温州跨市场交叉性金融业务风险情况调查_开题报告

叶文辉（2015年）认为，随着科技手段的不断提高和金融业跨市场业务的快速发展，跨市场业务种类繁多，操作手续烦琐，对专业知识要求较高，对跨市场业务工作人员专业素养要求较高，跨市场业务的操作风险不断加大，而且随着银行、保险和证券机构合作的深入，跨市场金融业务手续开始横跨银行、保险和证券机构，一旦一方出现操作风险，或者工作人员对交叉性业务不够熟悉，其风险会传递到每一个涉及的机构，从而形成操作风险的传递。

陈志强,刘丹（2008年）认为，“一行三会”应携手创建金融监管统计信息系统和信息交换平台，整合监管数据信息，实现跨系统的数据交换和信息共享，为实施金融联合监管，有效防范跨市场风险打下坚实基础。进一步明确职责权限，设计交叉性金融产品的监测指标体系，制定相关业务规范制度，同时加大对跨市场交叉性金融业务的检查力度，打击非法行为，保证跨市场业务合规有序发展，防范系统性金融风险，维护金融稳定。

李树生，祁敬宇（2008年）认为交叉性金融业务的快速发展，提高了金融业的经营效率，扩大了金融机构的盈利空间。但随着交叉性金融业务复杂程度的不断提升，其风险的交叉和传递也变得日益隐蔽和复杂，容易为监管套利留下空间，并极易造成杠杆率升高，诱发系统性金融风险。交叉性金融业务的风险主要包括严重影响中央银行金融统计数据的真实性；形成影子银行，规避金融监管；复杂业务链增加连锁传染风险；风险收益、期限结构错配集聚流动性风险；非标准债权项目加大信用风险等。

廖岷（2015年）认为目前，融资类、产品类交叉性金融业务更容易滋生金融风险。其风险环节主要有：一是通过“通道”业务和“信用增级”为融资主体提供融资；二是通过“通道”业务形成的金融债权再以“过桥”方式在金融体系内流转；三是交叉性产品先销售给投资人，之后由项目推介机构提供担保或“回购承诺”。

徐锦凤（2016年）认为，作为企业群体中最底层的小微企业，必须要从政策管理角度出发，积极稳妥的推进小微企业的综合发展能力。通过金融的差异化管理，全面实现小微企业的产业发展，为产业政策优化创造良好的条件。差异化金融政策的实施可以根据小微企业的产业运行情况，采取不同的金融政策，确保金融政策能够符合小微企业的发展需求。

姚志州,何文媛（2015年）认为，在交叉性金融业务中，一些影子银行机构，通常发行短期票据或通过回购协议，从金融市场进行融资，再将融到的资金投资到收益更高但期限相对较长的资产上，因此存在期限错配。一旦市场对这些短期债务工具的信用质量产生怀疑，整个批发融资市场的流动性会在短期内迅速消失，将导致整个金融市场流动性冻结，引发系统性风险。

刘吉运（2015年）认为目前我国还未建立起专门针对交叉性金融产品的金融统计制度。人民银行现行的金融统计制度是按金融机构类型分别开展统计，而交叉性产品由于能够以同一资产在不同机构之间进行转换，造成衡量交叉性金融产品风险的统计信息无法纳入现行金融统计制度的框架内，不但会影响金融统计数据的真实性，还会影响对央行货币政策调控效果和金融体系整体风险的全面、客观评估。

那颂（2016年）认为交叉性金融业务因跨机构、跨行业、跨市场，形成的金融产品链较长，涉及利益主体众多。特别是部分交叉性金融产品经过多重转换，产品链过度延长，往往导致投资者无法准确了解交叉性金融产品的实际投向和风险状况。一旦产品链中某个环节出现问题，很容易将风险传递扩散到其他市场或金融机构。

高林生（2009年）通过聚焦中小企业融资管理存在的诸多问题得出结论，中小企业要加强与各商业银行的之间的协调与沟通，使其在保证自身利益的前提下，通过设定转向资金等形式，全面加强对小微企业的金融支持力度，使得各商业银行能够为小微企业的发展提供必要的资金支持。

郭进才（2017年）通过分析研究张掖市金融业跨市场交叉性金融业务，认为其主要集中于“代理销售基金”、个人理财、“银证通”业务、保证金第三方存管等几种，尤其是以代理类业务发展较为迅速，在交叉性金融业务中占据主导地位，金融业务融合所衍生的交叉性金融业务风险应引起重视。同时认为，在当前分业监管体制下，由于各监管部门的监管目的与手段存在差异，以及对监管对象风险监管具体要求不同，容易造成对跨市场、跨行业的交叉性业务的监管真空和监管失效。

陈志强，刘丹（2008年）在研究天津市跨市场交叉性金融业务的基础上，指出随着我国金融改革步伐的加快，金融业务打破原有的行业界限进一步交叉、融合，金融创新不断涌现，跨市场交叉性金融工具得到长足发展。在金融业创新步伐加快、经营效率逐步提高的同时，跨行业经营带来的风险也不容忽视。本文探索跨市场金融风险的防范问题。同时，还就促进我国跨市场金融业务的发展，全面推进综合经营，防范可能出现的风险，提出四点政策建议：一要加强人才队伍建设；二要适应业务交叉的需要，建立金融“防火墙”；三要遏止风险的传递，明确监管主体，强化外部约束；四要建立跨市场交叉性金融工具监测评估体系，防范跨市场风险。

二、^范文提纲

引  言

一  跨市场交叉性金融业务总体情况

二  温州市跨市场交叉性金融业务发展现状

（一）客户交易结算资金第三方存管

（二）股票质押贷款业务

（三）银行与基金和信托在托管上的合作

（四）银行与信托合作理财产品

（五）结构性理财产品

（六）同业业务

三  跨市场交叉性金融风险的表现形式

（一）市场风险

（二）操作风险

（三）洗钱风险

（四）信息不对称风险

（五）金融控股公司的风险

四  政策建议

    （一）加强人才队伍建设、适应跨市场交叉性金融业务发展的需要

    （二）明确监管主体，强化外部约束。

    （三）建立跨市场交叉性金融业务反洗钱监管制度

    （四）构建统一的监管信息平台，有效解决信息不对称问题

    （五）加强对金融控股公司的监管、构筑“金融防火墙”

结束语

参考文献

三、参考文献

[1] 叶文辉.交叉性金融业务存在的风险与对策研究[J].国际金融.2015(8)

[2] 陈志强,刘丹.天津市银行业跨市场交叉性金融业务研究[J].华北金融.2008(6)..

[3] 李树生，祁敬宇． 从美国次贷危机看金融创新与金融监管之辩证关系［J］． 经济与管理研究，2008，( 7).

[4] 廖岷.从美国次贷危机反思现代金融监管［J］．国际经济评论，2008，( 4)

[5] 徐锦凤.金融支持小微企业发展的“瓶颈”及应对建议[J].经营. 与管理，2016(07).

[6] 姚志州,何文媛.跨市场交叉性金融业务的风险研究[J].中国集体经济.2015(8).

[7] 刘吉运.区域跨市场交叉性金融工具运作模式及风险控制. [J].济南金融.2015(8). 

[8] 那颂. 银行跨业经营风险探析 [J].北方金融，2016(6).

[9] 高林生.中小企业融资管理存在的问题及对策[J].会计之友,2009,(10):40～42. [10] 郭进才. 张掖市金融业跨市场交叉性业务研究探讨［J］金贸实践，2017（01）.

[11]陈志强，刘丹. 天津市银行业跨市场交叉性金融业务研究［J］华北金融，2008（03）.