中小银行在我国的发展现状及对策研究开题报告(一)

一、选题依据
 （一）选题意义
 纵观国外发达国家，中小银行是全球金融体系中一支重要的力量。在各发达国家的金融体系中，既存在着资本实力雄厚、资产规模巨大的大型银行，也存在数量众多、种类齐全的中小银行，中小银行和大银行共同组成了满足经济发展所需的银行体系。中小银行以机制灵活、决策链条短、决策迅速的经营特点，通过与大型银行展开错位竞争，找到了自己的生存空间，并成为大型银行的有益补充。
 在我国，近年来中小银行发展迅速，已成为我国金融体系的重要组成部分，为国民经济做出了重要贡献。但随着改革开放的不断深入和我国经济的快速发展，中小银行即处于国内外大银行的双面夹击之中。我国中小银行所面临的冲击是巨大的。1995年，中国银监局正式将城市信用社改制为城市商业银行，我国现代商业银行的运行框架初步显现； 2007年7月，南京银行和宁波银行的上市，8月北京银行的上市，都标志着中小银行的发展迈上了一个更高的台阶。当前，我国主流中小银行有深圳平安银行、南京银行、宁波银行、温州银行、重庆银行、杭州市商业银行、徽商银行、吉林银行、江苏银行、大连银行、盛京银行、天津银行、上海银行 北京银行等。可以说我国中小银行的成立，不论从产权、机构、运作等方面近些年都取得了较大的发展，促进了金融机构的竞争及不断发展，提高了金融市场的资金配置效率，是我国金融结构中不可替代的重要组成部分。但是，近年来，随着利率市场化趋势、国有商业银行的股份制改革、外资银行的市场抢占等，尤其是国有银行股份制，使得经营活力提高，外资银行的渗透，使得中小商业银行面临较大的挑战。
 本文认为，中小银行应从自身实际出发，重新审视自己，选准方向，扬长避短，适时制定和调整自身的目标。此外，我国虽然具备中小银行体系，但与发达国家相比，却存在很大的差距。日益激烈的竞争已经在我国金融业展开，作为银行的一部分，中小企业的生存与发展显得尤为重要。我国的中小银行有着特殊的历史背景，本文将针对我国地方性中小银行的实际特点，探讨我国当前中小银行存在的问题并提出相关策略。
 （二）国内外研究动态
    1、国外的相关研究
 在实践中，大多数研究者把社区银行定义为资产规模低于某一上限的银行，Keeton等(2003)等指出按照规模大小来判别社区银行会产生问题。Robert DeYoung等(2003)承认了这种判别方式的误区，并且提出了判定中小银行的五项指标，但仍坚持资产指标是划分社区银行的最好途径。Scott E.Hein等(2005)将资产在10亿美元以下的银行划为中小银行。Allen N.Berger(2004)等对发达国家和发展中国家的社区银行给出了不同的界定标准，发达国家社区银行被定义为资产在10亿美元以下的国内银行，而发展中国家的社区银行则被定义为资产1亿美元以下的国内银行以及外资银行。
 国外学着对中小银行的研究多隐藏于金融制度、市场竞争、社会效率与规模经济等理论研究中。如戈德史密斯、Berger、Roussakis、Holland等：
   戈德史密斯（1993）关于经济发展水平与金融发展的相关性分析中为中小银行及其发展奠定了理论基础。他认为金融结构具有的多种形态体现着金融发展乃至经济增长的不同程度。他认为商业银行包括从只有一间办公室和几个雇员的小银行到全国设有数千个分支的大银行，其资金运营能力的差异比他们在资金实力、运营范围、和资金来源方面的差异更为重要，因此认为规模并不是决定银行机构竞争力的最主要因素。
   Berger（1995）通过对银行规模与赢利之间的关系进行研究，认为规模并不能作为银行盈利的的充分条件。
   Roussakis（1997）指出，虽然规模大小是一家银行具备功能的大小和多样性的重要决定因素，但研究结果为银行成功的关键因素是有效管理，而非规模，强调收入或经营效率更多的与成本管理和经营策略有关。
   Holland（1998）从银行体系的稳定性出发，通过20世纪80年代美国农业银行等地区性商业银行危机的影响分析，得出中小银行规模相对较小，即使倒闭或破产也不会造成系统性风险，对经济影响度较小的结论。
    2、国内的相关研究
 安仰东、 饶应祥、李香允等(2010)研究指出，破解我国中小企业融资难不仅关系到中小企业的健康发展,关系保增长、保民生、保稳定任务的落实,而且关系到我国金融体系全面而深刻的变革。合理的银行结构应该和企业结构一样,是一个金字塔型结构,即大企业和大银行占极少数,中小企业和中小银行占绝大多数。大银行主要为大企业服务,中小银行主要为中小企业服务,这样才能形成一种服务者与被服务者之间的对位。要从根本上解决中小企业融资难问题,必须建立大量的中小银行。
 薛亮(2009)指出，中小银行与国有大银行相比,具有产权结构清晰,交易成本低廉,经营灵活、方便服务等优势。中小银行可以通过建立有效的风险控制机制,完善经营环境等举措来降低经营风险,实现对中小企业的信贷支持。
 许妍（2009）在《浅析中小银行对中小企业融资的优势》指出， 中小银行与中小企业处于同一档次的经济组织，它们在组织、技术、效率、服务等方面有很多相同点，中小企业从中小银行获得融资较为容易，获得相匹配的金融服务也更为全面。本文试分析中小银行在解决中小企业融资方面具有的优势，提出了如何进一步发展与完善中小银行。 
 刘勇、刘俊材等（2009）在《国家经济伦理与中小银行改革》中从经济伦理的独特视角，分析了我国的金融改革过程，解释了经济转轨时期在可能降低国家控制金融能力的情况下成立中小银行的原因，以及20世纪90年代后中小银行快速发展背后的国家经济伦理导向作用。针对近年来兴起的社区银行、村镇银行等类型的中小银行建设，从共同富裕的国家经济伦理角度进行了分析。
 黄复兴（2009）在《中小银行风险预警与退出机制研究》研究中认为，始于2008年的金融风暴，导致国际上不少大型金融机构危机重重甚至倒闭破产，而中小银行面临的危机更加明显。据统计，截止2009年9月美国有近200家中小银行倒闭。我国目前拥有近130家中小银行和众多的农村信用社，这些金融机构规模普遍偏小，风险控制力较弱，又面临着四大国有银行和外资银行的激烈竞争，使中小银行生存环境更加复杂和日益严峻。这些中小金融机构一旦倒闭或破产，必将牵涉到成千上万普通老百姓的财产安全，诱发社会不稳定和金融系统性风险，后果不堪设想。因此，如何设计有效的退出机制，帮助问题中小银行稳妥、有效地退出市场，并减少退出时的成本支付，以最大限度避免诱发社会动荡，已经成为当务之急。
    蔡兵祥（2009）《金融危机后我国中小银行的发展》中指出，于2007年的美国次贷危机的爆发对世界经济产生了深刻的变革，随着次贷危机的深入发展，如今的次贷危机对全球的金融体系乃至实体经济产生巨大的冲击。作为在我国金融体系中占据重要地位的中小商业银行如何应对金融危机，实现自身的大发展也已经成为研究的热点。本文将分三部分探讨这一问题，一、金融危机对我国经济和中小银行的影响。二、我国中小银行的优势与劣势分析。三、中小银行为实现发展的应对策略。
 张衍骏（2009）《关于新形势下中小银行发展的思考》中提到美国次贷风波搅动全球金融市场，世界经济增速放缓，全球经济出现的不确定因素愈是让“金融”得到了更多的关注，建立“多层次金融市场”必将加快进程。多层次金融市场的建立与发展，对银行来说，就面临存款的转移和贷款需求的减少，对中小银行传统业务造成重大影响，降低了“银行”这一传统中介在金融体系中的重要程度，直接影响到我国商业银行的发展空间。因此中小银行必须对原有的商业模式“升级改造”，探索投、融一体化综合经营的可行途径，否则，客户会“用脚投票”，甚至可能威胁其生存。金融界、学术界争议颇多。本人认为发展中小银行，不仅是为了解决中小企业融资问题的权益之计，而且是完善金融体系的关键性内容。 

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