第三方支付风险与监管探讨——以支付宝为例

中文摘要

我国互联网产业的飞速发展为电子商务的崛起提供了良好的环境，并促使以第三方支付市场为代表的新兴在线支付市场蓬勃发展起来。一直以来，支付环节都是制约我国电子商务发展的一个重要因素。第三方支付平台的问世，为电子商务发展过程中商家与客户之间的资金转移提供了一种方便、有效且又安全的方式，使得电子商务在发展过程中所面临的支付压力得到了有效的缓解。本文首先对第三方支付平台的不同发展模式进行了简单的介绍，接着又对我国电子商务以及第三支付的发展现状进行了分析。同时，基于当前不完善的信用体系与不明确的政策环境等约束条件下，对第三方支付平台在发展过程中所面临的难题展开了探讨，并在此基础上提出了一些关于第三方支付风险分析与控制措施的看法。

关键词：第三方支付平台；支付宝；电子支付

Abstract

The rapid development of China's Internet industry provides a good environment for the rise of e-commerce, and promotes the booming development of the emerging online payment market represented by the third-party payment market.

All along, payment is an important factor restricting the development of e-commerce in China. The emergence of the third-party payment platform provides a convenient, effective and safe way for the capital transfer between businesses and customers in the development of e-commerce, which effectively relieves the payment pressure faced by e-commerce in the development process. This paper first introduces the different development modes of the third-party payment platform, then analyzes the current situation of e-commerce and the third-party payment in China. At the same time, based on the current imperfect credit system and unclear policy environment and other constraints, this paper discusses the problems faced by the third-party payment platform in the development process, and on this basis, puts forward some views on the third-party payment risk analysis and control measures.

Key words: third party payment platform; Alipay; electronic payment

目录

第1章 第三方支付概述1

1.1第三方支付的定义和分类1

1.2第三方网上支付平台的主要类型2

1.2.1支付网关型模式2

1.2.2自建型支付平台模式2

1.2.3第三方垫付模式2

第2章 第三方支付的发展现状分析3

2.1国内第三方支付市场发展现状分析3

2.2国内第三方网上支付是网络支付的重要组成部分3

2.3国内第三方支付迅速发展的动力因素分析3

2.4国内第三方支付的模式3

2.4.1独立的第三方网关模式4

2.4.2有网络支付平台的第三方支付网关模式4

2.4.3有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式5

第3章 第三方支付市场现状分析——以支付宝为列6

3.1支付宝是我国最大的第三方网上支付平台6

3.2支付宝的盈利前景7

3.3支付宝的市场需求及潜力7

3.4支付宝面临的风险问题8

3.4.1技术风险始终形势严峻8

3.4.2信用风险逐渐增大8

3.4.3市场竞争依然激烈8

3.4.4法律风险处于多发地带9

第4章 支付宝风险控制措施9

4.1多层次风险控制体系9

4.2不断寻求创新10

4.3注重合规风险管理10

第5章 第三方支付风险控制措施10

5.1基于平台的角度10

5.1.1建立完善的风险控制体系10

5.1.2防止非法交易11

5.1.3提高网络技术安全性11

5.1.4加大员工培养力度11

5.1.5加强与他方合作11

5.2基于监管层的角度11

5.2.1完善配套的法律制度11

5.2.2建立完善的信用评分制度11

5.2.3健全事后处理机制12

结论12

参考文献13