论金融犯罪---信用卡恶意透支的问题研究

论金融犯罪---信用卡恶意透支的问题研究

[摘 要]：随着金融信贷业的不断发展和民众理财观念的不断提升，对于大多是人来说信用卡这一“新鲜事物”也就不那么新鲜了。目前我国信用卡的使用者已经不再是年轻人为主要使用人群，已经向社会各个阶层、各年龄段人群扩张，有资料称目前我国已经成为世界上持卡人数数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。与此同时也会有金融犯罪案件的出现。

[关键词]：信用卡 恶意透支

银行信用卡业务的迅速扩张，一方面给使用者带来了很多便捷和实惠，也提高了银行资金的使用效率，优化了社会资源的配置，另一方面也带来了很多风险，一旦没有及时应对，不仅银行资金难以追回，使用者也会面临麻烦甚至被追究刑事责任。而在这些风险中，因使用者恶意透支引发的问题尤为突出，这已经成为目前信用卡诈骗的罪的主要原因。

信用卡恶意透支的概念及分类

银行在为客户办理信用卡时会根据客户的资质，为其设定一定金额的的透支限额，持卡人有权在限定额度内消费或取现，如果持卡人按照信用卡相关协议的规定，在规定的限额及期限内透支，并主动偿还透支款项及利息，这就属于善意透支。