新时代中国特色社会主义下的金融监管开题报告

一、国内研究现状

随着我国金融体制的全面改革，在新时代社会主义背景下，国内不少学者进行了深入研究。宣文俊（2010）分析金融危机后美国金融监管，认为我国应该转变传统金融监管观念，突出对系统性金融风险的监管。宋丽智、胡宏兵（2011）研究了美国重要的金融改革法案，认为我国应坚定审慎监管理念，金融监管全面覆盖系统性风险。伍巧芳（2012）在着重分析了 2008年之后的美国金融监管改革，认为我国应该建立全面审慎监管，注重对金融衍生品的监管。

许多学者对“双峰”金融监管模式进行了讨论，在金融危机爆发后，“双峰”

型监管体制在防范金融风险方面，显示较好的制度优越性，国内学者也进行了探

讨，主要是对澳大利亚双峰监管成功经验和英国双峰监管改革经验。冯乾、侯合心（2016）从产品和机构两个不同角度，分析了行为监管的选择和模式，并对基于“双峰”理论的澳大利亚、荷兰、英国和美国金融监管模式进行了分析，认为我国应该建立与微观审慎监管相分离的行为监管机构。黎海华、周晓波（2016）分析了澳大利亚“双峰”金融监管模式下的金融监管三层协调机制，认为我国应该借鉴澳大利亚金融监管协调机制的经验。

针对如何构建我国金融监管机构体系，国内学者也提出了许多建议。张晓朴、

卢钊（2012）强调金融监管改革应该与金融总体发展相适应，认为我国金融监管

改革不应该跟风。吴晓求（2017）认为一个国家金融监管架构和监管的改革应

该是依据我国金融结构变革、金融风险变化和我国金融战略目标定位。

在地方金融监管问题，特别是中央与地方金融监管关系问题，不少学者也进

行了论证和探究。周逢民（2012）认为应该建立以中国人民银行为核心、分层金

融监管模式。王冲（2017）分析了我国地方金融监管现状，研究了我国地方金融监管体制，认为我国应明确地方金融风险防范和实施地方金融监管两大职责。曾刚、贾晓雯（2018）分析了地方金融监管存在的问题，研究了在统筹和调动中央和地方的积极性基础上，如何构建地方金融监管模式⑦。宁子昂（2018）研究

我国央地双层金融监管体制形成的过程，认为要科学划分央地金融监管权力，将央地金融监管权力结合起来。

二、国外研究现状

针对金融监管的必要性问题，国外许多学者给予许多见解。Minsky（1982）

提出“金融不稳定”假说，认为金融机构为了追求利润最大化，将进行金融风险

性业务与活动，导致金融存在脆弱性，因此必须对金融活动进行监管。Diamond

与 Dybvig（1983）提出著名的银行挤兑模型，由于金融业存在脆弱性和传染性，金融恐慌容易引发金融挤兑。Stiglitz（1981、1993）认为金融市场也存在市场失灵，无法让金融资源配置达到帕累托最优。Meltzer（1967）认为通过金融监管可以消除金融垄断。Stiglitz（1981）认为由于不完全信息导致金融市场存在道德风险和逆向选择问题。

针对如何进行金融监管的问题，国外学者也提出了许多著名的论断。Merton

（1993）认为金融监管最重要的目标应该是保证金融对经济的良好稳定可持续促

进作用和实现金融要素跨地域跨时间的最优化配置，并提出功能性金融监管概念。Merton 与 Bodie （1993）认为功能性监管相比于机构性监管更适合于政府管理。Giorgio and Noia（2001）认为在功能性监管体制下，金融监管机构功能越多，其面对的监管对象也愈多，监管成本将上升。Taylor（1995）根据他实证研究表明，金融分业监管体制弊端较多，利用金融统一监管模式可以更好地发挥金融监管的效率和作用。Taylor（1995）提出双峰监管模式，提议建立一个维护金融总体稳定的审慎监管机构，一个维护金融消费者权益的机构。Carmichael（1999）认为澳大利亚金融监管改革大体按照双峰监管改革的思路。Goodhart（1998）认为双峰监管模式存在两个问题，一个是所有金融机构是不是都要面对一个金融监管机构，一个是中央银行要不要担任审慎监管的角色，但是中央银行担任金融监管机构将面临激励机制扭曲。

Goodhart（1998）在分析统一监管的特点，提出统一监管具有防止金融监管

重复、降低金融监管成本的作用。Goodhart（1998）在考虑到不同金融机构的经

营业务差异，依据不同的金融监管目标，提出了“矩阵式”金融监管。Taylor 与

Goodhart（2000）认为应该明确金融监管目标，从而设立金融监管机构，并明确

金融监管机构的监管目标和职责范围，避免金融监管目标冲突。Mishkin（2000）

认为在金融混业经营的今天，应当将金融风险控制作为金融监管的首要目标。Goodhart（2001）研究表明，独立于中央银行的金融监管机构的目标更为倾向于

金融消费者保护，而中央银行监管目标更为倾向于金融系统性稳定。

B. ^范文提纲格式

一、新时代中国金融监管概述

（一）金融监管的指导思想

（二）中国金融监管的新时代特征

二、新时代中国金融监管的现状

（一）新时代中国金融监管的思路调整

（二）新时代中国金融监管的现状

三、新时代中国特色金融监管中存在的问题

（一）中央监管权力缺乏

（二）地方金融监管不足

（三）对金融消费者保护不够

四、新时代下中国金融监管的完善措施

（一）加强党对金融监管的领导

（二）完善金融监管体系

（三）建立监管行业自律制度

五、结论

C. 参考文献

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