证券投资在个人家庭理财中的重要性_开题报告

　本文介绍了个人家庭理财的概念、个人家庭理财的重要性及证券投资在家庭理财中的地位和作用。结合当今经济形势，在众多理财工具中，证券投资对于家庭资产的保值、增值的作用已日趋明显，传统的银行储蓄这种传统已不再是广大民众理财的唯一途径。本文详细讲解日常生活中我们常见的投资理财方式，如银行存款储蓄，股票证券投资，外汇，债券，贵金属，基金，信托，保险，期货、黄金等大家比较熟悉的理财产品，重点阐述证券投资在个人家庭理财中的利弊和优劣。

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗地说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 

经济的快速发展一般都伴随着物价上涨，社会就业水平的提高也伴随着一定的通货膨胀，在这种经济环境下，储蓄这种传统的理财方式已不能实现资产的保值和增值，更不能实现家庭全方面、多层次的理财目标，而证券投资可以弥补这种缺失。在今天理财投资的趋势下，证券投资在家庭理财规划中已占有不可或缺的地位，只要能根据家庭资产状况合理地选择投资工具和进行资产投资配置，证券投资就能弥补储蓄的不足，起到实现资产保值、增值的作用，同时通过长期的投资规划可以使家庭资产的深化配置更加趋于合理，以实现家庭不同阶段的理财目标。 　　如何使自己家庭的财产实现一定的保值、增值，以应对各种不确定因素，如通货膨胀、紧缩等带来的财产贬值对每一个家庭和个人都是非常重要和必要的。俗话说，“你不理财，财不理你”，这句话形象而又生动的告诉了我们只要用心去打理你的资产就能实现预期的理财计划。      李贺  （2013） 证券投资在家庭理财中的地位和作用，介绍了家庭理财的概念、家庭理财的重要性及证券投资在家庭理财中的地位和作用。结合当今经济形势,在理财的众多方式中,证券投资对于家庭资产的保值、增值的作用已日趋明显,储蓄这种传统的方式已不再是广大民众理财的唯一途径。本文结合实例论述了证券投资特别是股票投资的收益、风险及风险防范,简单地介绍了开放式基金投资与股票投资相比的优势。

彭涛 （2007） 工薪阶层的证券投资策略分析 随着经济的不断发展，工薪阶层的收入不断提高，资金盈余也不断上升，大部分工薪阶层期望从其他高收益投资中获得高的回报，使财富不断增长。本文从工薪阶层的特点出发，分析了工薪阶层证券投资的现状，对几个主要的证券投资工具作了简要介绍，指出了这些工具对工薪阶层的优势得失，最后指出工薪阶层在制定证券投资策略时需要注意的几个问题。证券投资策略,是指投资者在进行证券投资前应当掌握的行动方针和谋略。证券投资策略问题直接关系到证券投资机构或投资者个人能否在激烈的投资竞争中求得生存与发展。

李细枚,文魁兴 （2007）我国中高收入阶层投资理财市场分析 随着居民收入水平的提高特别是金融消费观念的更新，个人对金融服务的需求出现了多元化和个性化特征，中产阶层和富裕阶层作为社会阶层已经开始显现。为此,我国商业银行必须适应新的市场形势,对个人业务重新进行市场细分。鉴于我国个人银行业务消费市场的变化,建议我国商业银行将个人银行业务的服务链向上、下延伸,并将VIp客户深度细分为富裕阶层和上层中产阶层,特别提出要高度关注极具消费潜力的80、90后独生子女群体。     景潇佳 盛珏 （2010）我国工薪阶层投资理财策略分析 改革开放以来,中国人创造出了令全球侧目的经济奇迹。随着经济的发展,社会的进步,个人收入大幅提高并且呈现集中化趋势,人们对于个人财富的观念、态度和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财成为了人们关注的焦点。

李晓红（2011）我国工薪阶层投资理财现状、存在的问题及对策 工薪阶层就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人或家庭.随着我国市场经济改革的深化和国民经济的蓬勃发展,工薪阶层的可支配收入逐年增长,富裕起来的人们对投资理财业务的需求越来越强烈.本文通过对我国工薪阶层理财现状的分析,指出其中存在的一些问题,如理财意识弱、容易陷入误区;理财技巧匮乏;理财环境的制约等,并针对这些问题从工薪阶层自身、商业银行等理财机构、政府及相关部门、大学等培训机构、媒体等角度提出了相应的对策与建议.

钟本钢 （2011）我国工薪阶层个人/家庭理财研究一原理、现状与未来发展趋势研究 近年来，媒体出现的个人理财信息是支离破碎的并且孤立地针对某一特点理财产品或问题的。该^范文则要建立一个综合、系统的基本理财原理的框架，它的着眼点不仅仅是那些大众化的理念，而是进一步明确个人理财的相关概念和基本理论。 本文认为个人/家庭理财实质是一种理念、是一种意识，更是一种生活方式。个人/家庭理财是根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况，综合、全面考虑其资产的保值增值、风险规避、养老、医疗、住房、子女教育等一系列、全面综合的动态的过程。随着我国工薪阶层的可支配收入逐年增长，同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题，工薪阶层必须进行个人/家庭理财。严格的个人理财规划有助于实现自己的生活目标。 本文结合对西方发达国家和发展中国家的个人/家庭理财现状，分析了现阶段我国工薪阶层个人/家庭理财的背景、现状、误区。个人/家庭理财规划涉及到的理论、知识非常多，具有综合性，在此基础上提出个人/家庭理财的模型、生命周期、时间价值等相关理论。其主要内容涉及到：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理、退休规划、税务筹划等等。 结合我国目前资本市场初级阶段的现状，对个人/家庭理财的投资工具，重点分析了债券、证券投资基金和保险。对工薪阶层来说，比较适合的理财工具是债券、证券投资基金和保险。并就有代表性的两个工薪阶层理财案例进行了分析。 本文指出了我国工薪阶层个人/家庭理财的未来发展趋势是：潜在需求巨大、发展迅速。通过科学、系统地进行个人理财，使投资理财成为工薪阶层生活的必要组成部分，对实现工薪阶层美好的目标，起着非常重要的关键作用。目前，关键是培养工薪阶层形成正确的个人理财观念，政府和社会给出正确的理财引导，加强理财方式多样化，合理化。

本杰明·格雷厄姆 / Benjamin Graham (2010) 《聪明的投资者（第4版）》首先明确了“投资”与“投机”的区别，指出聪明的投资者当如何确定预期收益。着重介绍防御型投资者与积极型投资者的投资组合策略，论述了投资者如何应对市场波动。本书还对基金投资、投资者与投资顾问的关系、普通投资者证券分析的一般方法、防御型投资者与积极型投资者的证券选择、可转换证券及认股权证等问题进行了详细阐述。在本书后面，作者列举分析了几组案例，论述了股息政策，最后着重分析了作为投资中心思想的“安全性”问题。另外一个重点主要面向个人投资者，旨在对普通人在投资策略的选择和执行方面提供相应的指导，不是一本教人“如何成为百万富翁”的书籍，而更多地将注意力集中在投资的原理和投资者的态度方面，指导投资者避免陷入一些经常性的错误之中。

 李杰 （2014）股市进阶之道 讲诉投资中最为关键和困难的部分、其既相互独立又具有内在联系，对它们是否具有系统和辩证的理解是一个投资人段位差别的体现。这其中，对于概率和赔率、认知偏差、投资陷阱等方面的内容将帮助初学者把握住投资的本质和学习的方向，而对不同生意形态和经营特征的论述、对高价值企业概念和投资策略的三个视角的介绍，以及对于市场定价机理的分析，将促使投资人进入更深层次的思考。而大量案例的引入，有助于读者的理解并推动实战能力的提升。

段绍译（2007）普通百姓的致富之路 很多观点与世界级畅销书《富爸爸，穷爸爸》的精华部分有异曲同工之妙，但比《富爸爸，穷爸爸》更适合中国国情，更具有可操作性。本书的很多案例告诉读者，其实自己早就遇到过同样的致富机会，只是因为当时没有看过本书而让你失之交臂！投资是一门学问，把我机遇，财富增长速度显而易见。

 陈镇，赵敏捷 （2009）家庭理财  包括家庭理财的基本常识、家庭理财安全规划、家庭财富积累、家庭理财工具（包括储蓄、房地产、股票、基金、国债、黄金、保险），教育理财成就孩子的未来、家庭理财热点及技巧、退休及遗产规划、家庭综合理财实践等内容。

适合初步接触理财的读者，也适合已经开始理财，但想进一步提高理财能力，把家庭财产合理分配并最大限度地规避投资风险的读者使用，同时可作为学习理财知识的入门参考资料。                                

  综上所述，在理财之前，我们明确几个观念。　　第一个观念是你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。　　第二个理财观念就是：存款绝对不是你的惟一。许多人为了安全方便选择了存款，拿着那一点点利息，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，一开始是可能挣得不多，甚至还会亏，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就有收获，在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。　　观念三：投资不一定有风险。许多投资品种投资起来一样很简单方便，比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外，如果平时由于上班比较忙没时间打理自己的投资，我们还可以委托各种理财专家负责打理自己的理财产品。　　第四个观念就是：复利，造就亿万富翁。假设一个25岁的上班族，投资1万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。

在具备了理财观念之后，为开启投资之门，还需要掌握三把万能钥匙：价值投资、分散投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。在同一个金融品种里也可以分散，比如买不同类型的股票和寿命不同的债券等等。

投资是平衡风险与收益的一门艺术。风险与收益，如影随形，相依相伴，是硬币的正反面，是投资者时刻需面对的一对矛盾。风险和收益一般是成正比例的，我们分析现在投资市场上常见的投资产品，按照风险和收益的高低我们分成低中高三大类，当然这只是参考性的，因为很多投资品种相互交叉包容，比如买成长型板块的基金风险可能就比买蓝筹股的股票要高。

要想持续稳定地盈利，首先要有效控制风险，其次才是提高收益。不亏钱比赚钱更重要。大概率下赚钱且尽可能提高收益，小概率下亏钱但是风险可控，才能达到持续稳定的盈利目的。二、^范文提纲

一.绪论............................................................1

二.我国现阶段金融市场投资理财环境简述..............................3

2.1金融市场投资理财工具分类........................................5

2.2工薪个人家庭投资的理财产品多样化................................6

2.3适合我国个人工薪家庭投资的理财产品..............................7

三. 工薪家庭理财的必要性..........................................7

3.1树立正确的个人家庭理财观念......................................8

3.2理财方式的多样化决定家庭理财的收益..............................8

3.3证券投资在普通个人和家庭投资理财的地位.......................9

3.4证券投资在普通个人和家庭投资理财中存在的问题分析...............10

3.5家庭理财在证券投资应注意的问题点..............................11

四理财产品对家庭的重要性.........................................12

4.1合理规划家庭财产理财计划.....................................13

4.2家庭理财合理风险规避.........................................14

4.3注重个人信用管理.............................................14

4.4尝试多样化理财组合.............................................14

结论  ..........................................................15

参考文献........................................................16

李贺.  证券投资在家庭理财中的地位和作用[J]. 金融营销中国市场, 2013, (45）

彭涛;工薪阶层的证券投资策略分析[J];科技信息(科学教研);2007年33期 

李细枚, 文魁兴.我国中高收入阶层投资理财市场分[N]. 《沈阳大学学报》

景潇佳,盛珏;我国工薪阶层投资理财策略分析[J];中国新技术新产品;2010

李晓红我国工薪阶层投资理财现状、存在的问题及对策[J] 中国乡镇企业会计 , 2014 (8) 

钟本刚. 我国工薪阶层个人/家庭理财研究一原理、现状与未来发展趋势研究[M]. 昆明:昆明理工大学 , 2011. 1

(美)本杰明·格雷厄姆. 聪明的投资者（第4版）[M]. 北京:人民邮电出版社出版发行, 2015. 3

李杰. 股市进阶之道[M]. 北京:中国铁道出版社, 2015. 11

张洪涛、郑功成 保险学第三版 2008/10 段绍译. 普通百姓的致富之路[M]. 北京:中国商业出版社, 2011. 11

段绍译. 普通百姓的致富之路[M]. 北京:中国工人出版社, 2009.11

陈镇, 赵敏捷. 家庭理财[M]. 北京: 清华大学出版社, 2009. 5