商业银行个人理财及证券投资业务-开题报告

（一）国内研究现状

当前我国商业银行在利润空间缩小、对公业务乏力、风险加剧、同业竞争激烈以及融资困难的压力下，亟需拓展新的业务支撑自身运营和发展。而随着改革开放以来我国国民生活水平的不断提高，居民手中的闲置资金也不断增加，人们的财富投资意识在不断加强，个人理财业务也成为商业银行激烈竞争的焦点之一，逐渐成为商业银行重要的利润增长点。此外，商业银行的证券投资业务旨在提高商业银行资金的收益性与流动性，降低风险性，也在商业银行的日常业务中有占有重要的地位。综合我国近期有关的文献来看，主要存在以下观点：（1）我国商业银行个人理财业务的发展目前主要存在营销对象定位不准，理财方案同质化较为严重，市场营销能力较为欠缺，商业银行对理财管理风险预估不足等方面的问题，亟需加大创新力度。（2）在我国，对商业银行证券投资业务的限制很强，按照我国《商业银行法》的规定，商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的政府债券（如国库券）和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资。未来是否会在一定程度上放开对商业银行证券投资范围的限制，作为商业银行本身如何合理规划证券投资的方式和策略，也是国内学者所热衷探讨的话题。

国外研究现状

在发达国家，个人理财业务至少有私人银行、投资银行、资产管理公司等五类金融机构竞争此类业务庞大的业务市场，这类金融机构也都将个人理财业务作为发展重点。个人理财业务至少有私人银行、投资银行、资产管理公司等五类金融机构竞争此类业务庞大的业务市场，这类金融机构也都将个人理财业务作为发展重点。因此，在激烈的竞争环境下，国外的个人理财环境呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务发展状况个人理财服务并不是项全新业务，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看，个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品质不降低；也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资回报。

证券投资业务在西方的商业银行中是仅次于贷款的第二大资产业务,约占其资产总额的20%，其投资种类和投资方式更加的灵活多变，也在多年的发展下具备了较为成熟的模式与策略。目前应用范围较为广泛的商业银行证券投资策略包括梯形期限策略、杠铃式期限策略、收益率曲线策略等。对于我国的商业银行而言，如何借鉴和运用西方商业银行证券投资的方法和策略，在新的经济形势下具备重要的现实意义。

^范文提纲

引言：商业银行个人理财及证券投资业务的发展现状及意义

商业银行个人理财及证券投资业务综述

（一）个人理财业务综述

1、个人理财业务的定义

2、我国商业银行发展个人理财业务的作用与意义

（二）证券投资业务综述

1、证券投资业务的定义

2、我国商业银行发展证券投资业务的作用与意义

二、我国商业银行个人理财及证券投资业务的发展现状

（一）个人理财业务发展现状

1、我国商业银行个人理财业务的发展历史及现状

2、我国商业银行个人理财业务存在的问题

（二）证券投资业务的发展现状

1、我国商业银行证券投资业务的发展历史及现状

2、我国商业银行证券投资业务存在的问题

三、国外个人理财及证券投资业务的先进经验借鉴

（一）发达国家个人理财业务的发展历史与现状

（二）发达国家证券投资业务的发展历史与现状

（三）国内外个人理财业务及证券投资业务的横向比较

四、我国商业银行个人理财业务及证券投资业务未来发展方向

（一）个人理财业务发展存在问题的对策建议和发展方向

（二）证券投资业务发展存在问题的对策建议和发展方向

五、结论

参考文献

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