互联网金融发展的现状及监管建议——以阿里巴巴金融为例-开题报告

（一）国内研究现状

1、关于互联网金融演进过程中不同阶段的模式研究

对于互联网金融演进的第一阶段——传统金融机构网络化，谢平（2012）通过对我国手机银行在技术、模式、服务内容方面的演变过程的分析，认为手机银行现在不仅限于能提供基本的金融服务，而且随着信息科技的发展，手机银行取得了更为创新的发展。对于互联网金融演进的的第二阶段——金融的互联网居间平台，谢平（2012）通过对国内外 P2P 重点案例的分析，认为 P2P 融资模式可以作为当前现有融资模式的有益补充，为个人和企业融资提供了新的渠道和便利，而且 P2P 融资模式有很多优势，比如方式多样、方便快捷、融资成本低等。P2P 融资模式将是未来融资模式的主流。李博，董亮（2013）认为 P2P是互联网金融中的一大亮点，P2P 融资模式正是在传统商业银行服务不完善的情况下出现的，作为商业银行的有益补充，获得了广阔的发展空间，并且文章对 P2P 融资模式的概念、经营模式作了详细的分析。杨涛（2013）在通过对第三方支付的作用和功能分析，得出第三方支付服务市场具有良好的发展前景的结论，并对第三方支付发展的前景进行预测，认为其与传统商业银行将会发展为合作关系，在合作中存在竞争，从而促进双方继续发展完善。李雪静（2013）认为众筹融资作为一种科技融资创新的新模式,不仅使互联网金融具有传统投资银行的融资功能，也为金融业带来了突破性的商业模式。黄浩（2013）面对互联网金融对传统银行的不断冲击，认为传统银行应充分发挥自身优势，需要在银行电子商务平台中注入更多的互联网思维。王佳颖，王觉民（2013）通过对商业银行电子商务进行 SWOT 分析，得出商业银行作为处于成熟期的组织，其电商业务尚在初创期，应同时针对劣势一威胁组合兼顾防御性战略。

2、关于互联网金融在演进过程中出现的问题研究

冯静生（2012）认为，法律体系不完善和监管协调机制不完善是我国互联网金融发展所面临的主要问题，同时风险控制方法与互联网金融发展不相匹配，也会导致潜在风险的存在。王石河（2012）指出，互联网技术的标准化和规范化是互联网金融快速发展所面临的主要挑战，除此之外，互联网金融人才的培养及储备也需要顺应快速发展的趋势。互联网金融安全教育亟待加强，互联网金融监管模式需要跟上互联网金融发展的脚步，做好充分准备迎接挑战。曾刚（2012）认为，以互联网金融作为媒介的融资交易，大部分游离在监管体系之外，传统宏观调控方式会受到新的融资模式的挑战。在这种情况下，互联网金融的发展会导致政府宏观调控的能力被削弱，会给我国金融体系带来不稳定因素。

3、关于应对互联网金融在发展中的挑战研究

陈静（2010）从中央银行监管的角度提出，互联网金融服务所面临的环境不同于传统环境，金融立法应该随着新兴金融产品的出现而不断更新，这样才能建立完善的网络金融法制环境。为保障其健康发展，有必要制定或修订有关的金融立法或管理办法。冯静生（2014）认为，加强我国互联网金融风险监管可以通过以下几个措施，一是要健全法律制度完善监管体制；二是调整监管策略构建安全监管体系；三是加强市场准入管理，对互联网金融从业人员设定准入标准。同时谢平（2012）也指出，目前互联网金融模式对我国金融体系完善起到很好的促进作用，为企业和个人提供了新的投融资渠道，对现有商业银行覆盖的盲区进行有效的补充，同时满足了普通民众的金融参与需求，互联网金融的出现有其经济学角度的合理性以及必要性。新兴事物肯定有不规范之处，遇到问题也很正常，不能因为问题和风险的存在就放弃互联网金融发展的机会，更应该在发展的基础上不断进行规范。对互联网金融模式的监管应该适应新的形势，提倡监管机制协调，对金融消费者进行有效保护。李博，董亮（2013）在提出问题基础上提出，应对互联网金融的发展创新密切关注、适当引导，保护金融创新。加强公众对互联网金融风险的认识，及时出台法律法规对创新业务进行规范，在风险出现时避免引发区域性、系统性风险的扩散。 

（二）国外研究现状

互联网金融的势头良好，但是从实际发展來看，需要按照银行的现实情况来进行有效的划分，以网络银行的发展为例，观察了发展中国家和美国网络银行的问题，发现了美国网络银行同发展中国家的网络银行有很多的差别，美国的网络银行的收益很客观，不会花费太多的成本，而且它比发展中国家的预期风险要低的很多。

Zakaria I. Saleh认为网上交易的安全性不是特别有保证，里然网络银行已经存在了多年，但现在由安全问题转移到了风险管理上來，由于在不安定因素影响下，使得网络银行还没有飞速发展，这为公众信任互联网渠道持有疑问，可以看出互联网金融未来的发展是风险管理。

Clara Centeno对欧盟国网络银行的发展状况分析，网上银行的普及受两大类因素的影响，即基础设施因素、技术因素和银行自身因素。由于网络银行所具备的成本低以及更有效的分销渠道等特点，使得欧盟打算大力促进更有效的网络银行的发展。

Moutaz Abou-Robieh的调查表明使用网络银行的被调查人因其年龄、教育程度和年薪等客观因素不同，直接影响了客户对于网络银行的认可度；客服态度、舒适程度以及安全性是选择网络银行的主要因素。

Anil Kini研究了电子商务过程中的信用，认为其来源是信息环境、网络系统、人格和交易任务。信息环境包括展示平台、组织情况及收益；网络系统主要包括安全性和可靠性；人格指每个人过去的经历背景和个人不同的性格特质，它也会影响个人对事物的信任度；任务即指不同类型的交易会承担不同程度的风险。

Xuesong Jiang，Yuanging Mao认为随着网络时代的到来，快速网络技术的发展打破了人们传统的生活方式、管理风格和管理方式，这使得一个巨大的全球经济与社会变迁产生。这种新的电子商务交易悄然进入我们的生活中扮演一个重要的位置。电子商务支付开始迅速扩展到各个领域。互联网的飞速发展，传统的财务管理已无法应对电子商务挑战时代的特征，因此在财务管理中如何提高网络系统功能的效率开始成为为重点理论与实践。

二、^范文提纲

一、引言

二、互联网金融发展理论概述

（一）互联网金融的定义

（二）互联网金融的特点

三、互联网金融发展的现状分析——以阿里巴巴金融为例

（一）阿里巴巴金融发展的优势分析

（二）阿里巴巴金融发展的劣势分析

（三）阿里巴巴金融发展的机遇分析

（四）阿里巴巴金融发展的威胁分析

四、互联网金融发展的监管建议

（一）加速互联网金融立法进程

（二）加强互联网金融信用体系建设

（三）建立互联网金融监管协调机制

五、结论

三、参考文献

汤皋. 规范互联网金融发展与监管的思考[J]. 金融会计. 2013(12) 

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邱峰. 互联网金融冲击与商业银行应对[J]. 金融会计. 2013(11) 

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