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“互联网保险”推动城市惠民保险产品差异化经营的思考-开题报告

Ktbg8023 “互联网保险”推动城市惠民保险产品差异化经营的思考-开题报告（查找^范文相关文献，介绍本论题目前研究现状、研究成果等内容）移动互联网的快速普及与5G网络发展让“普惠”这一概念得以延伸。时至今日，保险领域，选择通过互联网渠道获得服务的消费者不断增多，特别是受疫情影响，居民对健康管理的需求上升，..

“互联网保险”推动城市惠民保险产品差异化经营的思考-开题报告 Ktbg8023 “互联网保险”推动城市惠民保险产品差异化经营的思考-开题报告

（查找^范文相关文献，介绍本论题目前研究现状、研究成果等内容）

移动互联网的快速普及与5G网络发展让“普惠”这一概念得以延伸。时至今日，保险领域，选择通过互联网渠道获得服务的消费者不断增多，特别是受疫情影响，居民对健康管理的需求上升，进一步刺激了以医疗险等健康险为代表的险种的快速发展，在5G网络覆盖到我国大部分城镇地区的前提下，互联网保险具有的低门槛、便捷性及人性化服务逐渐吸引了传统险企过去难以覆盖的长尾群体，进一步实现了保险产品的普惠。特别是近期，作为一种普惠型保险“惠民保”在全国多个城市渐次落地，其背后互联网保险机构的加入成为不可忽视的推动力量。

国内研究现状

2020年3月，银保监会发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确要求：到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系。

燕达夫（2021）《中国银行保险报》期刊上发表了“惠民保的定性定位 (四)”论述了：惠民保参与方通常包括当地政府、保险公司和第三方科技平台，是一介于商业补充医疗保险和基本医疗保险之间的普惠型商业医疗保险产品，防止普通居民因病致贫。特点是保费低、“零门槛”，真正是普惠保险在健康管理领域的创新。

宋占军,董李娜（2021）《上海保险》期刊上发表了“城市普惠型医疗保险辨析及展望”提出：由于保险公司自身的影响力有限，为了吸引尽可能多的居民投保，在“惠民保”发展的初期，保险公司往往依托地方政府的公信力提升居民对“惠民保”的信任度，吸引更多的人群投保，扩大保障的覆盖范围，与地方政府达到合作共赢。但是需要指出的是，“惠民保”也有着天然“缺陷”。虽然不限健康状况，但合同中规定了不同种类的除外既往症，因既往症所导致的医疗费用不予赔付。另外，“惠民保”平均2 万元的免赔额、仅限于大病医疗费用保障等抬高了赔付门槛，能够获得“惠民保”报销的人群极为有限。同时，不同公司在抢占市场时竞相降低保费，给“惠民保”的可持续经营带来潜在风险。如何坚持普惠金融的可持续性原则，在实惠的基础上达到普惠的效果，是“惠民保”长期规划的关键点之一。

二、国外研究现状

朱梓荣,颜建周,邵蓉（2020）《中国药房》期刊发表了“美国基本医保委托经办管理制度研究及其对我国的启示”。文章阐述了：美国医保体系主要包括公立医保和私人医保，公立医保（本文以公立医保代表美国基本医保）主要包含联邦政府统一管理的面向老年人的医疗保健计划（Medicare）和各州政府管理的面向贫困者的医疗救助计划（Medicaid）[14]。公立医保多采用按服务付费的支付方式（Fee for service，FFS）[15]。医疗照顾与医疗救助服务中心（Centers for Medicare and Medicaid Services，CMS）负责两大医疗计划的运营管理。

美国是世界上医疗保障体系市场化程度最高的国家之一。在FFS 中每年都会发现数十亿美元的不当付款，故根据相关社会保障法案的授权，CMS雇用了多种

类型的承包商来衡量、预防、识别和纠正这些不正当的付款[15]，即美国基本医保由政府进行筹资主办，但政府本身不负责实际管理，具体事项管理由商业保险机构即基本医保承包商承办。委托第三方管理医保是美国基本医保管理体系的一个显著特征。政府与商业保险机构以及商业保险机构之间相互协调制衡，推动着美国医保体系的良性运转。

综上，结合目前社会医保治理现代化的需要，我国应扩大社会保险公司参与管理范围，全力推进“健康中国2030” 战略，运用互联网信息技术手段推进健康治理现代化，满足城乡居民多层次和多样化的医疗保障需求。构建城乡多层次医疗保障制度体系，特别是在大病保险和补充医疗险领域，引入公私合作制，通过互联网保险新技术，由当地政府医保局主导，采用健康险新模式 “医保+商保”融合发展，打通基层医疗“最后一公里”。