我国的商业银行理财产品存在的问题及对策分析_开题报告

本研究的意义及研究现状与存在的问题

办研究的意义

近几年来，随着国家经济发展迅速，银行理财产品业务也很快，从产品的种类、发行的规模等方面都有很大的提升。作为一项情景广阔的新兴产业中间产业，理财不仅为商业银行带来可观的中间业务收入和综合效益增长，同时也为商业银行维护和拓展高端用户提供有力保障。同时对于我国商业银行也业经营出现严重的同质化的现状来讲，大力发展银行理财产品也是银行的重要推动力。

2008年以来，我国尽管面国内经济增长迅速，境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创新历史最高峰。银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。2008年各大主要商业银行累计发售7999期理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约6243亿元、5637亿元、1407亿元和226亿元。无疑，银行理财产品已经稳居理财市场的第一位，规模超越其他类别的理财的总和，成为推动国内理财产品市场发展的主要力量。

据华宝证券研究数据显示，从2004年起，银行的理财产品发行数量和规模大幅提升，2004-2005是预热时期，发行数量分别为114款和598款。2006年发行的数量进入“千款时代“‘2010年进入“万款时代”，到2013年来高达4.4万款。募集资金规模同样高歌猛进，从最初的一两千亿开始迅速发展，2008年进入“万亿时代”，高达37000亿元，2011年突破十万亿元，高达16万亿元。根据银行行业协会专职副会长杨再评介绍，2013年银行理财产品累计募集资逾6871万亿元。

虽然说理财产品在完善融资结构，增加居民财产收入，加快银行经营转型等方面都发挥重要作用。但是在迅速发展的进程中，银行理财产品市场存在一些问题。因此，我们需要建立一个健康、稳定、良好的理财市场。

本研究现状：

2.1国外研究现状

国外金融发展改革较早，形成相对成熟稳定，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财研究利润也不在话下。各种丰富资源成为当今人民前行的基础。在个人理财这方面。国外研究成果大致分为：首先生命周期，博曲在回顾生命周期理论发展进程中，结合个人财务为前提下，提出生命周期理论新旧版两种模式。其中一方面对风险投资的分布相关信息进行总结、汇总，另一方面是风险资产组合构建和设计。理财中介主要工作：代表客户进行收集有关信息进行风险分析，带客户进行风险分析，控制风险，通过给客户提供降低风险的工具，个人理财的重要性、个人理财的步骤决策、各种工具、方法、投资手段。

歪货银行的个人理财以及进入成熟状态。国外银行金融机构都将个人的金融业务作为发展方向。面对高中段客户个人理财业务竞争十分强烈。外资银行能够结合自身不足有效利用网络高技术手段完善自己的个人理财产品，给客户提供一个相对比较合理、收益较高的理财产品。这种个然理财产品多样化、个性化理财方案、业务种类网络技术化、服务水平专业化的特点。

综合以上两点问题，我国目前个人理财还要多元化发展，线上和下线互相补充，资源配置合理利用，结合国家目前金融改革体系，将商业银行的和市场上的个人理财产品相互对比，形成良好个人理财市场。

中外文献参考资料：

李淼.屈新  试析商业银行个人理财的业务（1）2006（04）

祝文峰。发达国家个人理财业务发展历程综述

林珊珊。个人理财业务新起点的深度分析.经济师，2008（1）