破解小微企业融资难困境：以城市商业银行为视角 -开题报告

刘鲁宁（2006:62-63）从城市商业银行角度出发，提出无论从自身长足发展层面考虑，还是从应对行业竞争、壮大自身实力层面考虑，城市商业银行都应成为支持中小企业发展的主力，并从定位选择、策略制定、审批流程简化、业务创新、风险控制等方面为城市商业银行解决中小企业融资困难提出了战略选择。

刘荣生、赵海军（2007:69-70）在其研究中指出，城市商业银行开展小企业信贷服务具有比较优势，其一在于城市商业银行与小企业同为传统体制外的新生力量，具有同体制上的对称性；其二在于城市商业银行与小企业同为地方性企业组织，是处于同一市场层次的经济实体，在组织、技术、效率、服务等方面有很多相似点，是水平相当、作用互补的配套、合作关系；其三在于城市商业银行贴近小企业，其资金来源于当地政府及小企业，也用于当地经济建设。

封清华（2008:44-45）认为，为切实解决中小企业融资难问题，城市商业银行要发挥自身贴近市场、了解地方经济的信息优势以及灵活、快捷、方便的体制优势，加大对目标市场的研究力度，细分客户群体，及时掌握市场的变化，预测市场发展的趋势，随时调整经营策略，稳定优质中小企业客户群体，从制作信贷资产结构规划、建立小企业理财中心、扩大和创新融资担保方式、打造高素质客户经理队伍、实施业务流程再造、创新业务产品等方面着手具体操作。

王子彬（2008:32）提出，尽管城市商业银行存在业务品种少、资产规模小、内控相对薄弱、网点数量少等劣势，但与大银行相比，城市商业银行在对中小企业融资方面，具有明显的比较优势，即信贷决策中心贴近需求主体的比较优势，在降低逆向选择和道德风险方面的信息优势，低交易和低寻租成本优势，高市场效率和强适应性的优势。

孙瑞娟（2009）结合国内外中小银行解决中小企业融资问题的先进经验，分析了城市商业银行对中小企业融资服务的优势及存在的问题，并提出问题的对策：首先，由于中小企业自身特点、信息不对称、抵押担保困难、当前经营环境恶化、当前的信贷机制等因素共同造成中小企业融资困难；其次，城市商业银行服务中小企业融资具有经营决策迅速优势、地方政府支持优势、经营灵活优势、人缘地缘优势、成本优势、集中经营的优势，同时面临着市场定位模糊、缺乏针对中小企业的产品与服务、人员整体素质不高、风险管理意识淡薄等问题；最后，城市商业银行应当通过坚持中小企业的市场定位、建立适合中小企业的金融服务、服务、业务模式、流程，建设适合中小企业融资的员工队伍，加强风险管理，改善与解决中小企业融资难的困境。

苏明政（2010:93-95）认为，美国社区银行在总数占比、资产规模、网点分布、发展特色等方面与我国城市商业银行有相似之处，而美国社区银行经历了20世纪90年代以来竞争环境改变带来的挑战和2008年全球金融危机的冲击后，依然保持着生机和活力，其发展模式对我国城商行有借鉴之处，即将服务的重点牢固锁定当地居民、农民、民营企业的金融服务需求，在经营过程中发挥处理关系型贷款、获得小额存款、与客户互动等方面的比较优势。

杜棪（2011）从中小企业自身、银行及政府三个方面对融资难问题原因进行了剖析，并就城市商业银行开展中小企业融资业务提出了“坚持中小企业市场定位，走差异化发展道路”、“建立专为中小企业服务的组织机构”、“创新中小企业融资产品和服务”、“优化信贷业务流程”、“加强金融风险管理”等对策和建议。

江虹（2012）提出，中小企业有利于解决扩大城市商业银行盈利空间，对城市商业银行的贡献度逐步上升，有利于城市商业银行获得国家优惠政策，有助城市商业银行建立优质企业形象，与城市商业银行有密切的相关性。针对企业在融资过程中的各个环节实操中存在的问题，分析其形成原因，就优化治理体系、制定营销策略、完善信贷机制、督促中小企业完善自身融资条件、为中小企业营造良好的外部融资环境等方面提出对策。

陈一洪（2012:41-43）基于组织架构优化及产品创新两个重要视角，以九江银行的小企业信贷中心、南京银行的小企业金融部、临商银行的特色支行建设和北京银行“小巨人”中小企业融资方案为例，总结了国内典型城市商业银行在提升小微企业金融服务方面的做法。

崔兵（2012:238,266）分析了城市商业银行的主要竞争优势，即“内生性需求的优势”、“准确的市场定位优势”、“市场敏感度和运作效率的优势”、“地域优势”及“获取信息和降低交易成本的优势”，并从坚持市场定位、强化服务观念、更新贷款管理理念、做好信贷技术创新工作、强化内部架构建设、创新担保方式、完善企业信用体系建设等方面对城市商业银行破解中小企业融资难的方法进行了探讨。

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究的背景和意义

（二）研究的方法

二、我国小微企业融资现状

（一）小微企业定义

（二）小微企业特点

（三）小微企业融资难现状及成因剖析

三、城市商业银行的发展现状及竟争优势、特点

（一）城市商业银行的由来及发展沿革简述

（二）城市商业银行发展现状

（三）城市商业银行竞争优势简析

（四）城市商业银行的特点

四、城市商业银行解决小微企业融资难问题的对策

（一）立足小微企业的市场定位

（二）加快小微金融服务，培育多元化盈利模式

（三）完善信贷业务流程建设，实现业务模式标准化

（四）防范小微企业信贷风险，建立全面风险管理体系

五、总结与展望

结论

前景展望

参考文献

（1）巴曙松《防止中小企业融资难度重新加大》[J]. 中国中小企业, 2010(2).

（2）巴曙松《利率市场化对中小商业银行的挑战》[J]. 中国中小企业, 2010(2).

（3）蔡真《小企业融资难的根源及解决之道》[J]. 银行家, 2011(9). 

（4）张学民《浅析利率市场化对城商行的影响及其应对措施》[J]. 时代金融, 2012(14). 

（5）狄娜《小企业融资难的新特点及对策》[J]. 中国金融, 2011(18).

（6）高峰、孙伶俐《新资本监管办法对城商行的影响及应对措施分析》[J]. 金融经济, 2012(20). 

（7）胡冰《论城市商业银行中小企业信贷业务发展对策》[D]. 北京:首都经济贸易大学, 2007. 

（8）封清华《城市商业银行如何破解中小企业融资难问题》[J]. 金融经济, 2008(14). 

（9）孙瑞娟《城市商业银行服务中小企业融资研究》[D]. 北京:首都经济贸易大学,  2009. 

（10）阳军《城市商业银行开展中小企业融资业务的必要性及对策研究》[D]. 成都:西南财经大学, 2009. 

（11）王子彬《城市商业银行在中小企业融资方面的优势分析》[J]. 党史博采（理论） 2012(8). 

（12）上海金融新闻网. FICO（费埃哲）公司亚太区总裁DanielMcConaghy：严控中小企业贷款风险 :// .shfinancialnews.com/xww/2009jrb/node5019/node5036/node5045/userobject1ai95487.html

（13）工业和信息化部，国家统计局，国家发展和改革委员会, 财政部. 财政部，关于印发中小企业划型标准规定的通知。

 :// .gov.cn/zwgk/2011-07/04/content_1898747.htm