商业银行个人理财业务的现状分析与未来发展_开题报告

国内研究现状

随着我国国民生产总值GDP的日益提升，改革开放30多年来国民财富得到了一定程度的积累，百姓的收入在满足基本生活所需的同时，仍有一定数量的积累。以往我国百姓都是把余钱用于存款储蓄或者置业买房，而如今随着中国加入WTO，我国经济也开始与国际接轨，随着经济的不断改革与发展，使得普通大众可积累的财富日益增长，个人财富的管理和保值已经成为百姓理财离不开的话题，金融理财也随之深入百姓的生活，在国内市场的需求也越来越大。因此，银行理财业务也受到越来越多人的重视。

理财业务是目前国内商业银行新兴的业务。我国理财业务较与国外起步晚、体系不健全，但发展速度快。国内商业银行理财业务还处于发展阶段。不论是百姓对理财产品的认知，还是商业银行理财从业人员的素养和专业技能都存在很大的提升空间。在银行业竞争日益激烈的今天，商业银行面临着优质企业资源有限，存贷款利差减少，资本金约束增大，纷纷将发展重心转向零售业务，逐渐向零售银行转型。因此，个人理财业务成为了商业银行发展零售业务的核心。总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

（二）国外研究现状

国外商业银行的理财业务较为成熟，是银行的重要收入来源。国外商业银行的理财业务发展主要经历了：

萌芽期20世纪30-60年代

这个阶段对个人理财业务的概念尚未明确界定。主要特征是个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，专门雇佣理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。

形成与发展期20世纪60-80年代

这一时期，金融市场发生了规模浩大金融创新，主要有货币市场工具、证券市场工具、金融过程、金融投资策略和解决方案的创新，使得国外个人理财规划获得了加速发展，从业人员不断增加。尤其是20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供企业年金系列产品、参与有限合伙以及投资与黄金白银等贵金属。

3.成熟期20世纪90年代

      这一时期个人理财业务开始向专业化趋势发展。在良好的经济态势以及不断高涨的证券价格环境下，金融市场的国际化以及金融产品的不断丰富与发展，此时的个人理财业务开始不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且为了满足不同客户的个性化需求，将保险、基金、股票交易、信托、外汇等业务相结合，从而转为为客户提供综合理财规划。

二、^范文提纲

引言：近年来，随着我国居民可支配收入的提高，老百姓对理财的需求日益增加，商业银行的个人理财业务得到了蓬勃发展。但是，由于我国个人理财业务相比国外起步较晚，理财市场不成熟，因此存在着诸如监管和法律法规不完善，缺乏具备相关专业知识的专业人才，客户对商业银行个人理财产品缺乏正确的认识等问题。本文通过我国商业银行个人理财业务目前发展现状的对比分析，针对目前个人理财业务发展中所存在的问题，探讨今后的发展趋势和方向，并对现阶段的发展对策提出个人的观点和建议。

一商业银行个人理财业务的概念

（一）个人理财业务的定义

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（二）个人理财业务的划分和归类

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 二商业银行个人理财业务发展现状

（一）国外商业银行个人理财业务的发展状况及特点

（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题

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三我国开展个人理财业务的商业银行的比较

我国商业银行个人理财产品的种类比较

我国商业银行个人理财产品客户需求比较

我国商业银行个人理财销售模式比较

••••四我国商业银行个人理财业务的未来发展及建议

政策建议

商业银行个人理财业务运营建议

三、参考文献

（10篇以上）

著作：

[序号]主要责任者.文献题名[M].出版地：出版者，出版年.起止页码（可选）

期刊文章：

[序号]主要责任者.文献题名[J].刊名，年，卷（期） 

电子文献：

[序号]主要责任者.电子文献题名[Z].电子文献的出版或获得地址，发表更新日期/引用日期

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[8]周莹.我国商业银行个人消费信贷业务风险评估研究[D].北 京大学，2016.

作者简介：王莉（1983-），女，贵州遵义人，研究生，^文档于西南 财经大学，中级经济师，研究方向：金融。

[9]商业银行成本费用存在的问题及解决对策.马小会，肖鑫.现 代营销.2016， 6. [10]以精细化管理提升银行成本管理水平.解威.中国银行业.2016， 4. [3]探究商业银行成本对策.王子文.中国会计报.2017，