村镇银行发展与服务“三农”路径探析_开题报告

村镇银行是近些年来国家发展农村金融的重要举措，是指依据有关法律、法规批准，在我国农村设立的主要为当地农民和企业提供金融服务的银行机构，其最初建立的目的是为了解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。我国农村人口占据总人口的一半以上，发展和完善我国的村镇银行体系，有利于社会主义新农村的快速、健康发展。

国内早期关于村镇银行的研究主要集中在村镇银行的市场定位、管理体制、业务结构及发展政策研究。郭晓鸣、唐新（2009）在研究分析四川仪隆惠民村镇银行后，将村镇银行定义为应农村金融改革而生的具有商业性与政策性的金融机构。我国学者程昆等(2009)以现代市场营销管理学的视角，从消费群、企业及产品定位三个方面探讨了村镇银行的市场定位，为寻找适合村镇银行的经营模式并开发适合“三农”的创新型金融产品提供了参考。此外，吴治成（2010）提出在“服务三农”、“农民的银行”的市场定位上，村镇银行还必须要认识到其发展的阶段性。村镇银行不同的阶段有不同的市场定位，村镇银行的发展，大体要经过三个阶段。第一是扶贫阶段，第二是共赢阶段，第三是竞争阶段。近年来出现了一些关于村镇银行支持三农发展的研究。章芳芳（2008）通过商业银行、农村信用合作社、农村合基金会等机构的产权结构、经营特色、服务对象比较分析，提出了村镇银行缓解农村金融困境的可行途径。刘新华等（2013）在《村镇银行内生化服务“三农”的制度创新》文章中从银行内生货币理论出发，分析了我国村镇银行服务农村社区应对村镇银行合理定位、加大政策扶持、形成银行联盟等对策。李慧卿（2014）应用SCP范式分析法对农村金融市场的市场结构、村镇银行的市场行为及当前主要农村金融机构的支农绩效对村镇银行服务“三农”的问题进行研究，提出了村镇银行偏离服务“三农”情况及其必然性，将当前的定位偏离归因于是村镇银行必要的战略调整。

    国外村镇银行起步较早，发展时间较长。针对村镇银行经营优劣势、市场定位相关问题，国外学者通过调查研究，提出了不少观点。Berger & Udcll (1995 )通过对中小企业贷款占银行总资产的比例以及对中小企业贷款占全部企业贷款的比例作比较，认为小银行比大银行更有提供小额贷款的倾向，并以此提出了对中小企业融资的“小银行优势”假说。Mosad Zineldin (1996)指出一家银行不可能在所有的金融领域都比其他银行占据较为领先的地位，但是，在某一业务中却有可能实现领先。任何一家银行要想在某一业务中实现领先优势就必须明确经营的市场定位。Korotoumou Ouattara Douglas H. Graham (1998)详细分析了贫困国家农村金融互助组织在金融服务、存贷业务上的优势和劣势，得出乡村银行具有集体借贷客户信息收集的优势，但仍具有产权不明及规模过小这些劣势的结论。Yunus (1999)通过研究孟加拉乡村银行，认为影响乡村银行运行效率主要因素有：贷款申请条件、发放次序、强制储蓄、小组基金、分期还款等。Eel .Kellees. Tsai (2004)在他的文章中对比了中国和印度两国的农村金融机构，发现广大小额信贷的需求有很大一部分都依赖于非正式金融组织来满足，正规贷款的供给极其有限，尽管国家颁布相关政策以支持农村金融的发展，但一些政策的执行能力有限，并不能充分发挥出作用，而已存在的小型金融机构又存在制度不完善的问题，业务发展的能力受到了限制。Allen N. Berg(2007)在其研究美国社区银行发展历程的文章中指出，不同能力和规模的企业要想成功取得发展，必须依据市场定位来选择相应的发展模式和路径。

纵观国内外关于村镇银行发展及服务“三农”的研究看，主要是从村镇银行自身角度进行研究，少有从服务对象——农业、农村、农民的角度观察，而将两者结合一起研究分析的文献更少。

二、^范文提纲

引言 

一、村镇银行发展的历史沿革

（一）村镇银行设立的时代背景

（二）村镇银行发展现状

（三）村镇银行的理论比较优势

二、农村金融需求的特征

（一）季节性和分散复杂性

（二）低收益和高风险

（三）可抵押品少和交易成本高

（四）差异性和层次性

（五）缺少市场化的投融资主体

三、村镇银行服务“三农”中存在的问题

（一）机构网点远离村镇

（二）业务范围非农化

（三）服务原则偏离“三农”

（四）经营人员不接“地气”

四、村镇银行服务“三农”路径选择

（一）明确目标定位

（二）实行属地经营

（三）拓宽筹资渠道

（四）强化产品创新

（五）完善风险控制

（六）树立良好品牌

（七）争取政策扶持

（八）完善服务培训

三、参考文献

[1].郭晓鸣，唐新.村镇银行：探索中创新与创新中的选择—基于全国首家村镇银行的实证分析[J]．大府新论，2009（2）：71-75

[2].程昆，吴倩，储昭东．略论我国村镇银行市场定位及发展[J]．经济问题，2009(2)：97-99

[3]吴治成．村镇银行的市场定位与发展研究[J]．经济师，2010(2)：17-18

[4].刘新华. 村镇银行内生化服务“三农”的制度创新[J].思想战线，2013（3）

[5].章芳芳.村镇银行——缓解农村金融困境的可行途径[J].北京农业职业学院学报，2008(3)

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