商业银行信用风险分析及未来信用社会应用_开题报告

A. 文献综述

我国商业银行信用风险管理的定义的概念

我国各商业银行自身发展程度不同，但是面临的信用风险是相同的，唯一的区别只是程度的高低。之前很长一段时间，这种风险并没有引起足够的重视，也可以说是近几年银行业的飞速发展让部分商业银行忽视了信用风险的管理，以业绩和盈利作为主要目标，导致风险度量和管理手段的应用远远不能适应目前市场的要求和需求。应此，要对商业银行的信用风险评估，为今后商业银行的发展提供更健康更完善的保障。

信用风险管理作为一种过程式的管理模式，它存在于商业银行的任何一个发展阶段，它可预测法律手段和技术授信时各类的债务人违约行为发生，对其不确定性进行评估监测和管理，实现风险最低化和收益最大化的目的。在我国商业银行发展的当前阶段，信用风险管理的实质，可以分为两大内容，一是使单项债务收益与风险相匹配，让贷款的定价和单项贷款的信用风险保持一致，二是是银行总体收益率和风险存在大小合理化，使银行在满足经济利益的过程中将信用风险降到最低的程度，实际上是让银行效益最大化风险最小化。

二、目前我国社会信用存在的问题

    研究分析可以得出目前我国社会信用问题主要存在几个方面：1、个人信用观念仍然比较淡薄，诚信意识弱化。2、信用体系不完善，信息记录不完全。3、社会信用约束机制不健全，欺诈、失信行为仍然不断发生。4、信用市场不发达，信用服务和信用产品发展滞后。

三、现在商业社会信用环境

对于现代的市场交易环境而言，信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。接受信任的一方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款，而上述时间期限也必须同时被授予信任的一方认可。没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。信用状况差是我国社会主义市场经济发展的一个薄弱环节，已成为影响和制约经济发展的突出因素。由于缺乏足够的信用，直接导致不少企业陷入危机。面对这种情况，建立和健全国民经济的信用体系就成为一项当务之急。如果一个国家的社会信用体系比较健全，公正、权威的信用产品和信用服务已在全国普及，信用交易已成为其市场经济的主要交易手段，这样的国家通常被称为征信国家。在征信国家，信用管理行业的产品和服务深入到社会的方方面面，企业和个人的信用意识强烈，注重维护信用，有着明确的信用市场需求。因此，征信国家的对外信誉较好，信用交易的范围和规模很大，可以获得更高的经济福利。

四、商业银行信用应用

 随着互联网技术的不断进步和金融脱媒的客观需求,互联网金融应运而 生。其与银行业、征信行业等传统行业的结合又进一步催生出直销银行、互联网银行、互联网征信等新的商业模式和商业业态。在实践方面，国外银行业由于体 制活、起步早，已经形成了较为成熟的商业模式，如美国ZestFinance等；理论方面 ，以往较多集中于互联网金融对商业银行的冲击和对现有征信体系的重 塑，商业银行始终作为一个被动的征信信息使用者的角色。现在我们更要关注的是互联网时代下银行是如何获取和应用征信数据，并对在现有征信体系下引入 互联网因素对商业银行的经营提供了帮助，并且在从立法的角度上也能够提出了相应的政策和建议，建立信息产权制度，加快相关法律法规的整合，积极的开展国际上的合作。

B. ^范文提纲格式

引言：信用风险是目前世界上最为普遍的一种风险，风险管理十分必要，这在商业银行领域尤其重要。将从我国商业银行信用风险管理作为切入点，分析及研究商业银行目前存在的问题和漏洞，提出想法进行进一步的讨论，并就我国商业银行信用风险风险在未来的社会系统应用上的作用提出设想。

商业银行信用风险的内涵及其主要形式

、我国商业银行的分类及信用风险的概念

、信用风险的主要表现形式

、信用风险对商业银行及社会应用的重要性

我国商业银行风险管理的现状及分析

、我国商业银行风险管理存在的问题

、我国商业银行信用风险的表现

、我国商业银行信用风险形成的原因及分析

、目前商业银行信用评估普遍采用的办法及方法

、化解我国商业银行的信用风险的对策

三、社会信用体系概念及我国社会信用情况分析

（一）、社会信用体系的两种国外表现形式（美国、欧洲）

（二）、纳入社会信用体系的行为

（三）、我国社会信用体系的建设及影响

（四）、现阶段我国信用体系的重要进展

四、商业银行信用与社会应用

、引用商业银行信用的重要意义

、构建我国社会信用体系的建设性意见

、商业银行信用评级对社会信用体系的应用建设规划

C. 参考文献

[1]、《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）的通知》.中国政府网. 政务，2014(6).

[2]、国务院办公厅印发《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》中国政府网. 政务，2019(7).

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[4]、张莹莹.我国商业银行信用风险管理存在的问题与对策[J].科技情报开发与经济, 2008(11):5-6.

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[7]、庞淑娟.大数据在银行信用风险管理中的应用[J]．征信，2015(3)． 

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[10]、赵岳，谭之博．电子商务、银行信贷与中小企业融资[J]．经济研究，2012(7)．