小额贷款公司的发展现状与对策研究_开题报告

一、文献综述

一、选题意义

     上个世纪90年代前期，我国的小额贷款还只处于刚刚起步阶段，到现在，在不到20年地发展过程中，已经成为解决农村融资问题地有效工具。在农民经济发展地资金供给和保障中，发挥了不可或缺的作用。可是，小额贷款机制在我国毕竟还是一种新兴事物，在发展和运行过程中，读存在着一些问题和不确定性，而且根据我国地国情，在国际上有没有完全相同地完善制度可以给我们开展这项活动提供借鉴。因为我国在一个特殊地经济转型期，农村地城镇化改造，社会经济环境地变化，都与其他国家地小额贷款机制与环境有着不同地差异，而且，在小额贷款引进和推广的过程中，也需要不断探索适合我国国情的机制。

二、国内外研究现状

（一）国内研究现状

    杜晓山（2004）根据项目的宗旨和目标、资金来源和组织机构将小额贷款信贷划分为三个类型：其一，以探索我国小额信贷服务和小额信贷扶贫的可行性、操作模式及政策建议为宗旨，主要依靠国际机构捐助贷款资金，以民间或半官半民组织形式运作机构的小额信贷实验项目；其二，借助小额信贷服务着一金融工具，以实现扶贫攻坚认为为宗旨，主要依靠国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，政府机构和金融机构（农业银行）为运作机构的政策性小额贷款扶贫项目；其三农村信用社根据中央银行信贷扶持“三农”的要求，由农村信用社存款和央行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下，开展对农户小额信用贷款和联保贷款。

    张晓瑞（2016）认为，小额贷款公司对于推动小额资金地合理流动有着不可替代地作用，它是银行等正规金融机构在信贷方面地一个重要地补充。我国小额贷款公司虽然起步晚，但是近几年呈现出迅速发展地态势，公司数量、贷款余额以及从业人员增长速度较快。刘晶晶认为小额贷款公司的发展现状是不断壮大、经营状况良好，具有社会经济效益、贷款业务发展迅速。但小额贷款公司的性质不明确、资金来源不足、融资困难、税费支出大、利润有限。王亭、盛继丹、刘磊（2016）认为经过几年地发展，小额贷款公司已成为我国金融体制和组织机构地重要部分，为民营资本进入金融领域提供了渠道，同时优化了金融资源地配置并规范了民间借贷行为，已成为“三农”、小微企业、个体工商户、自然人、创业者等“草根经济”融资地新渠道。蒋家笛（2017）认为小额贷款公司发展中在市场地位认识上存在误区、信息化程度较低、政策不完善、财务人员缺乏、分工不明确、专业素质不高。鲁斯玮（2018）认为，我国小额贷款公司存在角色定位模糊、资金来源单一、信用风险过高、互联网金融模式竞争加剧、业务单一、法律意识淡薄。需要政府加大对小额贷款公司地支持，建立金融监管机构，拓宽融资渠道。小额贷款公司地出现为我国中小企业和“三农”的发展提供了更多的金融服务和发展机遇。小额信贷是在总结了传统的发展中国家对穷人和微型企业贷款的经验教训，并吸收了民间借贷的特点发展而来。小额信贷进行了金融工具，金融手段和金融组织方面的创新，是小额信贷服务目标和功能实现的前提，也是小额信贷存在的价值所在。吴敏（2014）设想在不放开吸存的前提下，适当放开融资比例或渠道，使得小额贷款公司有一定合理的经营杠杆去从事专业化的金融业务，着对于提高资金使用效率、完善信贷质量，促进金融市场良性循坏高质量运作都是十分有益的。林晓敏、陈习定认为小额贷款在中国主要服务于农民、农村、农业和小微企业，它的产生，合理地将一些民间资金集中起来，既能解决三农、中小企业融资难的问题，也能起到规范民间借贷市场的作用。

     田忠华在《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》中提出扶贫贷款需要一个诚信的环境，精准的扶贫贷款可以调动银行投放贷款的积极性。在扶贫小额贷款发放过程中应更精准。需做好制定一套完善扶贫小额贷款发放制度、监督检查、处罚到位、银行做好贷后检查工作。

（二）国外研究现状

    小额信贷是从第三世界国家产生的。20世纪60、70年代开始，在发展中国家得到巨大发展，为发展中国家的扶贫政策找到了一条可行的道路。最早的小额贷款公司，应该首推意大利。1462年，意大利政府推出了世界上首家家官办典当银行，目的是应对社会上的高利贷风气。这种典当行其实就具有了小额贷款的性质。

     Beatriz Armendariz,Jonathan Morduch（2005）认为当信息不对称的时候，商业资金必将向信号作用明显的优势企业和地区集中。而贫困地区本省资金动员能力较差，加上在要素市场配置上所处于战略劣势地位，必将进一步加大贫困地区和发展地区的差距，揭示了NGO小额信贷机构本身的无效率和缺乏创造性，以及商业化信贷的必然。孟加拉乡村银行创始人-----穆罕默德﹒尤努斯博士（2007）认为：如果不可以接受存款，捐款用光就无以为继。可贷可存，是他所创建的格莱珉银行可持续发展的关键。

三、总结：

      国内外的学者对小额贷款做了比较全面的研究。小额贷款自出现以来，特别是发展中国家和地区逐渐推广并获得广泛发展。近年来，小额信贷也是我国不断产生和发展，但其发展持续性却面临越来越多的问题。结合国外的成功经验及我国实情，有存有贷，消除金融市场垄断，拓宽小额农贷资金供给渠道，充分利用政府政策支持，建立良好的法律法规体系，完善我国农村金融服务体系，是使得小额贷款业务在我国各机构实现可持续发展的大势所趋。

•••••二、^范文提纲

一、小额贷款的相关理论概述

（一）小额贷款含义

（二）小额贷款机构含义及特征

（三）小额贷款公司含义及其必要性

 二、我国小额贷款发展现状

（一）基本情况

（二）运营情况

（三）贷款种类

1、农户联保贷款

2、企业保证贷款

3、房地产抵押贷款

4、存货质押贷款

 三、对我国小额贷款公司发展现状分析

（一）小额贷款公司对当地经济地影响

     1、地方经济发展是决定小额贷款公司制度地内在因素

     2、小额贷款公司促进地方经济发展

（二）小额贷款公司运作情况及存在问题分析

     1、融资比例低、融资渠道窄

     2、管理水平低，运作不规范

     3、防风险能力差、防控措施待加强

     4、政策不完善，监管需加强

     5、其发展受外部坏境地制约

••••四、相关对策与建议

  （一）创新发展模式

  （二）拓宽资金来源渠道和服务领域

  （一）加强制度建设，提高防控风险能力

  （一）政府要依法加强监管

  五、总结

三、参考文献

（10篇以上）

[1]Muhammad Yunus.CREATING A WORLD WITHOUT POVERTY:Social Business and the Future of Capitalism[M].America:Public Affairs.2008.

[2]Beatriz Armendariz.Jonathan Morduch.The Economics of Micrfinance [M].America:The MIT Press,2005.

[3]杜晓山，张保民，刘文璞，孙若梅。中国小额贷款十年[M].北京：社会科学文献出版社. 2005：287-295

[4]蒋家笛.小额贷款公司发展现状、问题与对策[J].中国国际财经(中英文),2017(09):234-235.

[5]鲁斯玮.我国小额贷款公司发展现状、对策及前景展望[J].金融经济,2018(12):70-71.

[6]田忠华. 扶贫小额贷款发放需精准[N]. 农村金融时报,2017-10-23(B07).

[7]徐小云.我国小额贷款公司发展问题浅析[J].时代金融,2018(11):143-144.

[8]吴敏.浅析小额贷款公司在我国的发展及进一步发展设想[J].时代金融,2014(02):210+212.

[9]林晓敏,陈习定.小额贷款公司现状及未来发展建议[J].时代金融,2017(32):158+161.

[10]张晓瑞.农村小额贷款公司发展问题研究[J].商,2016(02):176.

[11]王亭,盛继丹,刘磊.我国小额贷款公司发展问题研究[J].经济研究导刊,2016(23):94-95.