答辩问题
问题一、1.你认为车险承保风险主要体现在哪些方面？其产生的根源何在？
2.试分析车险理赔风险产生的原因？
3.规划机动车辆保险市场发展的重心何在？
答：1、车险承保风险主要体现在费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。分析产生的根源：俗话讲“病从口入”，承保质量的高低将直接体现出经营的效益好坏，选择劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增加，管理投入加大，经营成本攀升； 承保管理是保险公司经营风险的总关口，承保质量如何，费率厘定是否贴合市场生存和发展因数，单证管理能否严格准确体现保险责任，核保技术的掌握和运用是否恰当，保险费的资金风险是否适度掌控等风险防范，关系到公司经营的稳定性和经营效益的好坏，同时也是反映保险公司经营管理水平高低的一个重要标致。但是目前车险市场上的绝大部分保险公司都以追求规模、追求保费为目标，在保源有限增长、竞争激烈的情况下，各公司迫于业务压力，展开非理性价格竞争，导致车险“高返还、高手续费、低费率”现象愈演愈烈。为了抢占更多的市场份额，一味地追求业务规模和发展速度，降低承保条件，以向保户开出诸多优惠条件，甚至不惜牺牲公司的整体利益和长远利益的简单竞争方式抢占市场份额；对承保质量的高低漠然视之，不仅增大了承保标的风险，降低了车均保费，同时也为以后的理赔工作带来诸多隐患，致使承保效益进一步降低，甚至“亏本、贴费”经营以维持市场主体的身份，这为车险经营埋下了巨大的风险隐患。
答：2、车险理赔风险产生的原因是承保时标的的风险程度与费率选择不相匹配，理赔时对条款的理解欠正确，查勘定损、理算的不及时、不尽准确等共同原因导致了车险理赔风险大量存在。总之保险经营者首先应当从产品这一源头出发，在开发和研制新险种的过程中将防范风险的意识提到应有的高度并加以落实，在防范开发风险的基础上才谈得上按照产品的条款和费率进行核保以及出险后的核赔管理是否到位的问题。
答：3、车险市场的发展重心在于：保证一定市场竞争因数的情况下，行业监管部门加强市场经营主体的规范引导，促进经营管理从理性到良性德循环、推动车险市场的健康发展。无论是承保风险还是理赔风险都应发挥好行业规范，社会监督促进、适当的市场竞争调节机制运用等方式共同推动车险市场次序正常运转，良性循环，车险经营主体健康发展壮大，从而维护车险市场的环境稳定和发展长大。