工薪阶层家庭投资理财问题研究_开题报告

一、文献综述

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭投资理财（储蓄与投资）变得受重视了。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭投资理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。目前金融行业乱象丛生，高净值人群拥有自己完善且丰富的多元化投资渠道以及完善的风险控制能力，相比之下工薪阶层的家庭投资则始终停留在最初级的阶段，甚至无法辨别和认识投资理财中的各种问题，那么如何让工薪阶层家庭投资理财日趋完善是我们所需要研究探讨的核心问题。

国内研究现状

我国家庭投资理财存在的问题还比较多，叶蓓老师在 《个人理财业务： 现状、问题与发展建议》中将这些问题分为了4个大类，其中第一点对居民贫富差距增大，贫富悬殊严重抑制了消费需求。引起了富者过度储蓄和穷人的紧缩消费 高收入者一般商品都已满足．只对高档消费品有需求，结余购买力通过各种投资渠道转化为金融资产。第二点是居民家庭财产结构不尽合理，城市居民家庭财产配置中，金融资产比重过高．家庭耐用消费品(不包括汽车)比重过低。第三是居民理财效率不高。中国的资本市场一直存在两个极端：一个是“无法无天” 上市公司的大股东往往无视上市公司是独立法人．擅自占用上市公司的资金。直接干预上市公司的经营管理．损害投资者利益：另一个极端是“政策市” “股市盛世”都与各种各样的“政府”行为密切联系。第四点是居民理财观念不科学。受封建小农意识影响．社会信用意识不强，理财行为短期化．缺乏明确规划。

国房地产开发项目建设成本问题产生的根源及原因非常多，田剑英老师在《试析金融市场化条件下的家庭理财》说了四个原因。1、理财结构发生了变化2、家庭投资理财越来越普及3、储蓄依然是居民理财首选4、理财市场的相关法律缺乏规范与统一。

卿太祥老师在《关于个人理财的几个问题研究》中提到了2点对策，一是增强理财理念．设计家庭理财规划。为了实现家庭收入的保值与增值．应该培养对理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜。二是提高理财观念． 实现富足人生，居民要掌握一些理财方面的专业知识。避免一些理财方面的陷阱．从而对财富作出合理的规划。

周荔、曾为群老师在《我国居民财产性收人：存在问题及增加策略》提了三个方面的解决对策，一是对家庭理财活动进行合理的规划，科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富， 通过开源节流以增收节支， 不断地积累家庭财富。二是逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。三是目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。 

当前国外对目前工薪阶层理财的现状的分析和研究还比较的少。这方面的研究和论述也并不多，国外针对企业理财方面的研究比较的多，例如融资行为研究、投资行为研究、股利政策方面的研究。而就针对工薪阶层的理财的研究还比较的少。 

Marc Tan是新加坡辉立证券有限公司的一名投资分析师和基金经理，他指出在投资理财上，家庭购房的比例不应太高，超过储蓄的五成以上就要主义风险了，对于一些家庭条件不是太好的，还是做一些稳定的投资。 

美国第一理财大师苏茜·欧曼指出把握金钱运动的规律最为重要，否则，赚到的钱也迟早会有一天全部失去。赚钱要趁早。“如果你25岁时，每月拿出100元进行投资，按照12%的投资回报率，到65岁可以轻松挣到100万元；而如果你从35岁才开始，到65岁时你只有30万元，10年的时间会有70万元的差距。但如果你能从18岁就开始行动，65岁时将拥有390万元，与25岁才开始相差200万元。 

美国的理财专家朱尔曾经说过：“理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方！”旨在说明在进行投资时要不断的积累经验，在经验中学习理财方法。 

威廉.欧奈尔是美国的一位著名的理财专家，他曾说：“不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功”。告诉人们在进行投资之前要有所准备，减少投资的盲目性。

二、^范文提纲

一、前言（研究的缘由、目的意义） 

二、概述

（一）工薪家庭含义

（二）投资理财的含义

（三）工薪家庭理财的重要意义

三、工薪家庭理财状况分析

（一）家庭理财负债表

（二）家庭现金流量表

（三）家庭财务状况深入综合分析

（四）理财观念有所增强，但盲目理财

（五）理财工具结构单一

（六）缺乏基本的专业知识

四、工薪阶层家庭理财的建议

（一）逐渐拓宽投资途径

（二）减少债务

（三）稳步提高生活质量

五、结论

参考文献

三、参考文献 

1、 张云，李秀珍．理财策划：投资规划要素与实践运作[J]． 金融管理与研究，2016(5)：22—25

2、一粟．李晴． 家庭理财如何面对风险[J]． 湖北财税，2015(5)：14

3、 李景慧．我国个人理财业务的风险管理[D]． 中国优秀硕士学位^范文．吉林长春：吉林大学，2016

4、周荔． 曾为群．我国居民财产性收人：存在问题及增加策略[J]． 南华大学学报(社会科学版)，2008，9(1)：27—3O

5、叶蓓． 个人理财业务： 现状、问题与发展建议[J]．特区经济，2015(3)：212—213

6、陈士亮编著.家庭风险管理与投资理财.北京:气象出版社,2016年8月

7、卿太祥.关于个人理财的几个问题研究.西南财经大学.硕士学位^范文

8、李丽.关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考.复旦大学.硕士学位^范文9、马田.家庭理财:认清风险,理智投资.价格月刊,2015年4

10、田剑英.试析金融市场化条件下的家庭理财.浙江万里学院学,2016年9月