温州地区工薪阶层家庭投资理财问题研究-开题报告

1.1目前研究现状

    随着经济的快速发展，人们的生活水平也随之提升。温州作为中国民营经济发展的先发地区与改革开放的前沿阵地，一直看到很多很多的人都在研究温州的经济，温州人不仅依靠吃苦耐劳兢兢业业，敢为人先也是温州人闻名的一个特色。温州人用他们的精神创造了无数的第一和奇迹，成为中国十大最具经济活力的城市。敢闯敢拼，有担当，勤劳勇敢，豪爽大方也塑造了独特的“温州人精神”。

目前国人的理财观念与收入的增长速度还不成正比，许多人把炒股或储蓄等同于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识，其实，理财应该是一种贯穿于一生的财务规划。对于温州地区的工薪阶层家庭来说，普遍存在养老、医疗、育儿、赡养长辈等生活责任，家庭理财负责人亲力亲为学会理财，有助于进一步改善家庭生活状况。在这个全民投资理财的特殊背景下，越来越多的理财产品也开始瞄准工薪阶层，面对琳琅满目的理财产品，如何从中挑选适合自己的理财方式对于大多数工薪家庭而言是门技术活。加上金融危机的影响以及媒体的宣传，越来越多的工薪阶层意识到理财在个人和家庭生活中占有重要地位，然而收到诸多因素的制约，工薪阶层的理财普遍成果并没有理想中好。

1.2国外的研究现状：

家庭理财最早兴起于美国，并且在美国发展成熟。当前国外对目前工薪阶层理财的现状的分析和研究还比较的少。这方面的研究和论述也并不多，国外针对企业理财方面的研究比较的多，例如融资行为研究、投资行为研究、股利政策方面的研究。而就针对工薪阶层的理财的研究还比较的少。

Marc Tan是新加坡辉立证券有限公司的一名投资分析师和基金经理，他指出在投资理财上，家庭购房的比例不应太高，超过储蓄的五成以上就要主义风险了，对于一些家庭条件不是太好的，还是做一些稳定的投资。

夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为；个人财务规划是一个评估客户各方面财务需要的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案好的一种综合金融服务。

1.3研究方向及进展情况

本文章将目标定为温州地区的工薪阶层，针对他们的收入情况及消费情况，结合现在的投资理财方式，为他们制定合适的理财计划。

由此，已完成的研究内容及获得的结果如下：

1）阅读大量国内外相关文献，对课题研究背景及国内外研究现状有一定的了解，完成文献综述一篇； 

2）收集调研的相关资料、数据，并仔细考虑它的可行性，进入研究阶段，利用所得到的数据进行理论的分析提出研究的结论和有待解决的问题； 

1.4工薪阶层投资理财存在的问题

    由于传统观念的影响，我国工薪阶层的理财意识普遍较弱，认为理财就是储蓄，买国债、拿利息等，往往容易陷入理财误区，具体表现在以下几个方面：1.理财就是把钱存在银行里。2.理财是高收入家庭的专利。3.对理财时间的错误认识。同时，工薪阶层理财技巧差，普遍存在着跟风现象。工薪阶层进行理财时，不是自己分析，而是随大流，带有盲目性，且忽视潜在的风险，这在前几年的股市当中表现尤为明显，这不仅不利于个人财产的保值与增值，还会因为投资的失败而失去对理财的信心，阻碍理财业的发展。由于我国工薪阶层普遍缺乏进行理财时应具有的理财技能和相关的金融知识，因此迫切需要专门的理财机构和专家的指导，或者直接购买由商业银行等金融机构设计的理财产品，以此来满足他们的需求。

2、^范文提纲

2.1引言

2.2温州地区工薪阶层收入及消费状况

 2.2.1工薪阶层

 2.2.2温州地区工薪阶层收入

 2.2.3温州地区工薪阶层消费状况

2.3温州地区工薪阶层投资理财概念和基本要求

 2.3.1温州地区工薪阶层投资理财概念

2.3.2温州地区工薪阶层投资理财基本要求

2.4温州地区工薪阶层投资理财方式及策略

2.4.1工薪阶层个人角度2.4.2商业银行等金融机构

2.4.3其他方面的建议

2.5温州地区工薪阶层投资理财风险及规避防范

2.5.1温州地区工薪阶层投资理财风险

2.5.2温州地区工薪阶层投资理财规避防范

2.6结论

2.7参考文献

致谢

3、参考文献

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