浅谈互联网金融公司对我国银行的影响及对策_开题报告

（一）国外研究现状

国外主要是通过调查研究的方式得出结论，且多数研究集中在分析传统金融和普惠金融各自的优劣势，并提出互联网金融进一步发展的几个关键的点，如成本问题、网络安全、科技水平、个性化设置等，主要结论如下：

John Simpson（2012年）将发展中国家和美国的网络银行进行对比，发现美国的网络银行的收益很客观，不用花费过多成本，而且它比发展中国家的预期风险要低的很多。

Zakaria I.Saleh（2013年）认为网络交易的安全问题格外重要，由于网络银行的安全性问题未得以妥善处理，使得存续多年的网络银行发展后劲不足，也就是说互联网金融未来发展的重点应该是风险管理。

Clara Centeno（2009年）分析了欧洲十多个国家网上银行的发展情况，认为网络银行的发展取决于三个主要因素，分别为基础设施建设、科学技术水平和银行自身的发展。由于网络银行具有成本低廉、分销渠道广等特点，使得欧盟国家大力促进网络银行的发展。

Moutaz Abou Robieh（2013年）的研究认为客户对网络银行的认可受被调查人年龄、接受教育的程度以及年薪等客观因素的影响；而网络银行客户服务的态度、账户的安全保障性，是客户挑选网络银行的主要因素。

（二）国内研究现状

国内从理论、调查、实践等多方面研究入手，主要研究了互联网金融的概念、定义、基本形式，认为互联网金融发展对对传统金融带来巨大冲击，并从不同的角度提出在新形势下商业银行的策略选择，但这些研究和探索大多数是从商业银行整个大环境出发的，对具体个案的分析案例较少，例如：

谢平和邹传伟（2012年）采用经济学和社会学分析方法还有信息科技知识，提出了互联网金融模式的概念，通过引入互联网金融模式的成功案例，从支付方式、信息来源、资源配置三个方向对互联网金融模式进行了剖析，认为支付方式作为金融交互的基础手段，对金融活动的产生影响；信息数据处理作为互联网金融的核心，实现了资本市场的直接融资，这也是互联网金融和普通商业银行间接融资方式的根本区别；最终达到互联网金融乃至一切金融的根本目标资源配置。

曾刚（2012年）认为，从功能视角看，互联网金融因为技术发达，拥有信息集中处理的优势，使得交易成本和风险成本都比传统金融更低；从机构的视角可以发现，传统金融机构主要在货币创造功能和支付结算功能方面有其特殊性，而这些特殊性是多种因素长期演进的结果，同时也受到了已有法律制度的监管和约束，互联网金融短期内难以在这些领域取得突破。曾刚认为，传统金融和互联网金融之间应该加强合作，优势互补，传统金融应该借鉴互联网金融的思维理念、信息技术和盈利模式等，以转型、变革、壮大自己。

邱峰（2013年）剖析了互联网金融的起源，并指出互联网金融的脱媒化正在逐步侵蚀传统银行业的中间业务市场份额，使商业银行面临客户流失、中间业务萎缩的威胁，但就目前互联网金融的发展状态而言，还尚且不能挤兑、取代传统商业银行的地位和功能。在互联网金融的威胁与挑战下，作者认为商业银行应积极化解，多手段运作，特别是互联网金融新形势下的金融监管机制、风险控制机制和处置手段，以保障互联网新金融的良好发展；要大力积累数据、开发数据；一切的服务要聚焦客户，注重产品设计的变革与创新；强调普惠金融、科技兴行、网络安全建设；开展网络金融安全警示教育，普及公众网络风险意识。

陈敬民（2013年）建议从以下两点应对互联网金融的挑战，第一要建立线上与线下联动的全方位服务型平台，掌握并且合理利用客户信息数据；第二要突破竞争的束缚，加强与互联网企业的合作，实现传统运营模式的创新。

万立猛（2013年）对互联网金融的几个典型案例进行了详细分析，认为对于传统信贷业务，互联网金融并没有创新风控的技术、手段来有效降低风险，应用范围也较为有限，对银行影响不大，可作为传统信贷业务的有益补充；而对于非借贷业务而言，互联网金融的界面更亲民，操作更方便，服务也更便捷，这一方面银行需引起重视，并加强对互联网技术的关注。

冯娟娟（2013年）提出商业银行应该加强与互联网企业的互助协助、注重客户体验、重视人才培养、提升科技水平等，全面提升核心竞争力。

曹少雄（2013年）深入分析了商业银行自身的优劣势，提出在新的竞争格局下，业务流程再造，构建新的价值网络的政策建议。

宫晓林（2013年）认为互联网金融短期内对于商业银行的经营模式和盈利模式影响较小，但长期来看，商业银行需大力发展互联网金融，方可可持续发展。

梁璋和沈凡（2013年）详细分析了商业银行发展互联网金融的优势和劣势，看清了互联网金融的本质，了解了其发展的趋势，基于此，提出了商业银行在互联网金融时代的发展方向。

王锦虹（2015年）运用数理、统计定量分析方法分析认为：互联网金融给商业银行带来的巨大冲击尚不至于从根本上改变现有金融的盈利模式，仅是改善了销售通道（降低交易手续和交易成本）和利用了当前的政策红利。

二、^范文提纲

一、序言

二、互联网金融公司发展现状

三、互联网金融公司相对传统银行的优势

（一）优越的客户获取模式

（二）低成本的业务模式

（三）优秀的大数据分析能力

（四）拓展细分领域的能力

四、传统银行应采取的措施与对策

（一）加强数字分析和应用能力

（二）提供更好的客户体验

（三）建立数字化营销能力

（四）采用数字化流程来降低成本

（五）积极采用新技术

（六）建立数字化变革的组织机构

五、总结

三、参考文献

[1]邱峰,互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究,2013(08)

[2]陈敬民,关于互联网金融的若干思考[J].金融纵横,2013(09)

[3]万立猛,浅谈互联网金融对商业银行的影响[J].中国连锁,2013(08)

[4]冯娟娟,互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融,2013(04)

[5]曹少雄,商业银行建设互联网金融服务体系的思索与探讨[J].农村金融研究

[6]宫晓林,互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融,2013(05)

[7]梁障、沈凡,国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融,2013(07)

[8]王锦虹,互联网金融对商业银行利影响测度研究基于测度指标体系的构建与分析[J].财经理论与实践,2015.193(01)

[9]彭涵祺、龙薇,互联网金融模式创新研究——以新兴网络金融公司为例[J].湖南社会科学，2014(01)

[10]宗良、熊启跃,中美互联网金融发展模式比较及商业银行应对[J].中银研究——宏观观察，2014.19

[11]中国农业银行福建分行课题组,以互联网思维引领互联网金融创新发展——以中国农业银行为例[J].农村金融研究，2013.(07)

[12]降磊,互联网金融时代的商业银行发展模式研究[R].西南交通大学，2013