商业银行贷后分层管理初探——以浦江农信联社为例_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

    我国商业银行的贷后管理研究起步相对较晚，但也取得了较为丰硕的成果。 陈左兵通过对我国商业银行风险现状、特征以及存在的问题进行 研究分析，对如何降低贷后损失给出建议，希望通过现金流量分析、严把财务报 表数据真实性等措施来降低信贷风险，防范客户道德风险[1]。  黄际丰通过对商业银行贷后管理弱化的原因进行分析，指出贷后 管理中存在风险，大多源自于贷后跟踪检查不严格不全面、同常检查流于形式等[2]。 周武健针对贷后管理存在问题从审计的角度，提出打造专业化的 贷后管理团队，充分利用银行开发的“企业财务管理软件”，建立客户风险档案， 实地走访贷款客户单位，建立重大风险事项举报制度，信贷合同公证制度，对抵 押物财产保险期间的检查，加强与法院、税务、公安及律师事务所部门的联系， 采取法律措施要迅速、果断处理有潜在风险的资产[3]。 张婷婷认为由于时间跨度较长，客户和市场环境瞬息万变，借贷双方的信息不对称是影响贷款信用风险管理的重要因素。通过完善银行内部风险控制体系，建立新型银企关系，加强同业之问的沟通与交流，以便降低借贷双方的信息不对称带来的信用风险[4]。 

（二）国外研究现状

   西方的贷后管理研究起步较早，美国经济学家迈克尔、约瑟夫以及阿克洛夫最先提出信息不对称理论。该理论指出，银行与企业之间，一项交易中任何环节中存在的信息不对称，都可能引起“道德风险”以及“逆向选择”[5]。1977年，Pyle和Lelend提出风险偏好理论，即企业在能够完全自我融资的前提下，因风险偏好 不同，企业融资行为会受到影响[6]。1995年，乔埃尔贝西斯对商业银行的风险管理体 系，及其与风险资本、绩效考核的关系等进行深入研究[7]。2001年，安东尼桑德斯和约翰考埃特对信用风险量化的方法及演进规律进行了研究。Chariton、Chofiambus等人通过实证研究发现Logistic模型在预测违约风险时，比其他方法具有更强的预测能力，当增加财务危机预警模型的输入信息时，更有利于提高预警模型对新的破产公司形态的解释能力。作为现代信用管理，尤其是信贷风险管理的主要标志，贷后管理风险计量技术不断发展，并吸取了保险精算学、计量经济学、最优化理论等理论的相关最新研究成果，逐渐从单一的风险度量模 式向多样化度量模式转变，从而有效提高了信贷风险计量的精准性。 发展至今，西方商业银行在贷后管理时，对银行表内、表外业务、资产和负债进行全面综合管理的同时，既重视对各类风险的个性化管理，又强调对风险组合管理；既保证符合监管要求和安全性、流动性要求，又注重银行的盈利能力；既强调定性分析，又强调定量分析。通过统一管理各类风险，对信贷资产进行量化，并使其具有以下特点：一是从指标评价变为模型计量分析；二是从定性转为定量分析；三是从单一风险度量到信贷资产组合多样化风险度量模式；四是将期权定价理论、资产组合理论以及资本资产定价理论等前沿理论的最新研究成果应用于信贷资产风险分析。 综合以上国内外研究成果可以发现，目前国内的贷后管理研究尚处于起步阶段，各角度的研究都有所涉及但研究深度尚不足以形成完善的理论体系。

二、^范文提纲

一、当前商业银行贷后管理存在的主要问题

（一）贷后管理认识不足

（二）贷后检查履职不足

（三）贷后管理能力不足

 二、浦江农信联社贷后分层管理的有益尝试

（一）贷后分层管理的概念

（二）贷后分层管理的现实意义

（三）贷后分层管理的工作亮点

（四）贷后分层管理的具体做法及成效

三、完善商业银行贷后管理的对策

三、参考文献

[1] 陈左兵．在贷后管理中力人对客户现会流量的分析【J】．安徽农村金融．2009（2）：15-21

[2] 徐克希，杨崇礼，柏连成．贷后管理评价指标体系设置构想【J】.现代金融．2011（3）：2-9

[3] 黄际丰．商业银行贷后管理弱化的成因剖析及对策考虑【J】．浙江金融．2014（1）：24-32

[4] 张树林，张婷婷.信息不对称与商业银行贷后管理【J】.经济管理.2014(8):35-37

[5] 蒋放鸣.现代商业银行全面信贷风险管理研究【J】.系统工程.2015（5）

[6] Mayoux,Pyle,Lelend .L-micro finance:A Participatory Learning and Action Approach[M].New York:UNIFEM,2014.

[7] Chariton,Chofiambus.The rise of the third sector. Mnemosyne.2014

[8] 倪海青.中国商业银行贷后管理制度变革研究【J】.当代经济管理.2013(7):15-19

[9] 孙凌云,吴宝宏.商业银行信贷风险管理研究【J】.边疆经济与文化.2013(6):10-14

[10] 陈业伟.我国商业银行风险管理研究【J】,安徽商贸职业技术学院学报,2015(2):4-6