中小企业融资中的信用缺失问题及其对策-开题报告

（一）国内研究现状

国内研究者对于中小企业融资难的成因分析大多集中在这几个方面，尽管这些成因分析都与信用缺失存在或多或少的联系，但大家研究的出发点和技术路线颇有不同，本文粗略梳理如下：

一是从企业融资理论角度出发进行成因分析。张捷、王霄（2012）从企业金融生命周期理论出发，认为企业融资难的主要原因在于规模歧视而非所有制歧视，因此应该加大金融市场开放程度，放松对民营金融的限制，并相应建立企业信用制度环境；王霄，张捷（2013）从信息不对称下融资理论的经典议题—信贷配给和信贷缺口角度出发，认为由于对资产规模偏小的中小企业的信贷约束条件相对大型企业要更加严格，交易型信贷缺口要普遍大于大型企业，此外，关系型贷款是中小企业重要的信贷来源，但目前我国企业信贷机构以大型银行为主，因此关系型贷款并非主流，导致中小企业融资难问题难以解决。王宣喻、储小平（2012）通过实证研究的方法，认为在一定严格条件下（不存在制度歧视和政策倾斜、不考虑资本市场利息、拆借成本），各级资本市场要求的信息批露机制的高低将成为民营企业融资决策的主要影响因素，在这种情况下，现在的民营企业只能更多依赖低信息批露机制要求的资本市场，这与目前民间融资是中小民营企业重要资金来源的现象相符合，也解释了为何从正规资本市场如股票市场、二板市场融资难的现象。

二是从借鉴国外中小企业融资状况的路线出发，通过对国外中小企业融资问题的介绍，提出一些看法和建议，如郭田勇（2013）从不同国家融资制度、政策出发进行比较分析，吕薇（2010）从信用担保角度出发进行比较分析，此外，还有从法律角度进行对比研究的赵向华（2010）。

三是从制度性原因分析入手的研究，这也与本文的研究思路比较类似。如周兆生（2013）论证了融资难的制度性因素；欧阳凌（2014）从产权理论出发分析了融资难的制度缺陷，并提出建立中小金融机构的必要性。这些研究抓住了融资难的深刻原因——制度缺陷，但没有细致分析信用制度缺陷导致融资难的机制与成因，或不够深入，或不够全面。

（二）国外研究现状

Banerjee（1994）提出“长期互动”假说理论，认为中小金融机构一般是地区性的，与地方中小企业长期合作，互相了解，减少了信息不对称问题，愿意为之提供服务，相比之下，大型金融机构缺乏此优势，出于规避信贷风险考虑，他们更偏向于向大型企业提供贷款，不愿意为信息不对称的中小企业提供贷款，因此，该假说认为，中小金融机构的建立有助于解决融资难问题。

而Berger&Udell（1996）证明了在银行对中小企业贷款与银行规模之间存在很强的负相关关系，Mayer（1998）研究了银行业结构与中小企业贷款成本的关系，认为银行业比较集中的地区中小企业贷款利率要高于大企业50%一150%。

而Berger等（2001）的研究则认为，信贷市场的结构与中小企业融资的比例关系要明显大于银行规模与之的关系，即中小企业无论是从大型银行还是小型银行融资的借贷的额度与该类银行在本地信贷市场的比重成正比；也就是说，如果该地区大型银行占主体，则从大型银行借贷额度就高，如果该地区小型银行占主体，则从小银行融资额度更高。

••••••

二、^范文提纲

引言

第一章中小企业融资信用缺失的表现形式

（一） 拖欠贷款，且数额大，时间长

（二） 虚假财务信息

（三） 违约率高，效益信用低

(四) 中小企业抵押信用不足

第二章 中小企业融资信用缺失的成因

（一）企业信用等级低，融资意识淡薄

（二）金融体系不完善，银企信息不对称

（三）贷款担保体系的缺陷

第三章 解决中小企业融资信用缺失的对策

（一）建立中小企业信用征信体系

（二）大力扶植中小金融机构的发展

（三）建立担保机构

参考文献

三、参考文献

[1]宋羽,干胜道. 基于资源禀赋差异的中小企业信贷融资问题研究[J]. 湖北行政学院学报,2015,01:86-91.

[2]夏梁省. 基于PPP模式的内生性契约、信用共同体与网络融信机制构建——民营中小企业融资路径探索[J]. 天津商业大学学报,2015,01:10-18.

[3]林江鹏,石涛,吴少新,汤力. 信用认知、信用制度和借贷行为——对温州等三地450个中小企业的实证分析[J]. 财贸经济,2013,02:49-58.

[4]郑兴东,刘晓凤. 基于信用障碍视角突破我国小微企业信贷融资约束[J]. 重庆三峡学院学报,2014,06:63-66+78.

[5]朱坤晖. 浅谈我国中小企业融资存在的问题和解决对策[J]. 财经界(学术版),2014,19:62+83.

[6]周琳. 基于第三方支付平台构建中小企业融资信用链[J]. 现代营销(下旬刊),2014,11:17.

[7]谢丽芳. 温州信用危机下县域企业融资模式突破研究[J]. 征信,2014,12:88-92.

[8]袁仕陈,范明. 社会网络、信用水平和中小企业融资[J]. 征信,2014,12:22-28.

[9]周丹. 对完善浙江省中小企业信用担保体系的思考[J]. 征信,2013,10:61-64.

[10]袁欣. 以民间商会为信用中介的中小企业融资模式分析[J]. 现代商业,2013,35:22-23.

[11]刘降斌.中小企业政策性担保机构存在的问题及对策分析.商业经济,2010,(2) :18-19

[12]吴钒.杨旸.日本构建中小企业信用担保体系的经验与启示.商业经济,2010(1) :23-24

[13]骆守俭.中小企业融资需求结构分析及相应的对策研究.金融论坛,2009,(8) :56-57

[14]黄应来.解读《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》.企业发展,2008,(7) :65-67