我国商业银行个人房贷业务的风险分析防范与政策_开题报告

（一）国内研究现状

随着社会主义市场经济体制和新的金融体系的建立，中国的金融市场在不断探索中发展。目前，一个初具规模、分工明确的金融市场体系已经基本形成，成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。然而，这个新时代开始的冬天对于热了好几年的中国房地产来说，似乎有些寒冷。在最近的一个多月里，中央密集出台了信贷、税收、土地等一系列房地产调控政策。证券时报发表中国社科院世界经济与政治研究所助理研究员李春顶博士文章表示，中国房地产在新的时代将经历怎样的变化和发展，未来的走向如何，是一个重要问题。 房地产业是我国国民经济发展中的一个重要支柱产业，具有关联性、带动性强的特点，关系到国民经济的健康稳定和金融安全。个人住房贷款作为一项中长期贷款品种，是各家银行利润的重要来源，但其风险具有隐蔽性、滞后性、社会性等一些特征。虽然我国目前并没有次级住房抵押贷款市场，但个人住房贷款业务同样正步入违约高风险期。因此，我们要认真分析并研究我国经济发展的规律，从我国商业银行自身发展的实际出发，加强商业银行对于个人住房贷款的风险管理，健全内控机制，以达到防范商业银行个人住房贷款风险及完善相关风险管理的目的。

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（二）国外研究现状

美国底特律大学的 Jim.W.Green 教授认为，中国银行在管理机制上与美国银行相比存在着巨大差距，必须有一个彻底转变，否则银行只是一个政府机器，很难做到和金融自动化接轨，更不能抵挡国际金融业的强势竞争，要切实转变经营机制，把国有独资商业银行办成真正的金融企业，深化金融改革，强化内部控制这是化解金融风险的基础，规范企业改制行为。强化央行监管，发挥金融系统合力作用。企业要深刻领会“金融是现代经济的核心”，规范 企业改制行为，坚决制止各种逃废银行债务行为。

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二、^范文提纲

一 、正确认识我国商业银行个人住房贷款业务现状

（一）房地产融资逐渐陷入困境，虚假按揭发生频率呈上升趋势 

（二）虚假首付

（三）商业银行间不健康竞争现象日益突出 

（四）房地产新政相继出台，宏观经济不确定因素增加，房产泡沫逐渐显现 

二 、 我国商业银行住房贷款面临的风险

（一）借款人风险 

（二）宏观经济风险 

（三）流动性风险 

（四）市场风险

（五）利率风险 

（六）开发商风险 

三 、个人贷款风险的特点 

（一）贷款人数众多，人均贷款金额较企业贷款小 

（二）贷款期限较长 

（三）投资性 

四 、 商业银行个人贷款风险成因的理论分析 

（一）个人住房贷款的逆向选择 

（二）个人住房贷款中的道德风险

五 、央行取消首套房贷利率 7 折优惠新政为房地产业减压 

六 、我国房地产宏观调控政策初见成效 

三、参考文献

[1]杨帆.亚洲金融风暴后的中国[M].石油工业出版社.1998

[2]徐杰.当前商业银行信贷风险因素分析[J].商业银行，2004(2) 

[3]赵亚信.假按揭的变现形式与风险控制[J].现代企业,2008

[4]于鹏.商业银行期房抵押贷款风险规避分析[J].金融经济,2010

[5]董少广.住房贷款风险不容忽视[J].基层声音,2010

[6]孙冰.个人住房抵押贷款违约跃迁概率研究[J].金融论坛,2009

[7]曹建元.房地产金融[M].上海财经大学出版社.2003

[8]刘洪玉 郑思齐.中国房地产市场中的“泡沫 与“过热”问题分析[J].建筑经济,2003(02)

[9]马莉.国有银行信贷风险成因及治理[J].当代财经,2003(12)

[10]刘茹.浅议商业银行的信贷风险管理[J].商场现代化，2010（9）