现代家庭投资理财问题研究及策略探讨_开题报告

（一）国内研究现状

随着我国社会经济的发展，人民生活水平逐渐提高，家庭的资产也随之不断增加，投资理财已成为家庭日益重视的课题。社会调查组织在国内几大一线、二线城市的问卷调查显示，超过7成的被调查者对家庭理财服务感兴趣，超4成的被调查者明确表示需要家庭理财服务。国家经济景气检测中心一项调查结果表明：就全国范围而言，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。家庭投资理财是针对风险进行的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御生活中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资、外汇投资还是保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。投资理财产品的不断普及发展，在极大程度上改变了人们的生活方式。当前家庭投资理财已经成为普遍的现象，但是从家庭投资理财的实际情况上看，家庭投资理财还存在着较多的问题，这些问题的存在导致家庭投资理财效果无法达到人们的满意程度。为此，采取有效措施解决家庭投资理财中存在的问题已经成为当务之急。

毛丹平在（2001）一文中初步介绍了个人理财的概念。个人理财对于消费者，就是意味着：制定理财目标，了解自己的风险偏好，在专家指导下进行风险分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大。

刘怡庆、蔡继东认为金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击,银行个人理财产品也影响金融调控的效应。为合理发展理财产品货币当局应及时规范理财产品的创新业务统计和收集检测信息，监管当局应加强监管完善相关会计制度，提高银行信息披露的透明度，使得我国金融企业会计制度能够适应金融机构业务发展的需要,减少金融系统风险。

姜晓兵等认为虽然过了10多年的发展，但个人理财业务的成长尚未达到人们的预期,并未成为我国各金融机构主要的利润增长点。我国商业银行个人理财产品同质现象比较严重，对个人客户来说,这些理财产品缺乏自己的特色,不能满足资产保值保值增值的目的，缺乏吸引力。

（二）国外研究现状

近代西方发达国家社会财富快速增长，居民手中积累的财富越来越多，社会、经济环境的变化逐渐丰富使富裕阶层和普通消费者也产生了理财需求。这一时期，西方涌现了大量关于理财方面的研究成果。虽然发达国家和发展中国家在理财观念、理财环境方面有所差距，但在市场利益和市场机制驱动下，也有共性的一面。本文通过国外和国内居民理财综述的对比，在方法和思路上给国内居民提供思考和借鉴。

个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展快速，因此，西方学者关于这方面的理论研究颇多，且体系完整、研究深入。

美国著名理财顾问 G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门强调个人理财是一个长期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当做一个统一的整体来考量，而不是单单考虑各项独立事项，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值与增值。

加拿大著名经济学家夸克·霍和克里斯·罗宾逊所著《个人理财策划》（2003）内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架有知道意义。英国经济学家迪万纳著有《零售银行业的未来:向全球客户传递价值》（2005）一书。它呈现了世界上不同地方的众多银行在面对未来是做了怎样的准备，注意到一些来自世界各地的小银行，地方性银行不知名的金融服务公司在本书中具有提及，说明了全球范围内零售银行的多样性和差异性。 

本文将对关于现代家庭投资理财方面的研究成果进行综述，在总结现代家庭理财基本要求的基础上，结合经济现状，提出了现代家庭理财规划，主要将围绕现代家庭的理财方式、理财风险及其规避风险几方面进行。

二、^范文提纲

引言：现代家庭投资理财问题研究及策略探讨

一、家庭投资理财基本概念

二、家庭投资理财相关探究

（一）家庭理财的内涵

（二）家庭理财的方式

三、家庭投资理财存在的问题

（一）家庭理财观念不科学

（二）缺乏理财知识，不会运用理财工具

（三）资产配置不合理，盲目进行投资

（四）缺乏正确的风险防范意识

（五）金融行业法律法规不规范，理财市场发展不健全

四、家庭投资理财的对策建议

（一）树立良好的理财观念

（二） 掌握投资理财知识和技能

（三） 分散风险，优化投资理财组合

（四） 加快金融行业改革，提高理财业务水平

五、家庭投资理财的发展前景

六、总结

三、参考文献：

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