商业银行个人理财业务的发展及对策_开题报告

西方国家的学者在金融发展初期就开始了对于个人理财业务的研究，而我国起步较晚，因此，与我国研究状况相比，西方学者的研究层面更加深入、更加全面，并且更加具有系统性，但是随着我国经济不断发展，金融市场日渐完善，个人理财业务业务也迅速蓬勃发展。然而，商业银行个人理财业务与经济形势以及金融市场发展行情息息相关，在现在全球经济高速发展下，国际经济形势随着各国经济情况，国家地位的变化也变化，个人理财业务的内容、形式也必定会出现相应的变化以获得更好的发展和应对各种风险。

因个人理财业务发展时间短，我国对于个人理财业务的理论研究相比国外发达国家，著作、理论并不多，但随着外资金融机构全面进入国内市场，越来越多的目光也关注到了个人理财业务研究的重要性，研究范围和方向也越来越全面，研究内容也更加深入。特别是近些年来，我国社会经济快速发展，金融改革也不断深化，现代商业银行也在不断地转型，寻求更多的商业发展空间，将固定的存款转变为理财业务。随着银行的推广，资产管理的多样化，个人理财业务越发得到人们广泛的关注，该业务的发展已经逐渐成为各商业银行新的经济增长点，在各行竞争中占据十分重要的地位。随着城乡居民收入的稳定增长，我国经济蓬勃发展，人们不断增加的财富积累，使得人们对于金融服务的需求也开始多样化，简单的储蓄存款并获取利息已经满足不了人们的需求，更加高层次和综合性的理财需求与理念呼之欲出。人们对个人金融资产增值保值的关注度日益增高，直接导致了居民资金配置行为的变化，中国已经进入了一个前所未有的全民理财时代。随着金融全球化的迅速发展和银行竞争的加剧，仅依靠传统的金融业务已远不能满足银行实现其盈利的目的和增强竞争力的需要。在商业银行面临全球金融一体化和国内银行激烈竞争的困境的时候，求变求新就成了商业银行的必然选择。全球银行业在金融市场开放程度日益加大与金融国际化合作领域逐渐增多的大背景下，开始了不断地进行金融创新与发展。在金融创新和发展的大潮里，最引人注目的就是作为银行中间业务之一的个人理财业务的发展。大力发展个人理财业务将成为银行改善业务结构的一个方向。商业银行的个人理财业务作为一种金融服务，具有较强的综合性。它强调产品间的相互整合，同时进行专业化的差异分析，提供咨询服务并给出投资计划，根据差异化的服务产品来满足各种顾客的需求，其涉及范围十分广泛。商业银行个人理财业务作为商业银行的一项新兴的中间业务具有独特的优势发展迅速，正在逐渐成为商业银行发展的重点方向。

本文将对我国现阶段个人理财市场发行状况以及针对我国存在的多种金融机构的情况，着重分析我国商业银行在开展个人理财业务方面存在的特殊性，并且从经济政策、理财产品水平和理念、对待理财产品的重视程度和以及对待人才的观念等方面，对我国的商业银行和在我国国内的外资银行个人理财业务进行对比分析，探索我国个人理财业务的发展现状相比于同一经济环境下的外资银行存在的差距和不足；其次针对个人理财业务的发展现状进行了详细的分析，指出我国商业银行在开展个人理财方面存在的不足；最后在分析的基础之上，针对我国开展个人理财业务的劣势和不足，提出具体的发展对策，希望能够对我国个人理财业务的发展有所帮助。

一、我国商业银行个人理财业务发展介绍

（一）发展起步阶段

（二）迅速发展阶段

二、我国商业银行个人理财业务现状

（一）商业银行个人理财业务

（二）我国市场对商业银行个人理财的需求

三、我国商业银行个人理财业务存在的问题

（一）个人理财产品需要细化

（二）商业银行推销方式强硬

（三）理财产品安全保障不够

四、国外商业银行个人理财业务创新借鉴

（一）理财产品的创新

（二）理财方式的创新

（三）特定群体的定制服务创新

（四）人员销售方式的创新方面

五、结合我国国情的对策方案

（一）树立正确理财意识

（二）多渠道宣传理财产品

（三）商业银行打造品牌理财

（四）分析市场，丰富理财产品结构

（五）加强相关人员培训

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