银行业务创新与市场拓展_开题报告

文献综述

（一）国内研究综述

目前关于投资银行研究涉及的知识结构极其广泛，研究成果也日趋丰富，投资银行方面的文献资料也是数目繁多。关于我国商业银行混业经营下投资银行业务的研究也是成果繁多，本文从商业银行经营投资银行业务方面入手对这些理论进行梳理和归纳，为后续研究做好理论准备。

我国的投资银行相关理论研究主要集中在投资银行业务发展的多元化，以及我国投资银行监管的特殊性两大问题上。在对我国投资银行业务发展的单一性研究中，对我国投资银行的创新业务与延伸业务的方案制定以及国际经验借鉴方面相对来说成果丰富。

徐本善对我国投资银行业务发展的方向做了预测性分析，这个分析是基于当时经济发展中占据主要地位的轻重工业中长期融资所引起的我国投资银行业务的分析。他的分析在当时背景下，具有一定前瞻性。陈云贤认为，商业银行投资银行防范风险，稳健经营的关键是对风险收益的对应管理。田瑞璋、李勇对我国商业银行投资银行的业务种类和运行方式进行了阐述。曹凤岐、袁宏泉对我国商业银行投资银行业务的必要性、以及业务发展的重点方向、业务风险监管的措施进行了论述。

张嘉彭对我国投资银行业的战略发展作了分析，他认为:1、投资银行业务发展的战略选择有两个方面，单一经营战略和多元化经营战略。2、从市场格局、业务领域及收入来源、产权形式及治理结构、发展趋势四个方面对我国投资银行的发展战略进行了定位。

刘赛红(2004)认为国有企业的融资过度依赖商业银行，企业的软预算约束仍然存在，从而导致银企关系扭曲。同时，由于我国商业银行现阶段还没有建立全面、系统的风险管理制度，因此难以对企业进行有效的监控，所以我国不适合武士伟(2005)认为我国商业银行今后开展投资银行业务应采取金融控股公司模式，其不足之处在于没有考虑到我国大多数商业银行缺乏采取该经营模式的赵进(2006)运用SWOT分析法对商业银行开展投资银行业务进行了相关分析，认为商业银行如果能够建立以投资银行部为核心的业务运行平台，并且采取相应的策略使内外部资源得到有效的整合，通过准确的对客户资源进行细分以此提供差异化的服务和产品，就可以发挥商业银行的优势，有效拓展投资银行业务孙雅漩(2007)认为当前的金融控股公司已成为混业经营的一种重要组织模式，通过金融控股的方式，可实现从分业经营模式向混业经营模式的过渡，是商业银行发展投资银行业务的有效选择。

（二）国外研究现状

国外发达经济体对商业银行经营投资银行业务的理论分析非常成熟，在对于商业银行混业经营的问题上大部分的理论都保持了乐观支持的态度，特别是在商业银行混业经营体制下投资银行业务所产生的风险影响以及经营规范化的分析方面，新近的理论成果比较多。

牛津大学的桑德斯(A. Saunders )通过对不同系统金融产品的研究，得出“不同种类金融业务产品之间风险不具有相关性。”的结论，对金融产品交叉融合提供了理论支撑。

罗伊·史密斯(R. Smith  1998 )对商业银行混业经营投资银行业务的经营效率方面进行研究，得出结论:商业银行混业经营投资银行业务所产生的规模经济效应，并不是特别明显，但总体影响效果是积极的，只要控制沉没成本和管理因素所产生的负影响，就会对这种经营效率产生明显的促进作用。

怀特(I. White)通过研究商业银行混业经营投资银行的业务情况，发表了“怀特报告”，其中主要的观点是对商业银行混业经营投资银行业务会产生系统性风险的否定。他认为，商业银行投资银行业务的交叉融合并非必然引起系统性风险，这对美国1999年的《金融服务现代化法案》出台，起到了重要的推动作用。

哈佛商学院的罗伯特·莫顿(R " Merton)提出了商业银行混业经营之后金融风险监管的创新方式。他认为，政府公共政策关注的应该是商业银行在既定功能的范围内，更好实现给定功能的制度结构。

商业银行经营投资银行业务的理论分析，为发达国家的商业银行混业经营提供各种理论支持，但是中国国内的商业银行经营投资银行业务的情况并不相同。国内现代商业银行运作模式的逐渐转变，以及相关的法律基础，市场条件等都不足以支持我国商业银行混业经营投资银行，只能采取现在的这种商业银行“兼业”经营投资银行的模式。

国外发达经济体对商业银行经营投资银行业务的理论分析非常成熟，在对于商业银行混业经营的问题上大部分的理论都保持了乐观支持的态度，特别是在商业银行混业经营体制下投资银行业务所产生的风险影响以及经营规范化的分析方面，新近的理论成果比较多。

1999年出台的美国《金融服务现代化法案》是对投资银行业务的混业经营的法律意义上的承认。之后，欧洲的各个老牌金融体系中，都逐渐承认了商业银行混业经营投资银行业务，德国、日本等发达国家的投资银行模式都直接脱胎于美国的投资银行经营模式。

在商业银行混业经营投资银行的风险监管方面，国外也有很多的理论分析成果，雷简(Rajan)发现了商业银行风险增长和潜在利益冲突的成本与银行的混业经营效率增加之间存在着一定的替代关系。

哈佛商学院的罗伯特·莫顿(R " Merton)提出了商业银行混业经营之后金融风险监管的创新方式。他认为，政府公共政策关注的应该是商业银行在既定功能的范围内，更好实现给定功能的制度结构。

商业银行经营投资银行业务的理论分析，为发达国家的商业银行混业经营提供了各种理论支持，但是中国国内的商业银行经营投资银行业务的情况并不相同。国内现代商业银行运作模式的逐渐转变，以及相关的法律基础，市场条件等都不足以支持我国商业银行混业经营投资银行，只能采取现在的这种商业银行“兼业”经营投资银行的模式。

^范文提纲

全文共分六章

第一章 绪论。

    1.1研究背景及意义

    1.2国内外银行市场拓展发展与创新方面的研究

    1.3研究方法

第二章 我国银行业务创新与市场拓展的理论基础

    2.1创新理论的起源

    2.2金融创新理论的发展

    2.3金融创新理论对投资银行业务创新和市场拓展的理论指导

 我国银行业务发展与市场现状及问题

    3.1产品种类增多，但同质化现象严重

    3.2业务收入水平提升，但总体收入占比不高

    3.3投资银行业务占比情况

    3.4经营模式形式多样，但均不够完善

第四章 我国银行业务创新及市场拓展的优势及制约因素

    4.1我国银行业务创新与市场拓展的优势

    4.2外部制约因素

    4.3内部制约因素

第五章 我国商业银行投资银行业务创新策略

    5.1转变投资银行业务经营理念

    5.2优化投资银行业务运作组织结构

    5.3创新投资银行业务品种

    5.4创新投资银行业务营销服务机制

    5.5健全投资银行业务的风险管理机制

结论和展望

三、参考文献

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