型实例。除了能够帮助中小企业更好地构建信用信息体系，它还能帮助我们传统的商业银行更好地进行业务发展。对于如何解决小微企业融资难的问题，以及如何为解决小微企业的融资困境探索出新的模式方面，李安朋(2011) 指出：能够满足微小企业的融资和贷款需求的最好模式就是互联网模式。有两个方面的原因，一是，对小微企业的在业务拓展中出现的资金问题提供解决方案；二是，通过互联网能够更好地构建信用体系，使得小微企业端和银行端各方面的信息更趋同。最后，互联网技术如何影响贷款技术，从而影响传统银行融资模式方面。晏妮娜、孙宝文(2014) 对比分析了两种融资模式的决策特点及适用性。

（二）国外研究现状

1931发布的《麦克米伦报告》是中小企业融资研究理论的基础。该报告中中小企业融资难问题正式被纳入了理论研究的范畴。凯恩斯指出该报告关注中小企业融资难的问题，并定义了 “中小企业金融缺口”这一概念，为后来关于中小企业融资难的研宄提供了理论依据。

1987年Malone提出通过IT互联网等网络技术可以降低买卖双方的协调沟通费用及寻租费用，使得市场交易方式逐渐从间接向直接，促进经济活动的进步。除此之外，对传统金融市场方面，互联网也产生了很大的影响，2001年Economides提出金融市场的方方面面都会受到互联网的深刻影响。首先，互联网方便了信息资源的流动；再者，它给主要经济体间的互动提供了方便；它还为经济主体在市场中占据地位提供了有利的优势。

关于互联网技术如何使得信贷双发的信用信息更加真实和可靠方面，Granados (2006)指出：IT互联网技术对市场有着很大的影响，并对市场结构以及透明度方面有所影响，并基于此制作了相关模型，其间包含精确、全面的市场信息，有利于电子市场的公正和透明。

在关于贷款融资模式中的贷款技术这个方面，Berger & Udell (2006) 做出了比较深入的理论研究，并且提出一个中小企业融资信贷可得性的概念框架模型(conceptual framework)。在他们的框架中，贷款技术指企业基本信息，投资者甄别过程，贷款合同结构及监管机制的独特组合。对贷款机构各方面的贷款能力产生影响的制约和规范被称为借贷基础设施(lending infrastructure)，它对贷款技术也有很大的影响，这些设施涵盖了法律信息、税收、社会等各方面的环境，我们熟知的企业信用和会计可以归为信息环境。

二、范文提纲

一、小微企业融资理论

（一）小微企业传统融资方式

（二）小微企业融资现状

（三）融资困境成因分析

二、互联网金融的融资理论

（一）国内的主要互联网金融模式

（二）互联网金融下小微企业融资的现状

（三）互联网金融对小微企业的影响

三、互联网金融与小微企业融资模式的创新研究

（一）点对点融资模式

（二）优化组织结构

（三）融资产品创新

（四）大众筹资创新模式

（五）电子金融机构

四、小微企业融资案例分析

（一）某地区小微企业融资案例描述

（二）困难分析

（三）完善对策

五、结论

三、参考文献

[1] Allen N. Berger，Gregory F. Udell.  A more complete conceptual framework for SME finance[J]. Journal of Banking and Finance . 2006 (11) 

[2] Thomas W. Malone，Joanne Yates，Robert I. Benjamin.  Electronic markets and electronic hierarchies[J]. Communications of the ACM . 1987 (6) 

[3]董彦岭著.中小企业银行信贷融资研究[M].经济科学出版社，2005

[4]中国人民银行研究局，日本国际协力机构(JICA)著.中国中小企业金融制度报告[M].中信出版社，2005

[5]李琪等[著].金融电子商务[M].高等教育出版社，2004

[6]范晓浩. 互联网金融背景下我国小微企业融资方式创新研究[D].云南大学，2015

[7]郑庆明. 互联网金融下我国小微企业融资风险探讨[J]. 时代金融，2014，14：191-192

[8]徐细雄，林丁健. 基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J]. 经济体制改革，2014，06：144-148

[9]余薇，秦英. 互联网金融背景下小微企业融资模式研究[J]. 企业经济，2014，12：151-154

[10]李维刚，牟琳. 小微企业互联网金融融资方式创新研究[J]. 中国经贸导刊，2015，09：66-67