关于胡女士证券投资的个人理财规划书_开题报告

一、文献综述

理财并不是投资，投资起始仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划，最终的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足，而不必因为突如其来的变故而遭遇经济危机。理财规划是一项涉及职业生涯规划、生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排等方面综合的规划和安排的过程。理财规划书可以用来帮助人们明确财务需求及目标，设计出适合个人的投资组合，以便能及早实现财务自由、决策自主与生活自在的认识目标。

我们为什么需要理财？许多人认为只要把钱存在银行，拿点利息，这样既省时又省力，也是在理财呀！殊不知通货膨胀率会使得金钱的“实际购买力”下降，当通货膨胀率高于定存利率时，就代表金钱的价值缩水了。通货膨胀“逼迫”我们要学习理财，千万不要认为把钱存银行就没事了。持续的通货膨胀，将使您的财富一天天缩水，一段时间以后也许您就由富人变为穷人了。理财除了积极的对抗通胀外，还可以积极的帮助我们创造财富，理财就是懂得如何帮助我们以钱挣钱，在复利的强大作用之下，积累财富的速度会远比节省来的有效。

随着我国经济的快速增长和市场经济体制的转变，我国经济和社会发生了巨大的变化。其中，居民理财更是获得了突飞猛进的发展。众所周知，个人理财是一项系统工程，是一项科学运用多种投资理财工具组合、跨多变市场运作的综合性投资理财行为。个人理财要求各类家庭和金融企业既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益，又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险，最终通过多种投资理财工具科学、合理的组合，实现个人资产的经济效益最大化。

整个理财过程大致包括以下一些基本环节，对个人基本信息的采集和分析，对市场消费和投资信息的采集和分析，最后是理财规划的制定，包括理财目标的制定、合理的消费规划、投资规划等。当我们细致的了解和分析了背景信息、需求以及目标以后，下一步我们要做的是对投资方案进行规划。个人投资理财规划是一个系统的、动态的过程。不同的投资者由于各自的具体情况不同，其投资目标自然不同。需要通过深入分析和综合平衡，做出最合理的决策。个人投资者受个人经济状况、性格、知识层次等影响。无论哪种投资目标，投资人都要在风险与收益之间做出全面的平衡，才能做出最后的决策。通过个人财务状况分析，根据其情况确定适合的投资规划。选择适合自己的投资品种和市场，因不同的投资品种和市场有不同的风险和收益特征，对投资人的资本额和个人素质等的要求是不同的，因而适用于不同的投资目标。根据自身综合状况确定投资品种，进入具体投资对象的风险收益分析评价阶段，须运用各种知识和手段分析投资交易现在与未来面临的风险状况，确定风险因素和程度。根据个人情况合理配置资金，不同的投资者有不同的侧重点，因此在确定可供投资的资金数量和具体操作资金的分配，如每一品种各投资多少，长期与短期投资占用资金比例各不相同。

 　 

　

^范文提纲

一、个人基本信息

二、个人财务状况诊断

（一）个人财务状况表及财务指标分析

（二）个人财务综合分析

1.个人财务自由和保障分析

2.个人金融资产配置与投资诊断

三、个人理财目标及分析完善

四、理财规划方案

(一)保险规划

(二)购房规划

(三)消费规划

(四)投资规划

(五)现金规划

五、风险揭示

三、参考文献

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