【摘要】：
中小企业是我国国民经济的重要组成部分，是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业的发展需要资金强有力的支持。我国中小企业融资状况有所改善，但“融资难”日益成为其进一步发展的巨大障碍。若要有效解决中小企业融资难的问题，关键在于建立健全扶持我国中小企业融资的法律、法规；建立和完善中小企业信用制度和担保机制；大力发展与中小企业相对应的地方性金融机构；完善直接融资体系，发展多品种的资本市场；逐步放开民间借贷市场，拓宽民间融资渠道。
本文通过分析我国中小企业融资现状，指出我国中小企业融资难的问题是由于企业自身﹑金融机制﹑政府三个层面的原因所造成的。同时，从提高企业自身素质和改善外部环境两个方面入手，突出了解决中小企业融资难问题的主要治理对策：企业要加快发展，切实提高盈利能力，增强自身信用观念，努力拓展融资渠道和方式；金融机构要解放思想积极创新，逐步消除对中小企业的金融抑制，建立多层次的信用担保制度；政府要完善政策法律法规，加大对企业制度支持和金融扶持力度。
【关键词】：中小企业 融资 信用
【正文】：
改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
在世界一些发达国家和地区,中小企业在其国民经济中的比重都相当高,如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是,其政府为其提供了各种各样的支持,帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。
中小企业融资困难并不是现在才有的问题，也不是我国独有的问题。按现代金融理论的解释，中小企业融资的最大特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”，商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，而中小企业贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。不过，在发达国家，非正式的权益资本市场、风险投资体系、二板市场的发展，很大程度上弥补了中小企业的融资资本缺口。我国中小企业融资难除了一般性原因外，还有其特殊的一面，主要是经济金融体制变迁过程中，市场经济体制的微观运行基础不完善所带来的制度摩擦。
一、充分认识中小企业在国民经济中的重要地位
（一）我国中小企业的定义及标准
国家经济委员会2003年《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》中明确规定，中小企业是指相对于大企业来说经营规模比较小的经济单位，占有相关市场的较小部分，独立所有、独立经营，加上职工少，企业主可以采取直接方式或职能方式管理，控制整个企业的运转。以工业、批发和零售业为例，其具体标准是: 工业，中小型企业须符合以下条件：职工人数2000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额为40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。批发和零售业，零售业中小型企业须符合以下条件：职工人数500人以下，或销售额15000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额1000万元及以上；其余为小型企业。批发业中小型企业须符合以下条件：职工人数200人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
对于中小企业的界定，目前世界各国（地区）所设定的参照系标准各不相同，其主要原因有以下几个方面：
第一，不同国家和地区的经济发展水平不一样，中小企业所处的经济发展环境也有差异，因此在中小企业的界定标准上不可能达成一致；
第二，即使在同一国家和地区，有关中小企业的界定和划分标准也会因经济发展状况的变化而发生相应的改变。不同发展阶段的标准不可能一成不变；
第三，企业本身的发展是动态的、复杂的，其中包括多方面的因素和条件，很难找到完整统一的标准或者指标来涵盖这些因素。
在我国，不同的行政部门，由于考虑的因素不同，对划分中小企业的标准也有不同的看法。现行企业的规模划分，按照2003年国家经贸委颁发的《中小企业标准暂行规定》执行。这个标准从职工人数、销售额、资产总额三个角度上界定了工业、建筑业、交通运输和邮政业、批发和零售业、住宿和餐饮业中中小企业的划分标准。其中，工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业。但是，此标准一方面没有对其它行业中中小企业的划定给出标准；另外一方面，此标准的意义更多的在于确定何种规模的企业可以享受政府优惠扶植政策。所以，本文讨论的主要是要指民营和公司制化的中小企业，它们通常生产规模较小，雇员也较少，销售额占市场份额少，并且基本不具有大企业复杂的管理结构特征，这样的企业在生产过程中常常面临主导企业的排挤，它们一般只是市场现有价格的接受者，在与大企业的市场竞争中时常处于不利的地位。 我国中小企业融资存在的问题和对策(一)相关范文
