关于海宁市农村民间借贷融资问题研究_开题报告

（一）国外研究现状

Montiel（2000）对一些发展中国家进行研究，发现其民间借贷总量约占其金融市场总量的33%-75%。同时有部分学者发现，民间借贷不仅在农村有广泛的存在，在城市中也占有不小的地位。在Aryeetey(1998)、Bose(1998)、Schreiner(2000)、Johnson(2001)等对民间借贷特征进行了研究，主要包括农村民间借贷的分割、民间借贷的高利率、非抵押品及高履约率等特征。Garmaise和Moskowitz(2002)研究认为，即便在发达资本主义国家，如美国，民间借贷也广泛存在，并且占据重要作用。

在美国，据统计，有超过0.75亿人没有银行账户，他们往往只能通过小额贷款公司等融资渠道解决。因此，美国政府大力发展正规金融和民间借贷，以满足社会各界的融资需求。1988年Ivan and Michelle发现，轮转储蓄和信贷协会普遍存在于美国的移民社区中，移民根据自身经济能力组织不同规模的轮转储蓄和信贷协会。而小额贷款组织在美国比较普遍，Severens and Kays（1996）的调查结果显示，1995年美国共有325个小额信贷组织，总共对171555个客户发放了1.26亿元小额贷款。针对美国存在的民间借贷融资的问题，政府通过《竞争平等银行法》和《1989年金融机构改革、复兴与加强法》建立一套完整的金融监管体系。

在日本，民间借贷的发展程度比较高。在1915年，国会出台了Mujin Finance Law（《轮转储蓄和信贷协会金融法案》），1951年通过了《互助银行法案》，截止1956年，大部分互助社都转变成为了互助银行。通过一系列的改革，当前日本的民间借贷组织和中小企业组成相对稳定的融资网络体系。政府的积极引导和宽松的监管政策促使日本民间借贷得以大量存在和蓬勃发展。

（二）国内研究现状

国内关于民营经济的借贷也做了很多的研究，主要包括描述民间借贷实际情况、研究民间借贷运作模式等。针对温州的中小企业的发展与民间金融，2004年郭斌以企业发展的视角为基点实证探讨二者的互动关系，深入分析民间金融运作方式及其规模。姜雅莉等学者在2006年对关中陕北农村的金融现状做了调查，对民间借贷的实际情况做了研究，描述分析了陕北农村的民间借贷，描述主要包括信贷主体、信贷资金用途、信贷规模、信贷利率等。

我国民间借贷组织非常活跃，是大多数农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要产生的原因有：一、中小企业发展迅速，资金需求大，在向正规的金融机构融资困难后，选择向民间筹措资金。但由于民间的融资利率较高，期限较长，会形成非法集资的趋势；二、发放高息借贷。资金较为富裕的个体户和中小企业主向资金匮乏又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三、村民及亲朋好友之间的借贷。统计表明，至2003年底，中国农村“高利贷”达到8000亿至1.4万亿元，在浙江省东南部就有3000多亿元。据调查发现，2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%。由此可见，我国民间金融仍然会是今后农户借贷资金的主要来源，但就目前而言，民间借贷在我国仍有不小的法律缺陷。

相对于国外的民间借贷融资的情况，我国的民间借贷在政策和法律上仍有一定的缺陷，民间借贷产生的问题较多，利息相对较大。针对这些情况，结合海宁市当地的情况，探讨研究相应的建议及意见。

二、^范文提纲

一、引言

（一）国外研究背景

（二）国内研究背景

二、海宁市民间借贷现状分析

（一）海宁市民间借贷市场现状及特点

（二）海宁市企业、个人融资现状分析

三、海宁市民间借贷融资产生的问题及原因

（一）海宁市民间借贷融资的问题

（二）海宁市民间借贷融资问题产生的原因

四、探讨民间借贷融资问题的建议

（一）民间借贷的法律支持

（二）海宁市政府政策扶持

（二）建立融资监督机构，改善融资环境

（三）树立民间借贷监督机构的正面形象

（四）规范完善海宁市的借贷体系

（五）培养海宁市企业及个人对融资的认知

（六）促进企业、个人合理规划，谨慎融资

（七）提倡投资企业、投资人理性投资

三、参考文献

著作：

[1]李岩.当前农村民间借贷存在的问题及对策[J].经济研究导刊.2008（1）：79-80

[2]何宏.浙江省中小企业民间借贷的风险评估与分析[J].管理观察.2012（5）：21-25

[3]姜旭刚.中国民间借贷研究[M].山东人民出版社.2010

[4]朱伟彬.民间高利借贷行为的监管困境及对策[J].华北金融.2015（8）：39-42

[5]中国人民银行广州分行课题组.从民间借贷到民营金融：产业组织与交易规则[J].金融研究.2002.10

[6]祁敬宇.我国农村金融的协调发展及其监管[M]北京：中国金融出版社.2010

[7]盛松成.民间融资是正规金融的补充[J].金融时报.2012（3）

[8]刘辉.民间金融的风险分析[J].时代金融.2011（8）

[9]季学凤.民间金融的风险及规范化建议[J].会计之友.2010（2）

[10]陈勇江.柴友兰.民营企业依靠社会资本融资的调查与分析——以浙江民营企业为例[J].财会研究.2007（12）

[11]Jack R.M. Peer-to-peer lending in the United States：surviving after Dodd-frank[J].North Carolina Banking Instritute.2011

[12]Yaron,J.Rural Finance in developing courtries[J].World Bank Policy Reseaech Working Papers No.875.1992