浅谈商业保险在家庭投资理财中的作用开题报告

随着通货膨胀的加剧，国民私人财富的积累，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上。金融证券市场发展以后，收益性偏好选择促使金融资产结构多元化，家庭理财的内容也日益丰富，家庭理财涉及金融机构的基金、信托、银行、券商、保险、外汇等业务是各项金融理财业务的及大成。

自1999年10月平安保险公司推出第一个投资型保险——平安世纪理财保险以后，国内保险市场掀起了产品创新浪潮，中国人寿、新华、泰康、友邦等保险公司纷纷推出一系列投资型保险产品。目前投资型保险已成为大众投资者的一个重要理财工具，它是合理避税的有效途径，是家庭财富积累的源泉之一。

1983年，南非心脏外科医生巴纳德发现，其救治的上百位心脏或器官移植病人，虽然经过艰苦卓绝的治疗活了下来，但他们的家庭在财务上却已经“宣告死亡”。虽然高昂的治疗费用，可以通过国家医保解决一部分，但漫长的治疗周期，足以令家庭在数年时间内失去收入来源，医生可以挽救人的生命，却无法挽救一个家庭的“财务生命”。这种从业经历带给巴纳德医生的影响十分深刻，以至于他做出了一个影响整个保险行业的决定：联合保险公司，为这类身患重大疾病的患者提供风险保障。这就是重大疾病险的起源，20世纪90年代，重疾险首次进入中国，在20多年的时间里，它已经发展成为个人和家庭财务规划体系里重要的产品。

郭建英、田剑英.（2006）在《保险理财的特性及运作分析》中提及“保险理财在家庭现金流管理中起着很重要的作用。”保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、减少损失的基础作用。而理财的目的则是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和素质。不难发现理财所涉及的每一个环节都需要保险做支撑，原因有两个方面：

一是所有的规划都存在不可预测的程度不等的风险。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件或重大疾病造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。

二是金钱在人的生活中的角色不言而喻，几乎没有什么活动能离得开钱，为了达到理财的终极目标，我们就得合理安排使有限的资产最大限度地为我们一生各个阶段服务，保险可以稳定地增加收入、解决家庭养老问题，能帮助我们合理避税，为下一代的成人、成材做计划等。

很多家庭在做财务规划时，大多数都是进取型的。正处于财富积累期的中产家庭，最容易犯的错误就是投资过于激进，他们多数希望通过家庭财务规划，实现家庭财富的爆发式增长。但是，投资的风险与收益是成正比的，与其希望通过高风险投资获得高收益，倒不如进行全面的资产规划，将家庭资产置于保护伞下。财富长期的保值与增值远比追求短期高收益要重要得多。

因此，我们说必要的保险在家庭理财中的地位和作用不可小视。随着国家对保险行业的监管政策日趋完善，商业保险在家庭理财中的作用越发得到人们的重视，鸡蛋不能放在同一个篮子也是人们普遍的共识，随着金融业的开放，各种商业保险业务在国内的开展，为家庭找到了一种新型的投资渠道。显然在家庭投资组合中缺少人身保险的内容，从一定意义上讲，是不够完备的。本文将对商业保险的发展，特点及其各种类型进行初步的介绍和分析。

本文首先对商业保险进行介绍，对它的定义和特征及种类做阐述，并且介绍了保险理财和其他理财的比较分析；接下来，介绍商业保险在家庭理财中的作用，保险理财的收益特性分析；最后对家庭理财中的保险理财做详细的介绍，针对不同家庭成员、人生的不同阶段及不同消费方式的保险理财规划做介绍。让读者对商业保险在家庭理财中的地位有初步的认识，对商业保险在不同家庭成员和不同生活消费方式的理财规划有初步的判断。

B. ^范文提纲格式

一、引言

二、关于商业保险的基本理论

（一）商业保险的定义和特征

（二）商业保险的种类

（三）保险理财与其他理财的比较分析

三、商业保险在家庭理财中的作用

（一）商业保险在家庭现金流管理的作用

（二）保险理财的收益特性分析

四、如何对及家庭进行保险理财

（一）不同家庭成员的保险理财规划方式

（1）给孩子选择的投保方式

（2）给父母选择的投保方式

（3）给自己选择的投保方式

（二）不同生活消费方式的保险理财规划

C. 参考文献

何文炯：《保险学》，[M].出版社 2016

田剑英：《家庭理财》,[J].经济科学出版社 2006.

槽叔：《你的第一本保险指南》，[J].中信出版集团,2018.

郭建英、田剑英.《保险理财的特性及运作分析》，[D].《浙江万里学院学报》2006年第3期.