浅析浙江省城镇家庭投资理财问题-开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

在进行这次^文档^范文的写作前，我相应的查阅了大量的国内文献，发现国内学者对我国家庭投资理财的研究主要集中在三个大方面：一是居民个人或家庭理财方面；二是投资组合模型创新跟探究方面；三是资产组合收益与风险方面。

其中居民个人或家庭理财方面最新的观点有：王广宇，马占新，李祎宁（2010）对个人投资工具中影响比较大的投资工具进行分析，指导个人投资者资产组合进行高效的选择，尽可能实现比较高的收益率，并探讨我国个人投资组合今后的发展方向。周舜年（2012）以福建省福鼎市居民为调查对象，对该市的居民投资理财的现状进行了问卷调查，研究新形势下，居民对投资理财策略有何新的选择趋势，并对这些选择提出恰当的建议。王雪斌（2012）提到期货、金融期权等一些新的投资品种逐渐成为个人投资理财中新的热点，研究发现这些投资新产品的出现对个人理财投资组合影响是显著的。宋红（2013）对个人投资理财行为及其如何规避个人投资理财风险两方面进行分析。胡太行（2013）分析在不同经济状况下，我国城镇家庭投资理财的现状及其存在问题，进一步针对问题探讨了家庭理财规划方案。李红（2013）通过居民理财投资意愿、理财活动展开状况、理财投资满意度三个方面设计调查问卷，通过整理与分析调查问卷，在调查问卷得出阻碍城镇居民理财投资活动的因素，最后提出相应的对策建议。唐晶莹（2013）针对我国现阶段老龄化加快的现状，通过对福建省福州市区老年人理财服务进行问卷调查，总结得出当地老年人理财投资服务方面的现状及问题，以SWOT模型指出理财投资服务供方所忽视的方面，同时提醒金融机构挖掘老龄市场日益壮大所带来的机遇，并结核实际情况提出了可行的建议与对策。

投资组合模型创新跟探究方面的观点有：张晓鹏，王剑平（2013）基于MV模型，研究现实投资活动中实际存在的多种投资约束条件下的投资组合MV模型，通过添加新的约束条件来时模型的描述更加切合实际，这样完善的经典模型的应用。

资产组合收益与风险方面设计的研究有：甘晓丽，谢永安（2012）利用边际函数的数学方法解决金融机构利润最大化和消费者效用最大化之间的平衡关系，以及探讨了存在风险时投资决策的处理方法。

（二）国外研究现状

二十世纪30年代后，西方国家兴起了个人理财学并得到了快速发展。随着战后经济的复苏，英、美等发达国家经济增长较快，民众收入随之大幅增加，人们拥有的财富越来越多。伴随着社会、经济环境的变化，国民的理财需求日益旺盛。学者们对家庭投资理财行为展开了研究，并取得了大量研究成果：

ArthurJ.Keown（2005）指出居民在家庭理财时首先应拟好家庭理财规划，其次要学会管理好自己的财富，同时注意防范风险，学会应对突发的一些情况，从家庭的实际情况出发、为退休而储蓄、利用保险自我保障和投资管理（包括债券、证券、股票、共同基金等）。

Holman（2003）详细阐述了对制定家庭理财计划的见解，他认为首先应明确家庭的理财目标是什么，其次针对自己家庭的理财目标，选择最适合于自己家庭实际情况的方法与计划，接着根据这些目标及方法等来投资理财，并且定期检查做出的理财决策，必要时做相应的调整。

TomDani（2006）结合自己切身的体会与观察，与标准普尔公司的专业知识在一起后，提出家庭理财规划的方法。通过运用作者介绍的方法，家庭理财者在进行理财规划时可以更好的管理自己的良性负债，并永远摆脱恶性负债；编制一套符合进度且创新的两阶段流程；审视自己的退休计划，确认是否满足你的需求，把遗产留给你的继承人；合理避税；不用花大钱也可以得到家庭所需要的保险。

除了以上正统且比较重大的创新跟探究外，国外学者对资产组合理论还有些具体的实证创新。比如Fouad Ben，Abdelaziz等人，在假设对象是随机且符合正态分布的，构建了一个机会约束妥协规划模型，研究了多目标随即规划投资组合选择，这是最先研究多目标随即规划组合模型，并且他们利用实际股票交易市场的数据来进行实证检验。投资组合理论为西方现代投资理论提供了基本框架，这一理论以资产的合理分配作为研究的出发点，通过统计学、理论抽象、应用数学等方法，对资产组合的特性进行以定量为主的分析研究。自创出之时就受到广大学者和经济学界的关注。

二、^范文提纲

一、引言

二、家庭投资理财概述

（一）家庭投资理财的概念

（二）家庭投资理财目标

（三）家庭投资理财方式

1、股票

2、基金

3、储蓄

4、期货

5、保险

6、其他投资渠道

（四）家庭投资理财理论——生命周期理财理论

三、浙江省城镇家庭投资理财的现状

（一）城镇居民和家庭财产持续增加

（二）城镇居民理财观念的逐渐转变

（三）城镇居民理财产品的逐步丰富

四、浙江省城镇家庭投资理财存在的问题

（一）金融资产结构过多集中于储蓄，通货膨胀风险较大

（二）家庭资产组合的安全性较低

（三）保险资产配置比例太低，抵御风险能力较差

五、促进浙江省城镇家庭合理投资理财建议

（一）政府应该规范理财市场

（二）金融机构应该设计符合城镇居民特点的理财产品

（三）城镇居民应该不断优化家庭投资理财产品组合

结束语

三、参考文献

[1]王广宇，马占新，李祎宁.人理财中投资组合问题分析[J].中国证券期货，2010（10）：99-100.

[2]周舜年.城市居民投资理财发展趋势的相关问题探讨[J].中国集体经济，2012（27）：67-69.

[3]王雪斌.浅谈家庭理财品种及投资组合[A].经济生活——2012商会经济研讨会^范文集（上）[C].2012年

[4]宋红.浅议个人投资理财[J].中外企业家，2013（9）：11-12.

[5]胡太行.浅析家庭投资理财的现状和对策[J].中外企业家，2013（9）：45-47.

[6]李红.江苏省城镇居民理财投资状况调查分析[J].广西经济管理干部学院学报，2013（1）：32-35.

[7]唐晶莹.老年人理财投资服务的现状、问题及对策[J].劳动保障世界（理论版），2013（1）：73-75.

[8]张晓鹏，王剑平.多条件约束下投资组合模型研究[J].计算机技术与发展，2013（6）：211-213.

[9]甘晓丽，谢永安.有风险的企业投资与家庭理财问题定量分析[J].企业科技与发展，2012（13）：91-93.

[10]张淼.济南地区中等收入家庭理财研究[D].山东大学硕士学位^范文，2013.