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家庭投资理财的现状和对策分析_开题报告

Ktbg29900 家庭投资理财的现状和对策分析_开题报告（一）国内研究现状中国自改革开放以来经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是贫富差距逐渐拉大，通货膨胀增速的加快，以及未来保障的不确定性导致大多数人的幸福指数并未增加。目前我国家庭理财规划现在呈现出：1我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性..

家庭投资理财的现状和对策分析_开题报告 Ktbg29900 家庭投资理财的现状和对策分析_开题报告

（一）国内研究现状

中国自改革开放以来经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是贫富差距逐渐拉大，通货膨胀增速的加快，以及未来保障的不确定性导致大多数人的幸福指数并未增加。目前我国家庭理财规划现在呈现出：

1我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机，如炒股炒房企图短时间获得暴利；对家庭理财规划缺少正确认识，忽略自身状况和理财目标而盲目照搬媒体宣扬的理财建议，非但不能达到事半功倍的效果，还有遭受风险和损失的可能。

2我国居民家庭的风险防范意识淡薄。只重收益忽略风险、盲目进入、慌乱出逃、羊群效应、跟风操作，诸如此类的问题比比皆是，这无不反映出我国投资者缺少风险管理意识、理财观念不正确。

3金融市场行业乱象滋生，很多企业打着理财旗号非法集资，侵害投资者利益。

4相关政策法规尚不健全。现阶段，我们政府职能部门对金融市场监管不够全面有效。

（二）国外研究现状

在国外很多发达国家，家庭理财规划几乎已深入到每一个家庭，早在1999年，美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见，经过长时间的发展与完善，国外家庭理财业务积累了很多成功经验。

以美国为例，他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管，这样使得理财业发展很完善，理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点：

（一）相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，主要取决于政府对资本市场的严格监管。

（二）理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。

（三）具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。

二、^范文提纲

一、家庭投资理财的概念及方式

（一）家庭投资理财的概念

（二）家庭投资理财的方式

二、国内外家庭投资理财的现状

（一）国外发达国家的现状

（二）国内现状

（三）中国家庭理财与国外的差距

三、家庭投资理财的对策

（一）政府

（二）个人

三、参考文献

著作：

[1]张云，李秀珍，理财策划：投资规划要素与实践运作[J]，金融管理与研究，2006，（5）

[2]潘慧，浅析家庭投资理财方式[J]，东方企业文化，2011，（12）

[3]赵明丽，我国家庭投资理财规划的现状和对策[J]，热带农业工程，2010（3）

[4]：家庭投资理财之道薛韬国际市场 2001年第11期

[5]：家庭理财与保险投资张勤朴上海保险 1998年第08期

[6]：庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社.2005.6

[7]：家庭投资理财ABC柯静时代金融 2004年第11期

[8]：家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学 2003年第2期

[9]冯健男，张立焕.浅谈家庭理财[J].经营管理者，2014，（29）.

[10]贺坤.关于商业银行个人理财业务的几个问题[J].中国金融，2005，（24）.

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