互联网金融发展中的信用风险研究_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

我国的许多学者通过对互联网借贷业务相关体系建设和制度建设等方面对信用风险进行阐述和研究。

陈初（2010）指出：我国的互联网借贷业务相关法律法规建设与借贷业务发展本身不相适应，制度建设明显处于滞后位置。到目前为止，我国缺少对互联网借贷平台的管理办法，缺少对互联网借贷业务相关的管理规范。而互联网借贷而互联网借贷平台本身又由于缺少相应的资金和资质，无法对投资进行跟踪审核。这就造成了一些借款人为了获得高额的收益，采取较为冒险的投资策略，大大提升了违约的风险。此外，由于缺乏相应的监督，借款方可以通过同样的抵押品或抵押资质获得不同贷款主体提供的贷款，我国的借款人商业契约精神较为淡薄，缺少必要的诚信意识，这也加大了互联网借贷业务了投资风险。

官大越（2012）对互联网借贷平台运营过程中可能存在的各种危险进行了系统的研究，他强调，由于互联网借贷平台本身的缺陷和相关制度建设欠缺，是造成互联网借贷平台信用率较低，信用风险较高的主要因素。互联网借贷平台目前存在着虚假信息较多，重复抵押，借贷方或者借贷平台卷款跑路等现象，严重影响了互联网借贷平台的健康发展。

陈作章和赵敏（2014）指出，由于借款人没有办法及时还款或者不想还款，造成了互联网借贷平台信用风险居高不下的现状。而出现这种状况的外因主要涉及两个方面，第一个方面是互联网借贷平台本身缺乏监督及执行的机制和能力，无法确保借款人按期还款；第二个方面是我国的征信系统并没有与互联网借贷业务相连接，无法有效的了解借款人的相关征信信息，同时，缺少有效的互联网借贷业务管理制度，使各个平台之间制定的标准和评级都不尽相同。因此，提升了信用风险。

（二）国外研究现状

国外的学者大多是从羊群效应或者信息不对称等方面领域来研究互联网信贷业务。

Steelman（2008）的观点是：互联网贷款的交易形式往往是匿名的，存在着严重的信息不对称现象。借款方可以通过同样的抵押品或抵押资质获得不同贷款主体提供的贷款，抵押品或抵押资质没有相应的公示渠道，这对互联网信贷业务来说是一个巨大的风险隐患，信用风险得不到有效保障。

Pope和Sydnor（2011）指出，传统的借贷相较于互联网借贷业务来说，风险要小得多。这是因为，互联网借贷业务往往不是借贷方和贷款方双方达成交易，而是借贷方和贷款方通过借贷平台实现交易。借贷平台只是起到了一个中介的作用。他没有专业的审核能力，为了促成交易往往会制定较为宽松的准入条件，而无论是借款方与贷款方都需要自己判断信用风险，这为互联网借贷业务带来了许多的不确定性和风险，给虚假和诈骗提供了温床。

D Shen，C Krumme和A Lippman（2010）通过使用大量的互联网交易平台相关信息记录进行对分析，得出了以下结论：使用互联网借贷平台的投资者是更热衷于高风险高回报的投资者，他们对于风险的在意程度并不高，他们更在意投资收益情况。同特质的人群叠加起来，会造成更为严重的从众效应。无形中推高了互联网借贷业务的投资风险。

二、^范文提纲

一、引言

二、互联网金融发展概述

（一）互联网金融的内涵

（二）互联网金融的业态

（三）互联网金融的发展趋势

三、我国互联网金融发展的现状

（一）互联网金融用户的持续增长

（二）互联网金融品种的完善和丰富

（三）交易规模快速发展壮大

四、我国互联网金融发展中存在信用风险的原因

（一）我国互联网金融相关的有效监督管理工作的缺失

（二）互联网的信用体系建设不完善

（三）互联网金融创新的举步维艰

五、防范互联网金融信用风险的建议

（一）完善互联网金融中的信息监督工作

（二）建立和完善互联网金融中的个人信用系统和信用惩戒机制

（三）加强互联网金融中的信用保障制度建设

结论

参考文献

三、参考文献

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