通过证券投资使家庭理财最优化_开题报告

一、文献综述

中国证券业协会编著的《证券投资分析》认为。证券投资主要是指投资者（法人或自然人）购买股票、债券、基金等有价证券以及这些有价证券的衍生产品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程。而进行证券投资的目的是，实现投资决策的科学性和实现证券投资净效用最大化。

投资决策贯穿于整个投资过程，其正确与否关系到投资的成败。尽管不同投资者投资决策的方式可能不同，但科学的投资决策无疑有助于保证投资决策的正确性。进行证券投资分析正是投资者正确认知证券风险性、收益性、流动性和时间性的有效途径，是投资者科学决策的基础。因此，进行证券投资分析有利于减少投资决策的盲目性，从而提高投资决策的科学性。

证券投资的理想结果是证券投资净效用（即收益带来的正效用与风险带来的负效用的权衡）最大化。因此，在风险既定的条件下投资收益率最大化和在收益率既定的条件下风险最小化是证券投资的两大具体目标。证券投资的成功与否往往是看这两个目标的实现程度。正确评估证券的投资价值。投资者之所以对证券进行投资，是因为证券具有一定的投资价值。证券的投资价值受多方面因素的影响，并随着这些因素的变化而发生相应的变化。降低投资者的投资风险。投资者从事证券投资是为了获得投资回报（预期收益），但这种回报是以承担相应风险为代价的。总体来说预期收益水平和风险之间存在一种正相关关系。预期收益水平越高，投资者要承担的风险也就越大；预期收益水平越低，投资者要承担的风险也就越小。因此，对于某些具体证券而言，由于判断失误，投资者在承担较高风险的同时却未必能获得较高收益。理性投资者通过证券投资分析来考察每一种证券的风险收益特性及其变化，可以较为准确地确定哪些证券是风险较大的证券，哪些证券是风险较小的证券，从而避免承担不必要的风险。从这个角度讲，证券投资分析有利于降低投资者的投资风险。

随着社会经济发展水平的提高，居民家庭收入呈增长趋势，家庭理财逐步为人所关注。家庭理财是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的，并能促进生活质量的提高。因此，家庭理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值目标，设计相应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。

从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”

•••••二、^范文提纲

（一）证券投资

1证券的含义

2证券市场的功能

3证券投资概述

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（二）证券投资工具

1、股票

2、债券

3、证券投资基金

4、期货

5、保险

6、黄金

7、其他

 

（三）家庭理财

1、家庭理财概述

2、家庭理财定义

3、家庭理财的主要内容

4、家庭理财的周期

4.1、家庭形成期

4.2、家庭成长期

4.3、家庭成熟期

4.4、家庭衰老期

•••••（四）家庭理财的最优选择

1、形成期的最优化选择

2、成长期的最优化选择

3、成熟期的最优化选择

4、衰老期的最优化选择

（五）未来理财规划安排原则

（六）结论

三、参考文献

（10篇以上）

著作： 

1)   柯静，《家庭投资理财ABC》，时代金融，2004，第11期 

2)   薛涛，《家庭投资理财之道》，国际市场，2001，第11期 

3)   张勤朴，《家庭理财与保险投资》，上海国际，1998，第08期 

4)   杨义群，《投资理财实用简明教程》，清华大学出版社，2009 

5)   李善民，毛丹萍，《个人理财规划：理论与实践》，中国财经出版社

6）     张云，李秀珍．理财策划：投资规划要素与实践运作［Ｊ］．金融管理与研究，2006（5）：22－25

7）     曾庆山．我国商业银行个人理财业务发展探析［Ｊ］．武汉金融高等专科学校学报，2002，69（62）：22－263

8）     宋丽敏，陈学鑫．国内主流家庭理财软件面面观－－几种常见家庭理财软件比较［Ｊ］．中国统计，2004（4）：35－364

9）     孙冬．构筑家庭风险防御工事［Ｊ］．钱经，2005，12（3）116－117

10）    赵刚．家庭教育理财与投资［Ｊ］．教育评论，1996（6）：28－30

11）    一粟，李晴．家庭理财如何面对风险［Ｊ］．湖北财税，2000（5）：14

12）    李景慧．我国个人理财业务的风险管理［Ｄ］．中国优秀硕士学位^范文，吉林长春：吉林大学，20068

13）    周荔，曾为群．我国居民财产性收入：存在问题及增加策略［Ｊ］．南华大学学报（社会科学版），2008，9（1）：27－309

14）    叶蓓．个人理财业务：现状、问题与发展建议［Ｊ］．特区经济，2005（3）：212－213