商业银行理财业务的发展现状及解决对策_开题报告

一、国内研究现状

付蔚（2017）在《互联网金融下商业银行个人理财业务的发展现状与对策》中指出，我国商业银行个人理财业务主要从上世纪90年代中后期才逐步开始发展，21世纪后，业务开始快速发展，国内针对商业银行个人客户投资理财及相关业务方面的研究文章和专著也越来越多。按照主要的研究内容，可分为两大方面，主要内容如下：首先，对商业银行客户理财服务发展的必要性及策略的研究。高扬在《我国商业银行个人理财业务发展探讨》中指出，居民投资理财不断增强的需求、具备业务发展明显优势的外资银行对国内银行的威胁、商业银行新竞争点等角度阐述了商业银行发展个人理财业务的动力，同时对个人理财业务发展中的问题提出了具体建议，内容包括转变经营理念、调整政策导向、加强业务创新及培养专业人员等建议。还有理论认为，消费者对理财日益増长的需求是推动个人理财业务发展的直接动因。张曼曼（2017）在《我国商业银行个人理财业务的发展研究》中指出，商业银行个人理财业务是以个人客户的理财需求为目标，充分运用银行的资源和优势，为个人客户确定理财目标、实施理财计划和提高理财效率而提供的一系列多功能、专业化、综合化服务。计晓伟（2017）在《我国商业银行个人理财业务发展对策探析》中指出，个人理财业务在国内发展还不完善，理财业务不可避免地会遇到许多新的问题，给商业银行带来了新的风险隐患，比如法律风险、市场风险、操作风险、信用风险、声誉风险等。

陈萍（2017）在《浅谈我国商业银行个人理财业务发展现状与》中指出，为满足自身发展需要，商业银行不断加大资源投入，开发和创新理财产品，争抢理财市场份额，获得利润。郑欣（2017）在《我国商业银行个人理财产品的营销策略研究——以中国银行为例》中的研究结果表明个人理财服务发展面临国内外银行竞争、金融政策改变和技术外溢等挑战。其次，对国内外商业银行理财业务发展特点的比较和分析，刘明康对国内商业银行个人理财业务发展概况和不足及外资银行个人理财业务发展的经营战略和竞争优势进斤了比较分析，提出业务创新、重视理财营销策略、培养专业人才、培育理财客户市场、运用先进技术、等对策和建议；对理财产品与客户资源的内部匹配程度如何影响银行绩效进行分析，为外资银行的发展战略提出管理建议；从目的要素、动力要素、保障要素、外化要素衡量竞争力的四大要素对比分析了中外资商业银行个人理财业务竞争力，并提出完善宏观环境、健全个人理财业务发展内部机制等建议；就国内外商业银行个人理财业务发展环境、营销人员、产品创新、理财业务人才等方面进行对比分析，并提出相应的建议。

二、国外研究现状

西方发达国家银行理财服务和其提供的理财产品线的历史悠久，从20世纪70年代起，个人理财业务在西方发达国家的商业银行中产生并迅速发展起来，其产品的设计、管理及销售上都己经进入了成熟阶段。因而国外学者对商业银行个人理财业务的研究起步比较早，层面比较深入，理论体系也较为全面，尤其是美国对个人理财研究非常深入和广泛，即如何运用各种理财工具来满足个人或家庭实现理财目的标，保障财产安全和财富的增值等领域，取得了一定的研究成果，对分析西方发达国家理财理念、银行理财发展历程和特点具有一定的参考价值和借鉴意义。

综上所述，当前的业务发展程度根本不能满足市场需求，业务发展中存在很多亟待解决的问题。机遇与挑战并存，依托理论，联系实际工作经验，全面分析当前个人财富管理业务的发展现状、存在问题及解决对策，对推进我国商业银行个人财富管理的进一步完善，促进我国商业银行业务转型，提高商业银行盈利能力和后经济全球化时代和后金融危机时代银行业务的市场竞争力具有重大的现实意义。

我国商业银行个人理财业务主要从上世纪90年代中后期才逐步开始发展，虽然在21世纪之后后，业务开始快速发展，国内针对商业银行个人客户投资理财及相关业务方面的研究文章和专著也越来越多。但是我国对于此课题的理论研究仍然相对不足，通过本文的研究可以弥补理论方面研究的不足，具有重要的理论意义。

B. ^范文提纲

摘要

引言

一、商业银行个人理财业务概念

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题—以建设银行为例

（一）个人理财业务缺乏创新

（二）缺乏准确的市场定位

（三）居民缺乏个人理财观念

（四）受金融业分业经营的束缚

（五）对个人理财存在的风险不够重视

三、强化我国商业银行个人理财业务的策略—以建设银行为例

（一）加强对个人理财重要性的认识

（二）建立完善的市场营销模式

（三）优化结构治理产权

（四）营造良好的金融环境

（五）健全社会诚信体系，推行存款保险制度

四、结论与展望

（一）结论

（二）理财业务未来发展趋势

参考文献

致谢

C. 参考文献

[1]付蔚.互联网金融下商业银行个人理财业务的发展现状与对策[M].金融视线,2017.05.

[2]高扬.我国商业银行个人理财业务发展探讨[M].现代经济信息,2017.

[3]张曼曼.我国商业银行个人理财业务的发展研究[M].商业经济,2017.

[4]计晓伟.我国商业银行个人理财业务发展对策探析[J].科技创业,2017.

[5]陈萍.浅谈我国商业银行个人理财业务发展现状与[J].财政与金融,2017.

[6]郑欣.我国商业银行个人理财产品的营销策略研究——以中国银行为例[J].对外经贸,2017（08）.

[7]刘伟,邱宁.我国银行个人理财业务的发展问题思考[J].经济纵横,2017.

[8]王禹田.商业银行个人理财业务风险防范研究——基于C市分行的调查[M].商业经济,2017.

[9]陈庚新.商业银行个人理财产品收益率的影响因素分析[M].金融观察,2017.

[10]翟明哲.中美商业银行个人理财业务比较及创新性研究[J].财政与金融,2017.