中国银行杭州市Z支行个人理财业务发展问题及对策探讨_开题报告

郑鑫（2017）认为，当前我国商业银行的个人理财发展严重滞后，其主要表现为对市场了解不充分，市场定位不清晰，竞争较大，产品同质化现象十分突出，高层次理财人才缺失。这些问题严重影响了我国银行个人理财业务的发展，要解决这些问题，他也提出了相关的完善对策。余青等人在《商业银行个人理财业务发展研究》（2016）中总结了我国自2000年以来商业银行个人理财业务的发展历程及变化，通过总结，他们认为，我国银行个人理财业务目前仍处于探索期间，仍然面临着理财业效率低下，与国外比较，银行自身的经验及成果尚未成熟，理财业务机制缺乏及不完善，理财销售方式滞后，抗风险能力不足。鉴于这些问题，他们也提出了相对应的解决措施。史济辉等在《“互联网+”商业银行个人理财业务创新发展探析》（2017）一文中分析了互联网背景下商业银行个人理财业务的创新思路及策略，他们认为，在“互联网+”的背景下，商业银行要打破常规，不断的更新个人理财产品的手段，充分利用好互联网的机遇，个人理财业务要由传统的线下理财逐步向线上理财转变，例如，开发银行个人理财手机APP。他们提出的观点具有一定的超前性及创新性，也符合现阶段商业银行理财业务的发展趋势。王杰在《基于经济生命周期的商业银行个人理财业务客户细分》（2017）一文中通过对生命周期理论的阐述，基于生命周期详细的分析了银行个人理财客户的定位及细分。他认为，银行个人理财业务客户要细分为四类，然后清晰的定位每一个客户群，有针对的提供相应的金融服务。王艳在《商业银行个人理财业务发展分析》（2016）一文中通过计量、统计等分析法，以四大行的数据为支持，对商业银行发展的趋势进行了预测。

二、国外研究现状

Storey（2017）为了保证研究结果的准确性，特意制定出了科学的研究模型，有效的探索出影响家庭理财的各种影响因素，并对这些因素的影响程度进行了分析。Bank W （2015）通过建立人生生涯研究模型对个人理财产品进行研究分析，并将研究的内容局限于家庭理财产品，详细的指出了对投资理财所可能会造成影响的各种因素，并提出了其个人的相关建议。KNigsheim C ，Lukas M（2017）借助科学的研究模型对理财产品进行了研究分析，根据研究分析的结果得出，会对理财业务造成影响的因素主要是有：投资周期与预计收益等因素，这一分析结果适用于大部分投资者。Amin H ， Abdul R A R，etal.（2017）认为，个人理财业务的发展速度之所以这么快，主要是受到了经济全球化的促进作用。由于经济全球化的深入发展，促使投资者的投资选择更为丰富，在这种情况下能够有效的降低风险。但是经济全球化的发展也会导致投资者面临其他类型的风险，例如汇率风险，所以，投资者应该尽可能的规避利率风险。Mcgregor R（2018）对个人理财相关的理论进行了全面的研究分析，而后表示投资者在实际投资时，应该对行业市场以及投资项目有清晰的了解后，经过层层的分析以后才应作出合理的投资决策，这样能够有效的降低投资风险。Farrell L ，Fry T R L （2016）在其所发表的《个人理财规划指导》一文中对个人理财相关的知识点进行了详细的介绍，并指出了可能会对投资、理财造成影响的相关因素。

一、引言

二、相关概念分析

（一）个人理财及个人理财业务的概念

（二）个人理财业务的种类

（三）大力发展个人理财业务的意义

三、中国银行杭州市Z支行个人理财业务发展现状及存在的问题

（一）中国银行杭州市Z支行简介

（二）中国银行杭州市Z支行个人理财业务发展现状

1.个人理财产品介绍

2.个人理财服务内容

3.个人理财业务发展现状

（三）中国银行杭州市Z支行个人理财业务发展中存在的问题

1.理财产品种类单一且收益率较低

2.尚未以客户为中心的服务理念树立

3.个人理财产品销售存在较多风险

4.理财经理团队专业素质不佳

四、中国银行杭州市Z支行个人理财业务的发展建议

（一）加强理财产品及服务创新

（二）建立以客户为中心的服务机制

（三）加强理财产品风险控制与管理

（四）强化理财经理团队建设

五、结论

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