论保险的保障功能与融资功能2014(二)

    （一）保障功能与融资功能相互联系

    保险的融资功能是保险随着经济发展，在保险保障功能的基础上产生出来的新生功能。两者之间是一种本质与衍生的关系，也就是说，保障功能是前提和基础，处于领导地位，而融资功能是产生于保障功能也服务于保障功能，处于从属地位，并且它以不断完善保障功能的作用内容和扩大其影响范围为主要职责。

    （二）保障功能与融资功能相互依赖

    保险的保障功能与融资功能作为保险业这一事物的两个方面，两者相互依赖，贯穿在保险的重要功能之中。倘若没有保险的保障功能，其融资功能将不复存在。而融资功能使得保险的保障功能所需要的资金得以源源不断的供给，维持着保险保障功能的发挥与融资功能的实现。保障功能作为传统功能其作用不可或缺，而融资功能作为未来具有重大前途的功能，则更加依赖保险的保障功能的更好发挥。

    （三）保障功能与融资功能相互促进

    保险的保障功能与融资功能相辅相成，相互促进。保险的保障功能与融资功能使得保险作为一个事物所具有的两个方面得到了最大程度的发挥，其在国民经济领域中所起的作用也越来越受到政府和社会的关注。因此，可以说正是由于保险所具有的传统保障功能与现代融资功能的存在，才使保险行业在社会生活的四大金融领域不断进步，而保障功能与融资功能的相互促进则对保险行业的进一步发展起到了极大的促进和催化作用。

    三、我国现阶段充分发挥保险的保障功能与融资功能的必要性

    （一）我国现阶段充分发挥保险的保障功能的必要性

    保险的保障功能作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在构建社会主义和谐社会进程中将发挥越来越重要的作用。因此，充分发挥保险的保障功能，对正处于高速发展阶段的我国经济和转型中的社会有着不可估量的意义。

    1.有利于增强社会抵御风险能力，保障经济平稳运行

    保险的保障功能是基于其分散风险的特征，将个体所承受的风险转移给所有投保人共同承担。

    因此，个体的直接经济损失会在第一时间得到补偿，生产经营不会受到太大的影响。这有利于提高个体的抗风险能力，也有利于提高社会总体的抵御风险能力。此外，发挥保险的保障功能还可以促进社会经济平稳运行。社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，社会总产品的物质流动系统和价值流动系统在这四个环节中运动，这种连续性和均衡性会因为各种灾害和随机事故而中断和失衡，这在现实经济运行过程中是不可避免的。

    表1：汶川地震中各类保险及赔付情况

    人身保险

    险种 接报案件 被保险人死亡人数 伤残人数 已支付赔款

    人寿保险 2192件 1880人 100人 4828.6万元

    健康保险 661件 66人 149人 173.6万元

    意外伤害险2.6万件 1.38万人 2456人 1.45亿元

    财产保险

    险种 接报案件 已支付赔款

    企业财产保险 2530件 6263.7万元

    家庭财产保险 14.9万件 6686.6万元

    货物运输保险 15件 1100万元

    农业保险 6.37万件 1707.4万元

    数据来源：保监会，数据截至2008年6月23日

    由以上数据可知，保险的经济补偿能及时并迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用，从而保证社会再生产的连续性和稳定性，进而保证社会经济平稳运行。因而，保险业作为经营风险的重要行业，自然肩负着分散风险，降低灾害造成的经济损失和维护社会稳定重要责任，从而增强社会抵御风险能力，保障经济平稳运行。

    2.有利于金融市场的结构优化和稳定，并加快保险业的改革发展