商业银行消费信贷风险及管理研究————以交通银行江苏省分行为例_开题报告

中国现在的发展过程中，中国的经济总体上得到了快速的发展，人们的生活水平也在不断的发生变化。因此人们的消费观念也发生了变化。但现在生活成本也在提高，养老、教育等生活压力在加大，房价已经成为当代青年人的一个重担，传统的银行储蓄业务已经不能满足大众财产管理的需求，如今银行存款利息一再降低，存款收益越来越少，人们需要找到能够保持和增加财产价值的方法，以有效避免银行降息和通货膨胀等一系列风险。人们将注意力转向了银行的个人理财业务，因为它具有更好的流动性和盈利能力。

从经济环境来看，2018年国内生产总值900309亿元，比上年增加了6.6%；全国国民总收入896915亿元，比上年增加了6.5%；全国居民人均可支配收入28228元，比上年增加了8.7%；城镇居民可支配收入39251元，比上年同比增加了7.8%；农村居民可支配收入14617元，比上年同比增加了8.8% [1]。我国的经济发展态势较好。

根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告（2018年）》来看，2018年银行的理财业务总体运行平稳，新发行的理财产品适应社会生产发展的需求且以中低风险为主[2]。

江苏省位于我国经济活跃的长江三角洲地区，丰富的金融资源在全国名列前茅。江苏银行一共有13家省内分支机构和4家省外分支机构，是一所为客户提供广泛的金融产品与服务的城市商业银行。该地区拥有优越的地理位置，优良的自然资源，雄厚的经济基础，完善的城镇体系，已成为全国发展基础最好的地区之一。江苏银行坚持着一贯的“融创美好生活”的使命，“融合创新、务实担当、精益成长”的核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务[3]。截至2018年末，总资产1.93万亿元，实现净利润130.65亿元，同比增长10.02%。人们对于经营财富的观念已经发生了翻天覆地的变化。

当前，我国的个人理财业务仍然处在起步阶段。对于银行业，特别是中小银行来说，个人理财业务有着巨大的市场前景，可以有效应对互联网金融带来的威胁。但是与国外的个人理财业务相比，我国商业银行在各个方面都有着很大的差距。国内外消费者的理财观念也不尽相同，在选择理财产品时，很难选择最适合自己的产品。

我国的个人理财业务于20世纪90年代才开始起步。截止到2004年，我国有13家商业银行开展了个人理财业务，发行了76款理财产品；到了2005年，增加到了26家，发行了596款理财产品。截止到2018年年底，439家银行金融机构发行了48000款非保本理财产品。

李勇（2015）指出在当今经济的影响，人们也对传统的储蓄存款所得的利息已经失望，他们希望通过从其他的理财方式得到更高的资金回报，对通过理财来达到资产保值的意识不断加强。

何丽华（2015）认为最常见的理财活动是储蓄、股票、房地产、基金、债券等，它们都有着各自的优点与缺点，流动性、风险和获利能力也不相同。人们可以根据自己的风险偏好、目标和经济情况来慎重选择理财工具[11]。

国外研究现状

  理财业务在西方发达国家例如美国、英国等在很早之前就已经出现，经过长时间的针对社会状况的改变，投资理财种类越来越丰富，金融制度越来越完善，同时也出现了许多较为出名的理财大师。

  Rosenbloom（2003）通过具体实际的分析研究对资金项目的管理过程进行了系统的介绍，同时也分析介绍了管理财产中所用到的工具，让许多投资者有了初步的认识。

   KwokHo和ChrisRobinson（2008）较为详细的介绍了管理资产中的各种情况。例如具体分析了钱币随时间的变化、以及投资的具体目标和各种可能的风险因素。介绍了理财中所用到的基础技能以及介绍了国际金融机构经营理财产品一些成功的经验。

  Mary Ann Pezzullo（2015）把金融机构的理财项目与市场营销相互结合。详细介绍了如何将理财产品的创新与市场状况的分析管理紧密结合起来。对两者的相互影响进行了进一步的分析探讨。

Jack R·Kapoor的《Personal Finance》介绍了个人理财的相关知识，主要有理财步骤、在进行理财过程中使用到的各种工具，从不同方面详尽地讲述人们如何通过个人理财业务来对资产进行保值，对财富如何规划[5]。

HM Chai（2015）详细地阐述了理财规划的基础知识和基本概念，在对个人理财的方式方法进行透彻研究后，提出了如何利用投资保护自己的财产等问题[6]。

Wolinsky F D(2015)提出，个人理财业要要顺应时代的发展变化进行转变。由于在各类互联网理财平台能够连接起专业投资者和个人理财者，人们能够从互联网上得到理财知识和投机经验分享，使得人们的理财能力得到提高[7]。

^范文提纲

   摘  要

Abstract

目  录

第1章 绪论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究意义

1.2 研究方法

1.3 文献综述

1.3.1 国外文献综述

1.3.2 国内文献综述

第2章 商业银行个人理财业务相关理论

2.1 商业银行个人理财业务概念

2.1.1 个人理财的概念

2.2 商业银行个人理财业务的性质与分类

2.2.1 个人理财业务的性质

2.2.2 个人理财业务的分类

2.3 商业银行个人理财业务的理论基础

2.3.1 生命周期假说

2.3.2 投资组合理论

2.3.3 金融创新理论

第3章 江苏银行个人理财业务发展现状

3.1 江苏银行个人理财业务概况

3.1.1 江苏银行简介

3.1.2 江苏银行理财产品介绍

3.2 江苏银行个人理财业务发展情况

3.3 江苏银行个人理财业务发展必要性分析

3.3.1 居民收入提高加大了个人理财业务的需求

3.3.2 个人理财业务发展是应对激烈市场竞争的需要

3.3.3 发展个人理财业务是江苏银行长期稳健发展的必然趋势

第4章 江苏银行个人理财业务存在的问题及分析

4.1 江苏银行个人理财业务存在的问题

4.1.1 产品设计机制不健全，缺乏特色

4.1.2 客户划分存在问题

4.1.3 宣传营销方面存在的问题

4.1.4 员工服务设置存在问题

4.1.5 风险控制能力较差

4.2 存在的问题分析

4.2.1 不完善金融市场

4.2.2 落后的理财观念

4.2.3 缺乏理财专业人才

第5章 江苏银行个人理财业务问题的对策及建议

5.1加强产品创新，满足客户多样化需求

5.2 加大宣传营销力度

5.3 加强人员培训机制

5.4 加强风险管控，强化内部风险建设

5.4.1 产品角度

5.4.2 客户角度

5.4.3 员工角度

第6章 结论

参考文献

致  谢

附  录

参考文献

中华人民共和国国家统计局，中华人民共和国2018年国民经济和社会发展统计公报[R].北京：国家统计局，2019

银行业理财登记托管中心，中国银行业协会.中国银行业理财市场报告[R].北京：银行业理财登记托管中心有限公司，2018

江苏银行官网. ://.jsbchina.cn/

李旭彬.洛阳银行个人理财业务发展对策研究[D].河南科技大学，2018

Jack R Kapoor.Personal Finance[M].2008(5).

HM Chai. The Study of the Civil Present Condition of the Development of Personal Financial Management Business[J]. Journal of Wuhan University of Technology  ，2015(5) :42-44

Wolinsky F D. Reasons of Extension of Personal Financial Management Business[J]. Journal of Hunan City University，2015(5) :73-74

张艺凡.农业银行大连分行个人理财业务发展策略研究[D].大连理工大学，2016

银行业理财登记托管中心.中国银行业理财市场报告（2017年）[R].北京：银行业理财登记托管中心有限公司，2018

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何丽华．理财新视角：个人理财规划[J]，审计与理财，2015（2）:85-86．

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王杰．基于经济生命周期的商业银行个人理财业务客户细分[J].企业改革与管理，2016（1）:110-111．

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江苏银行股份有限公司2017年年度报告[R].2018

江苏银行.江苏银行“聚宝财富”理财产品介绍[Z].2018

江苏省统计局.江苏省2018年国民经济和社会发展统计公报[R].2019