华夏银行个人理财产品研究_开题报告

在国外，银行一般会把个人理财作为银行的重点服务产品，主要是针对较高收入的客户群，形成了相对严厉的竞争环境。它主要的表现出的特征包括：服务质量的完善、有针对的理财方式、高端的操作手法、服务人员的专业、遍布全世界的经营范围等等。其中在国外最开始出现个人理财是在20世纪的30年代的美国。到了20世纪的70年代，面对着不断出现在金融界的金融浪潮，美国的银行不断的完善自己的个人理财业务，最终的结果是，基本上每家每户都采用个人理财业务，这就造成了这种业务达到了银行总利润的35%，而且每年的增长程度大概是12%-15%。Quark Hoxha和Chris Robinson（2003）的《个人理财策划》一书，主要是描述了个人理财的相关事项，而且对理财中的设计规划也有很详细的描述，有风险方面的评估，投资方向的设计，货币形成的时间价值，还有一些有关理财的常识性的东西，主要包含了债券和债务的处理、实际资金的管理、投资计划等等，这些都具有相当的理论价值，有需要相对成熟的时间操作手段，让客户和银行的工作人员对于个人理财业务涉及的内容的理解不断的加强，这对于未来银行的发展有很重要的作用。ZviBodie、Alex Kain和Alan J Marcus（2003）三位金融领域大师所著的《投资学精要》一书，对于投资行业中一系列业务有了相对比较完善的解释，尤其是采用金融学的视角对于个人理财方面的知识的讲解，是客户和银行服务人员对产品的内容和使用的方式有了自己的理解。Michae E Porter（2012）的金融学理论书籍《竞争论》一书中，主要的观点是，认为竞争优势归根结底来源于企业为顾客创造的超过竞争对手的价值，而且这种价值必须要到顾客的认同。其中个人理财的主要期望是能搞达到现有资金的升值和盈利，实现客户经济的无压力化。要达到这个最终目的就要做到，首先要为每个服务对象提出针对性的服务手段，增强客户的信任感和好感度，所以，银行实行了有差别的管理手段，形成各个不一样的长处，增强自己的内在竞争能力，进而能够留住和创造更多的服务对象。

在我国一直到20世纪的90年代才慢慢产生了个人理财方面的服务。从1995年到2017年，在个人理财方面的收入每年的增长幅度基本为15%。到现在为止，各个银行逐渐认识到个人理财方面具有的具有的巨大的市场，开始逐渐加大在个人理财方面的投资和专业技能的培训。但是，因为我国在个人理财方面的起步相对较晚，还没有形成一定的规模。即使能够实现快速的进步，但是也没法和已经形成了相对成熟的理论的西方国家进行比较。计晓伟（2017）详细对我国在个人理财业务上的发展做了详细的描述，分析现今我国在发展个人理财业务中需要解决的一些问题，主要是因为我国在这方面的发展相对于外国国家来说起步较晚，因此造成了和国外相比较为落后的局面，这就需要我们不断拓展自己的业务能力，增强自己的服务能力,文章另外对造成我国银行形成这种局面的原因也进行了自己的分析，通过对西方金融行业的发展经验的总结，对我国金融行业解决目前这种局面提出了具有意义的策略和方式。屈建军（2016）对国内外个人理财市场的现状形势和发展趋势进行了研究，对我国和国外在金融理财的各个方面存在的差距进行了分析，主要是针对产品构成，品牌营造的不同阶段和操作流程差异的不同进行了说明，而且针对这些情况提出了自己的看法的解决方式，主要是需要我国的金融机构不断增强监管的程度，对员工资本素养的增强，销售能力的增强等方面。

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究背景与意义

（二）国内外研究现状

（三）研究思路与方法

二、华夏银行个人理财业务的现状

（一）个人理财业务的基本概念及主要内容

1.个人理财的概念

2.个人理财业务的内容

（二）华夏银行个人理财业务的发展概况

1.理财业务规模不断扩大

2.理财产品数量日益增加

3.仍有很大发展空间

（二）国内外商业银行个人理财业务特点对比

1.国外发达国家商业银行个人理财业务的特点

2.中美商业银行个人理财业务对比

三、华夏银行个人理财业务中存在的问题

（一）理财产品单一、同质化强

（二）信息披露机制不健全

（三）理财业务的风险隐患多

（四）缺乏高素质的综合理财人员

（五）个人理财业务服务门槛过高

四、促进华夏银行个人理财业务发展的对策

（一）在市场细分下发展特色理财产品

（二）加强风险控制与监管力度

（三）完善信息披露制度

（四）培养专业性、高水平的金融人才

（五）合理改善理财服务的价格机制

五、结语

参考文献

三、参考文献

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