浅析农村金融机构如何应对利率市场化挑战-开题报告

（一）国内研究现状

从国外情况看，自20世纪70年代初以来，伴随着经济全球化及新技术革命，推动利率市场化改革在世界范围内较为风靡，美国、日本、英国等发达国家以及印度等许多新兴市场国家在20世纪80年代后先后完成了利率市场化改革实践，这也带动了理论界对于利率市场化就以下二方面开展了相关研究。

一是对利率市场化的成因及对金融机构的影响研究。如凯恩斯就利率市场化成因上首先提出由于利率由收入水平决定，而收入水平高低由投资给予支撑，为此蓄和投资关系密切。为此，他进一步用流动性理论模型来分析货币持有人的动机，从而得出只有投机货币需求与利率有关，并且和利率反向变动，从而使得资本市场将会得到均衡利率。而罗纳德·麦金农研究后首先就利率市场化对金融机构的有益影响进行了分析，即政府解除利率管制将使无效率金融机构无法再利用管制掩藏现实和潜在竞争，从而促进其行业提髙整体效率；从而提升企业与银行之间的议价空间，有利于贷款资金有效配置和扩大投资机会。泰翰·菲兹罗等则对中国利率市场化进行模拟分析基础上，指出存款利率市场化会使中国金融机构的利率上升，从而抑制边际投资，改善金融中介机构，加强对金融服务不足部门的支持，并提高货币政策传导效率。

二是就利率市场化后金融机构的对策研究。如托马斯·卡吉尔等则在所著的《八十年代的金融改革》（1989)中提到，不同银行间应运用比较优势整合资源，应对利率市场化可能带来的冲击。铃木淑夫在分析了日本9O年代以来的金融改革过程中日本银行在利率半管制下，银行固定利率及浮动利率相给合的风险管理策略。

（二）国外研究现状

改革开放30多年来，随着我国在价格领域，尤其是商品价格领域的改革取得成效，社会主义市场经济的深入发展，以及高息揽储、民间高利贷现象、中小微企业融资难、银行高利润增长、人民币国际化现实等均迫切要求利率市场化。为此，理论界就利率市场化的成因、影响进行了多方面分析。

在利率市场化的成因上，闫晓飞研究后认为，利率市场化是市场经济深化和发展的必然选择，对长期处于管制利率背景下的商业银行盈利模式、经营行为必将产生重大影响。厉以宁指出，就当前中国经济改革来讲，处理好政府和市场的关系最为重要，因为，在一般的资源配置中，市场的交易活动，企业的投资，消费者消费储蓄，利率市场化等，完全可以根据市场，政府不用管。

就利率市场化对金融机构的正负影响上，张健华指出，利率市场化下，金融行业内部大小机构之间、银行及证券机构之间竞争格局随之发生深刻变化，各类创新活动更为活跃。虽然短期内银行风险偏好提高，资产质量恶化，但长期来看，中间业务占比提升，银行综合竞争力提高。罗继东则认为，利率市场化下，利率和汇率的频繁波动改变了银行净利息收入和其他利率或汇率敏感性收入和支持，并影响到银行资产、负债和表外业务的内在价值，进而对银行资金运用和配置以及资产流动性甚至安全性带来影响。巴曙松则就利率市场化对农村金融机构的影响进行了研究后指出，利率市场化对于不同类型的金融机构受到的影响差异较大，对于农信社这类的中小银行机构，由于受品牌知名度低，收入来源单一，且凤险控制和议价能力弱等因素，在应对利率市场化方面受到的冲击力度将会远远大于大型银行。谢晓雪也提出，利率市场化使商业银行定价风险管理难度加大，尤其是对农信社等中小银行机构，冲击程度会更巨大。

同时，国内学者也就解决利率市场化对金融机构的负面影响上进行了研究，提出了鉴于利率市场化总体上来说利大于弊，为此政府方面应该放手，让市场对资源进行自由配置。而就金融机构来说，应积极调整业务结构、发展创新中间业务和提高风险管控水平上做好工作。

二、^范文提纲

引言

一、研究相关理论概述

利率市场化概念及特点

我国金融机构利率市场化发展进程

（三）农村合作金融机构存贷款利率定价现状

二、利率市场化对农村合作金融机构带来的机遇和挑战

（一）机遇

1、有利于提高农信社利率风险和成本管控意识。

2、获得金融产品和服务的自主定价权

3、加快金融产品和服务的创新

4、促进经营模式和盈利模式的多元化转型

（二）挑战

1、负债成本的增加经营风险

2、利率管理风险上升

3、市场定价及盈利能力影响

4、市场竞争更加激烈。

三、农村金融应对利率市场化改革的对策

（一）摆正市场定位，改善经营管理

（二）探索业务结构和盈利结构的金融创新

（三）建立适应市场的定价和产品差异化错位竞争

（四）构建运行利率风险防控机制，实现稳健发展

（五）加强成本核算，提高经营效益

（六）加强队伍建设，培养专业人才

三、参考文献

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