银行客户营销平台设计与实现-开题报告

2018年中国银行首席信息官刘秋万在第177场银行业例行新闻发布会上表示，中国银行数字化发展之路将围绕“1234”展开，将科技引领数字化发展置于新一期战略规划中，依托大数据开展全产品数字化营销。据调查，中国银行不是当时唯一一家明确提出实行数字化转型战略的银行。安永指出，85%的银行已经将数字化转型作为未来的工作重点。

将近4年的时间过去了，银行业在信息化程度上已经做的比较完善。在流程上基本消灭了手工环节，在技术上许多大行也建立了自己的数据平台、数据仓库等。但是当前银行的数据中台普遍不完善，而且在使用上也并未发挥出数据最大的价值。

数据对应用有业务友好度和时效性的双重需求，但是由于历史原因数据会出现数据烟囱、信息孤岛、应用碎片，导致数据无法很好的应用在业务中，浪费了数据本身的价值。本文将通过建立CDP客户营销平台，从业务角度使用业务标签，从数据资产化这一环节中提升对数据的使用能力，在数据中提炼出更有价值的信息。

研究目的和意义

目的

本文旨设计一款CDP客户营销平台，通过平台进行用户画像洞察，从而推动多渠道精细化用户触达。在数据闭环中，提升数据资产能力。

意义

本文将重点从业务层面阐述如何搭建具有银行行业通用属性的CDP平台，通过客户画像，达到精准营销的目的。从而帮助各大银行推进数字化转型，能够更好的将银行的数据用起来，真正实现数据闭环。

文献综述

国内研究现状

目前国内银行信息化建设仍然处于高速发展期。而在转型的过程中，技术服务能力的支持是很重要的。技术服务能力主要是看架构，特别是应用架构。虽然像大数据、人工智能等技术本身可能已经成熟了，但是这些技术在银行的应用场景方面，实际上仍然是乏善可陈的。

目前国内大部分银行信息化程度相对来说比较高，也搭建了自己的数据中台。但是由于解决系统平台统筹和连续性不足造成的补丁摞补丁、历史信息数据 重复但不充 分和 海量数据 口径不统一 且 关联差 等 问题导致未将数据很好的应用起来。数据中台只应用了最基本的提供API，但是其最核心的应用还在于能够支撑起银行的决策中枢。所以应该尝试去开发智能模块，让数据更加贴近业务，提炼价值。

国外研究现状

在线、移动和存储创新，从根本上改变了零售业的格局，客户洞察营销逐步成为欧美零售业提升销售业绩的重要手段，银行包括其他行业纷纷效仿。早在时机年前，欧美某银行就在当地首创了客户洞察计划。并且因为其信息化程度高，早已拥有了较为完善的数据仓库，为其打造畅通无阻的大数据流循环机制打下了很好的基础。

该银行在当时利用这些数据开发了CDP智能营销平台，从而推进了商业智能模式的发展。将感同客户和风险防控的途径具体化。并且形成了客户行为采集与预测到商业智能到服务质量监控这一闭环，最终达到了挖掘商业机会，将倾向性营销转换为精准营销的目的。并且该模式在国外得到了广泛的传播。

主要研究内容

本研究希望通过CDP平台的搭建，提升数据资产化能力，通过客户画像达到客户洞察、精准营销的目的。

本文的具体框架包括以下几章：

摘要

一、引言

1.1 研究背景

1.2 研究目的和意义

1.3 国内外研究现状

1.4 主要研究内容

二、系统需求分析

三、系统设计

四、系统实现

五、系统测试

六、结论与展望

七、研究安排

参考文献

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[3]陆勤_数据人网.大数据能为银行做些什么？[EB/OL]. s://cloud.tencent.com/developer/article/1046513,2018-02-28.

[4]王帅, 付馨瑶. 金融科技赋能商业银行数字化转型国内外研究[J]. 长春金融高等专科学校学报, 2020(1).

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