浅谈小额贷款企业的发展问题_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

黄毅（2015）总结国内小额贷款的发展状况时指出：我国小额贷款不论在基本理论上还是实践指导上都缺乏深层次的考虑，尤其是忽略了小额贷款作为一种新产品、新市场的定位和发展理念，忽略了对金融机构的社会责任以及小额贷款机构发展所需要的外部环境等问题的研究。从小额贷款在中国的历史发展过程来看，小额贷款机构的持续性发展面临着越来越多的问题。 

我国著名金融学者杜晓山教授和孙若梅教授（2017）根据我国小额信贷发展状况，在充分结合中国国情的基础上提出了很多建设性意见，其中主要表现在：充分发挥和体现小额信贷的金融服务功能和帮助广大群体集团脱贫功能；对小额信贷工作的开展模式和相关规章制度进行不断完善和优化；加强对小额信贷体制的管理与监督；不断推动科学、灵活、稳定的利率政策的实行；加强对普通职员和管理职员的培训与教育，不断提高他们的业务水平；要逐步从补贴性为主的小额信贷向具有高度持续发展性的小额信贷进行过度以实现成功转型目标，其根本在于切实转变现有的经济发展计划和经济发展目标，不把政治目标作为小额信贷的最终发展目标，应该将经济目标、政治目标和社会目标三者相结合，切实实现以市场发展为导向的经营模式。 

张丽霞（2016）对影响或者阻碍农村小额贷款进一步发展的各类因素进行了总体分析，她表示影响或者阻碍农村小额贷款进一步发展的因素有很多，其中影响作用最大的宏观因素是市场、法律条例和政府相关部门等因素，影响作用最大的微观因素是利率的控制、地位的合法性和管理的规范性以及资金来源等。我国很多正规的小额信贷机构在持续发展经营过程中面临的主要阻碍如下：农民贷款设置条件过高、贷款制度非科学化、贷款管理工作混杂和资金来源少以及贷款环境复杂、成本过高等。 

潘广恩（2019）在其所发表文章《小额贷款机构如何完善和优化可持续发展机制》中明确表示，要达到促进和推动小额贷款机构健康、持续性的发展，关键在于完善和优化可持续发展机制，他提出四点建议：（1）探讨清楚小额贷款公司的性质，使其身份合法化；（2）为小额贷款公司建立一个持续的融资来源通道，弥补其“只贷不存”的缺陷；（3）政策上给予小额贷款公司一定的优惠，减轻其税务负担；（4）为小额贷款机构的未来发展创造一个良好的发展环境。

（二）国外研究现状

著名经济学者 Dunford （2017）曾经表示，随着小额信贷的不断发展和普及，人们对其认识已经由陌生逐步变为熟知和了解，这经历了一个相对比较漫长的过程。当小额信贷机构作为一个新生事物展现在人们面前，人们对其充满了好奇和怀疑。当小额信贷机构逐步发展并获取经济效益时，人们对小额信贷机构有了新的认识，并且将其看作是小额信贷机构的一步大跨越；而后随着小额信贷机构的不断发展和扩大，小额信贷机构开始得到相关大型商业银行的支持和帮助，为其正常运营提供雄厚的资金支持，此时在大众眼里，对财务可持续发展这一含义有了进一步的认识。 Aghion  与 Morduch（2018）分析小额贷款机构应该怎样设计合理的还款机制，以提高客户的还款率，降低坏账损失。他们主要从提高还款率这个角度来讨论小额贷款机构的可持续性。 Wright（2016）指出：覆盖贫困人口和持续性在很大程度上具有互补性，特别是持续性能够保证服务于更大的覆盖范围。只有达到较高程度的持续性，才能保证小额贷款项目有足够的资金来为大量贫困人口提供金融服务。Niaml A Fernando  （2014）认为，在当前的发展阶段，非政府组织的小额贷款机构主要是为了扩大业务，增加收入，达到可持续发展目的。

二、范文提纲

引言：浅谈小额贷款企业的发展问题

一、小额贷款企业发展现状分析

（一）小额贷款企业数量增长较快

（二）小额贷款企业规模发展迅速

（三）资金大多用于扶持农业及小微企业发展

二、小额贷款企业发展中存在的问题

（一）发展受外部环境的制约

（二）资金来源渠道单一

（三）定位存在偏差

（四）信用环境问题需要改善

三、改善小额贷款企业问题的建议

（一）改变认识及给予小额信贷地位合法化

（二）实现职能转变与完善监管机制

（三）允许其他非正规金融组织办理小额信贷业务

（三）积极拓展融资渠道

四、总结

三、参考文献

[1]樊艺、何勇等.关于商业性小额信贷组织试点的情况调查与思考[J].西南金融，2013（01）

[2]茅于轼.小额贷款机构的所有权[J].农村金融机构，2013（02）

[3]郭剑平.从尤努斯的穷人银行反思中国的农户小额信贷制度[J].商业研究，2012（09）

[4]甘贝贝.小额贷款公司的市场份额[J].百姓，2013（10）

[5]李学邦，汪昌桥.小额贷款公司的试点难题[J].中国金融，2015（02）

[6]陈红，任亚男.农村各金融机构小额信贷业务存在问题分析及建议[J].北方经济，2014（03）

[7]马雪彬、樊莉.商业性小额信贷：发展前景和现实障碍[J].甘肃金融，2013（01）[8]刘维红.在农村推广小额贷款公司面临的问题及建议[J].大庄社会科学，2013(03)

[9]丁红萍.小额贷款公司的新机遇[J].江苏农村经济，2013（09）

[10]周洁.小额信贷产业兴起对我国农村金融改革的启示[J].商业时代，2016（03）