我国商业银行信用风险管理问题及对策研究_开题报告

一、商业银行信用风险管理国内研究现状

随着经济全球化和我国金融体系改革的快速发展，我国商业银行面临的信用风险越来越突出。目前中国商业银行普遍实施了审贷分离制度，客户经理部负责发放贷款，信用风险管理部负责审查贷款，通过信用风险管理部不直接接触贷款客户来回避贷款风险。近几年，中国商业银行在加强信用风险管理方面，已经逐步建立起信用风险管理体系。但是与国际性银行相比，中国商业银行信用风险管理不论是在度量方法、数据的采集、数据的加工，还是在对信用风险管理结果的检验等方面都存在着相当的差距，从而极大地限制了信用风险管理系统在揭示和控制信用风险方面的作用。中国的银行业是在高度集中的计划经济体制下形成的，长期以来银行承担了过多的财政性职能，商业性信贷业务和政策性贷款业务并未加以区分，银行普遍缺乏风险意识，国家对它也无风险责任要求，因而中国长期以来没有银行风险方面的法规。直到1990后，国家加快了金融改革的步伐，引导国有专业银行逐步向商业银行过渡，开始重视外部的金融立法及银行内部的配套制度的建立。但在这些制度中信用风险方面的规定非常粗线条，并有大量的空白，其科学性、完整性还有欠缺。我国的市场经济尚处于初级阶段，国有商业银行面临着绝大多数国外商业银行同样面临的经营风险，如信用风险、市场风险、操作风险。

在金融全球化的新形势下，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型，适应《巴赛尔协议》新框架的需要。我国处于经济发展的初期阶段，在今后很长一段时期，银行融资仍将是企业筹措资金的主要方式银行体系面临的风险将是我国金融风险的主要构成因素。深入研究我国商业银行的信用风险管理问题，不仅是商业银行作为微观金融主体进行内部管理的自主行为，从全局上看也是防范商业银行的信用风险导致银行信用体系和支付体系崩溃，引发货币危机、股市暴跌和金融危机的需要。

二、他国银行信用风险管理研究现状

美国是世界上最发达的征信国家，也是世界上信用交易额最高的国家。美国的商业银行信用体系不仅有比较完善、有效的信用管理体系，而且有完全市场化运作的信用服务企业主体，还有对信用产品有着强烈需求的信用产品使用者。 

美国商业银行信用风险控制的框架主要包括三方面内容：完善的法律体系和健全的信用管理体系 、全面的银行监管主体、合理地利用外部信用评估机构 。

新加坡发展银行董事局的风险管理委员会负责核定风险政策、风险限额;审计委员会审核财务报告，评估外聘会计师的审计报告，审核成本效益和风险管理政策的落实情况。CEO下属的审计部，审核核所有的审计报告，对内部控制、风险管理的落实进行监管、评估，发现重大疏漏须同时向CEO和董事局报告。对风险实行分类管理。

新加坡发展银行的风险管理实行四分开:首先是董事局的风险审计体系与CEO领导的业务部门分开;其次是CEO领导的业务部门与风险控制部门分开;再次是对CEO负责的审计部门同业务部门、风险控制部门分开;最后是政策委员会的各风险管理委员会与经营管理系统分开。多层次的、相互独立的风险管理体系，保证了新加坡发展银行的高效运行。

二、^范文提纲格式

引言

一般来说，商业银行是以利润为目的，经营对象则是资产与多种金融负债，且以负债进行信用创造，给客户提供多功能和综合性服务的金融企业。而贷款是商业银行最重要的银行资产，也是商业收入的主要来源，据有关数据显示，贷款获取的利息达到商业银行总收入半数以上。但是有收益的同时，必然存在风险，在客户进行信贷以后，商业银行往往要面临贷款人可能到期无法还本付息的风险，即信贷风险。在此时代背景下，不论是外部环境的变化还是内部决策的失误，都可能使商业银行的经营面临困境。因此，了解目前世界范围内商业银行信用风险形成的一般原因，从我国的商业银行信用风险现状、问题、影响因素等方面具体了解目前我国商业银行信用风险管理的概况并提出若干解决问题的建议。

一、我国商业银行信用风险管理体系

商业银行概述

商业银行的业务本质

我国信贷业务及其风险管理

我国商业银行信用风险管理的重要性

我国商业银行信用风险形成原因

我国商业银行信用风险管理的意义

我国商业银行信用风险管理的现状

二、我国商业银行信用风险管理存在的问题

（一）监管问题

（二）信贷问题

信用评价体系问题

三、对我国商业银行信用风险管理的一些建议

（一）加强监管机制，降低法律风险

提高银行信用风险意识

（三）改善商业银行征信体系

参考文献

孙志伟.美国消费信用探幽 [M]，中国经济出版社，2014

裴平、蒋彧.中国互联网金融发展研究[M]，南京大学出版社，2017（04）

于博、吴茜红.银行业竞争、同业杠杆攀升与商业银行信用风险.[J]，财经研究，2020（02）

张宏洋.大数据时代下银行信用风险管控研究[J]，价值工程，2020（04）

彭澎.市场不完全下商业信用对银行信用和民间信用的替代制）——来自农资赊购的经验证据，[J]，南京农业大学学报（社会科学版），2019（06）

平安银行2019年信用卡大事记，[J]，中国信用卡，2020（02）

刘奕辰.我国商业银行信用风险及防范对策，[J]，中国战略新兴产业，2020（02）

曾刚.中小银行信用风险的防范与化解，[J]，清华金融评论，2019（11）

李丽春.基层银行如何有效防范和化解信用风险，[J]，中小企业管理与科技，2019（35）

梁挺勤.我国商业银行信用卡业务风险及防范对策,2019(15)

王云霞.如何加强银行信用风险及金融经济周期管理 [J].科技经济市场,2019(11)

王剑.用信用评价预判“问题”银行[J].金融博览,2019(20)

殷朋.商业银行的信用风险量化管理研究[J].现代经济信息，2019（25）

张梦蓓.我国商业银行风险管理体系研究[J].环球市场，2019（25）

周雷.互联网金融对商业银行信用风险的影响[J].中国战略新兴产业，2019（20）