面向工薪家庭的理财投资趋势探究开题报告

随着时代及社会经济的蓬勃发展，我国在经济市场方面的发展也由高速逐渐转变为高质量高水平发展，这也使得越来越多的普通工薪家庭也开始意识到金融投资和理财在日常生活及经济效益获取方面的重要性。尤其随着经济全球化的不断推进，使得货币在流通过程中呈现一定的膨胀性和不稳定性，因而诸多大众家庭希望通过合理有效的投资和理财，切实提高家庭经济效益。在面向我国工薪家庭基本生活及经济情况进行分析的过程中，我们不难发现工薪家庭在面对资金支配的过程中，既要考虑到家庭日常生活开支方面，也要考虑到相关投资理财方面。尤其对于大部分普通的工薪家庭来说，养老以及结婚生子等方面都需要用到大量的资金，这就需要大众家庭在日常生活对于金融资产进行分配的过程中，科学投资并合理均衡，以切实有效的理财活动有效提升家庭投资效益。

但是现实生活中大部分普通的工薪家庭依旧缺乏科学性的认知，存在以下方面的问题：一是投资方式较为单一，大部分家庭的资产配置都更为单一，仅对一两种家庭理财业务有初步认识，在没有深度的了解时，就仓促进行了选择,致使资产配置在没有科学合理的配置结构情况下就展开投资，导致效果不佳；二是资产配置意识较为薄弱，虽然部分家庭已经有了理财意识的萌芽，但是从全国整体的理财情况分析，大部分家庭依然理财意识薄弱，更有一部分家庭完全没有理财意识,虽然有部分家庭已经具备了初步的理财意识，但却对相应的理财知识较为欠缺，更对资产配置技巧没有深入的考虑，对家庭理财资产配置的了解仅停留在储蓄、购买黄金等人人皆知的手段。不同的物质文化需求，无法满足较高的储蓄比率，因此，家庭投资理财资产配置必然随之变化；三是风险识别及控制不佳，大部分家庭对家庭理财欠缺风险识别，且对家庭理财没有合理的控制，部分家庭甚至对选择的产品都不够深入了解，就仓促进行了选择，导致了非常严重的亏损。

因而在经济高质量发展的背景下，我们工薪家庭需要科学有效的实施金融投资理财，才能能够有效均衡家庭资金分配，还能够为后续生活事务提供一定的资金保障，切实提高工薪家庭的生活品质，有效夯实经济家庭的经济实力。

B. 文献综述

一、国内研究现状

基于本课题关键词经知网搜索发现目前国内关于家庭的理财投资研究主要集中于以下方面:

分析现有家庭理财投资意识,强化家庭理财意识, 罗蕊 韩滨在《家庭理财的状、问题及对策研究（2020）》中提处了要提高家庭理财相关认识的传播,并强调逐步引领上理财道路首先，将处于萌芽阶段的理财观念催熟是提高家庭理财的首要目标，观念发生改变，人们的投资方式才会发生改变，初级阶段可以引导传统思维的家庭进行小份额或者低风险性的投资方式，通过小部分投资，得到超过原先陈旧思维储蓄的资金升值率，以稳定的收益和低概率风险吸引这部分家庭逐步接受家庭理财这个资金升值方式，进而改变传统思维方式。

家庭需要学习专业理财方式,实现多元化理财投资。吴文森在《当前中国工薪阶层家庭理财规划探讨（2019）》中提出学习理财规划知识，力争实现全面理财。理财规划不仅包括投资方面的规划，当前热度很高的炒股仅为理财规划中一个很小的部分，这样才能有效纠正其理财观念，这样才能为正确理财奠定基础。杨雨涵在《浅析新时期家庭理财投资的方式（2018）》中提出树立投资理财全局观念。建议我国家庭投资中重视全局观念，只有从思想深处重视理财全局观，才能从根本上改变传统储蓄理财的方式，更好的实现货币保值增值。

家庭需要科学理财，控制投资风险。柯雪在《关于我国大众家庭金融投资理财现状分析及趋势探讨（2020）》中提出建设专业理财培训，降低大众投资风险。在大众理财投资过程中会出现盲目跟风的现象，从而大大增加了家庭资产在投资和理财过程中的危险性和不确定性。尤其由于大众家庭对于相关金融领域知识和概念的认知不够透彻，因此在投入资产和理财的过程中，往往会收到其他人言语上的影响。因此，在我国大众家庭金融投资和理财活动的开展过程中，应通过相关部门建设专业理财培训机构，有效普及稳健理财理念，切实提升我国大众家庭的金融知识储备基础，这也是当前我国大众家庭金融投资理财活动的大势所趋。

二、国外研究现状

国外针对居民家庭金融资产的研究较早。国外学者在研究投资组合理论方面，最有名的就是马柯维茨投资组合理论。资本资产定价模型（CAMP）是由夏普、林特和莫森分别于 1964、1965 和 1966年提出的。该模型一方面为绩效评价、投资组合分析提供了重要的理论基础，另一方面提供了评价收益—风险相互转换的可运作模型。莫迪利安尼提出生命周期假说：理性消费者一生的收入决定了其消费行为，而不是现期的收入。他们得出了几个重要结论：

1、增强分散风险的能力可以通过增加资产数量来实现，同时这种方式会增加管理成本，当资产组合数量达到一定水平时，风险便不

再降低了。

2、“不要把鸡蛋都放到一个篮子里面”。3、资产组合的风险与收益之间的联系，存在最优的投资组合，在既定的风险水平下可以使得组合回报最大化。

戴维.M.达斯特在《资产配置的艺术》一书中，提出一个观点，资产配置其实就

是选择资产的类别并确定各类资产比例的过程，还将资产的类别分为两类，一种是实物资产（如艺术品、房产、汽车等）；另一类是金融资产（如股票、债券、保险等）。 

家庭的投资决策是一个复杂的过程，需要投入非常多的时间和精力搜集相关信息并分析，而在这一搜集和分析过程中金融知识非常重要。但是，家庭金融知识的缺乏确实普遍现象。Rooij运用荷兰中央银行家庭调查（DHS）数据研究发现，大多数受访者只了解基本的金融知识，缺乏专业性知识，而制约了他们参与股市投资。国外研究还发现，金融知识会影响家庭储蓄投资等行为。Bernheim & Garrett发现接受过金融教育的居民的储蓄率更高，而对于分期付款利率不甚了解的人借钱更多，财富的积累更少。Lusardi & Mitchell（2007）也发现了金融知识水平较低的家庭不善于做退休规划，财富积累缓慢。不了解关键经济概念且缺乏基本财务知识会导致投资者做出次优的投资决策甚至保守地不做任何投资。Calvet et al（2009）用瑞典数据发现贫穷的、教育水平低的和流动的家庭投资错误的概率更大，这些家庭也表现出更低的金融知识水平。金融知识越多的人可能越偏好风险（Dohmen，2010），而风险态度与人们的投资决策密切相关。这表明金融知识与金融市场参与与风险资产投资正向相关。 家庭参与金融市场之后，投资时间越长，其积累的投资经验越丰富。List & Milliment （2005）发现市场经验有助于个体行为变得更为理性。家庭资产配置行为的宏观效应，是本文比较关注的一个问题。国外学者认为家庭资产配置和经济发展水平关系密切，对整个社会经济生活产生着巨大的影响。居民通过家庭资产结构合理化，能够实现跨时间的消费效用最大化，同时，家庭资产选择行为与家庭财富水平、金融市场发展和经济增长都有着显著的关联性。

综上所述国内关于国内外家庭理财科学方法及风险管控研究很多也很科学，但是关于各阶级工薪家庭的匹配理财投资探究较少。而事实上随着经济的快速发展，现社会里的工薪家庭已呈现多元化状态，不同类别的工薪家庭有着不同的经济基础、不同的生活概念、不同的理财需求。因此本文将面向工薪家庭的理财投资趋势进行探析。

C. ^范文提纲格式

摘要

引言

一、绪论

（一）课题背景和意义

（二）课题目标

（三）课题的主要研究内容

二、工薪家庭的现状分析

（一）工薪家庭的界定及分类

（二）各类工薪家庭的理财投资现状

三、各类工薪家庭的理财投资趋势探析

(一)各类工薪家庭的理财投资方式探究

(二)各类工薪家庭的理财投资趋势分析

四、结论与展望

（一）结论

（二）展望

D. 参照文献

柯 雪，关于我国大众家庭金融投资理财现状分析及趋势探讨，2020金融天地

罗蕊 韩滨，家庭理财的现状、问题及对策研究，2020财经界

张权中，家庭理财规划的现状、问题与对策分析，2020家庭科技

董登新，中国家庭理财正在转型升级，2020金融街

朱益锋，理财规划对居民财产性收入影响的统计研究，2019市场周刊

廖春萍，我国居民家庭金融资产配置影响因素研究，2019财税金融

翟文博，家庭财富管理走向专业化，2019大通全球

吴文森，当前中国工薪阶层家庭理财规划探讨，2019金融经济

杨雨涵，浅析新时期家庭理财投资的方式，2018中外企业家

张辉，我国居民理财方式和资产结构的演变分析 ，2016年硕士^范文